Los 41 estados donde los beneficios de Seguridad Social permanecen sin impuestos

Gate_Finance

3 Oct 2025 12:28

Puntos Clave

• La mayoría de los estados se abstienen de gravar los beneficios del Seguro Social, aunque se aplican impuestos federales.

• Varios estados que imponen impuestos sobre los beneficios ofrecen exenciones para los ancianos con ingresos bajos a moderados.

• Es recomendable buscar el consejo de un profesional de impuestos si no está seguro de cómo los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social podrían afectar su situación financiera.

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Lograr una jubilación cómoda requiere más que solo ahorros. Exige una planificación meticulosa para optimizar el crecimiento de su capital mientras minimiza la carga fiscal sobre su dinero ganado con esfuerzo. Aunque los impuestos sobre la renta son la principal preocupación, los jubilados que actualmente reciben cheques de Seguridad Social también pueden enfrentar impuestos federales sobre sus beneficios.

Además, nueve estados gravan los beneficios del Seguro Social de algunos de sus residentes mayores. Sin embargo, si resides en uno de los 41 estados que se enumeran a continuación, puedes respirar tranquilo sabiendo que tus beneficios no estarán sujetos a impuestos estatales.

Los 41 estados donde los beneficios del Seguro Social escapan a la tributación estatal

Los jubilados que viven en los siguientes 41 estados pueden estar seguros de que no deberán impuestos estatales sobre sus beneficios de Seguro Social:

En 2026, Virginia Occidental se unirá a esta lista al completar la eliminación del impuesto estatal sobre los beneficios del Seguro Social. A partir de 2025, los habitantes de Virginia Occidental con ingresos brutos ajustados (AGIs) de $50,000 o menos para individuos o $100,000 o menos para parejas casadas ya están exentos de impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Aquellos con ingresos que superen estos umbrales tendrán el 65% de sus ingresos del Seguro Social exento de impuestos estatales este año.

Incluso si resides en un estado no mencionado anteriormente, aún podrías evitar los impuestos estatales sobre tus beneficios del Seguro Social. Al igual que en Virginia Occidental, muchos estados han implementado límites de ingresos que eximen a los trabajadores de bajos a medianos ingresos de pagar estos impuestos. Para determinar si corres el riesgo de deber impuestos estatales sobre tus beneficios del Seguro Social, es recomendable consultar con el departamento de impuestos de tu estado o con un profesional de impuestos local.

Los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social Federal siguen en vigor

A pesar de las afirmaciones de eliminar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social federal, la legislación reciente no ha alterado realmente la tributación de los beneficios. En cambio, introdujo una nueva deducción fiscal para personas mayores de hasta $6,000 para adultos solteros o $12,000 para parejas casadas. Esta deducción puede reducir su ingreso imponible y potencialmente disminuir su probabilidad de deber impuestos sobre los beneficios. Sin embargo, hay criterios específicos que debe cumplir para calificar.

Primero y ante todo, debes tener al menos 65 años. Si eres más joven, no serás elegible para la deducción, incluso si recibes beneficios de Seguro Social. En segundo lugar, para reclamar la deducción completa, tus ingresos anuales no deben exceder $75,000 para adultos solteros o $150,000 para parejas casadas. Puede haber deducciones parciales disponibles para aquellos con ingresos de hasta $150,000 para solteros o $250,000 para parejas casadas.

Incluso con este crédito, es posible que aún estés sujeto a impuestos federales sobre beneficios. Estos impuestos se calculan en función de tu ingreso provisional, que incluye tu AGI, cualquier interés no imponible de bonos municipales y la mitad de tu beneficio anual de Seguridad Social. La siguiente tabla describe el porcentaje de tu beneficio de Seguridad Social que podría ser imponible según tu ingreso provisional y estado civil:

Fuente: Administración del Seguro Social.

Estos umbrales fiscales se han mantenido sin cambios desde su implementación en la década de 1980. Con los beneficios promedio aumentando anualmente debido a los ajustes por costo de vida (COLAs), un número creciente de jubilados se encuentra sujeto a estos impuestos cada año.

Es importante señalar que no perderás hasta el 85% de tus beneficios. Más bien, podrías deber impuestos sobre la renta ordinaria sobre hasta el 85% de tus beneficios. Esto aún podría sumar una cantidad significativa.

Si le preocupa deber impuestos sobre los beneficios del Seguro Social este año, un profesional de impuestos puede ofrecerle asesoramiento personalizado adaptado a su situación. Alternativamente, puede solicitar que el gobierno retenga dinero de sus cheques para impuestos. Si se retiene más de lo necesario, recibirá el exceso como parte de su reembolso de impuestos.

El bono de Seguridad Social de $23,760 que la mayoría de los jubilados pasan por alto

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