¿Qué es un esquema Ponzi? Su método y contramedidas

Conocido como un ejemplo representativo de fraude financiero, el "esquema Ponzi" se aprovecha del deseo humano, prometiendo altos rendimientos que parecen un sueño, mientras que en realidad solo se trata de un método malicioso que exprime a los inversores. Muchos fraudes financieros se han derivado de este esquema Ponzi, pero no se conoce mucho sobre su mecanismo e historia. En este artículo, se explicará un resumen del esquema Ponzi, ejemplos representativos y medidas para prevenir daños.

Definición e historia del esquema Ponzi

El término esquema Ponzi se deriva del estafador italoamericano Charles Ponzi. Este método promueve oportunidades de inversión que prometen rendimientos anormalmente altos con bajo riesgo, atrayendo a personas comunes que desean obtener grandes sumas de dinero de la noche a la mañana. Sin embargo, en realidad no hay ingresos generados por la inversión; el esquema utiliza los fondos de los nuevos inversionistas para pagar a los inversionistas existentes. Si se detiene el flujo de nuevos fondos, el esquema colapsa de inmediato, y el estafador se escapa con el dinero de las víctimas.

El origen del esquema Ponzi

En 1903, Charles Ponzi entró ilegalmente en América desde Italia. Después de experimentar varios trabajos, se dio cuenta de que las finanzas eran la forma más rápida de ganar dinero. Justo después de la Primera Guerra Mundial, en 1919, en medio del caos de la economía mundial, Ponzi ideó un esquema de inversión utilizando giros postales internacionales. En solo un año, alrededor de 40,000 ciudadanos de Boston se unieron a este plan, la mayoría de ellos eran personas pobres que soñaban.

Si se trata de un experto financiero, debería haber podido señalar fácilmente los problemas de este esquema. De hecho, un periódico financiero criticó la inversión de Ponzi como un fraude, pero Ponzi publicó un artículo de refutación y ofreció condiciones aún más atractivas para atraer a la gente. Prometiendo un retorno extraordinario del 50% en 45 días, los primeros "inversionistas" obtuvieron beneficios, lo que atrajo a aún más personas. Sin embargo, en agosto de 1920, finalmente el esquema de Ponzi colapsó y fue condenado a cinco años de prisión. Desde entonces, el "esquema de Ponzi" se ha convertido en sinónimo de fraude financiero.

Ejemplos representativos de esquemas Ponzi

Con el desarrollo de la economía y de Internet, han surgido diversas formas de esquemas Ponzi.

Caso Madoff

El caso Madoff es el más famoso y de mayor duración dentro de los esquemas Ponzi. Este fraude duró más de 20 años y colapsó finalmente cuando, durante la crisis financiera mundial de 2008, los inversores exigieron retiros por un total de 7 mil millones de dólares.

Bernard Madoff fue un destacado corredor de bolsa estadounidense y ex presidente de Nasdaq. Se infiltró en clubes judíos de alto nivel y amplió su base de "inversores" a través de amigos, familiares y socios comerciales. Recaudó 17.5 mil millones de dólares, prometiendo un rendimiento anual estable y alto del 10%, y se jactó de que "podía generar ganancias independientemente de las subidas y bajadas del mercado". Sin embargo, esos impresionantes ingresos se pagaban con el capital de otros clientes. En 2009, Madoff fue condenado a 150 años de prisión. El monto total de los daños se estima en 64.8 mil millones de dólares.

Estafa de criptomonedas PlusToken

PlusToken se conoce en Internet como "el tercer esquema Ponzi más grande de la historia". Según un informe del equipo de análisis de blockchain Chainalysis, un grupo de estafadores que se hace llamar PlusToken ha defraudado aproximadamente 2 mil millones de dólares en inversiones en criptomonedas fuera de la China continental, de los cuales se dice que 185 millones de dólares ya han sido vendidos.

En junio de 2019, la billetera PlusToken cayó en impago y se reveló la verdadera naturaleza de su fraude. Este proyecto era una aplicación que promovía la tecnología blockchain y se había popularizado en China y el sudeste asiático. Prometía un interés mensual del 6% al 18%, afirmando que sus ganancias provenían de arbitrajes en el comercio de criptomonedas. Sin embargo, la realidad era una organización de ventas en múltiples niveles oculta bajo el noble concepto de "blockchain". Durante más de un año, muchos "inversores" sin un conocimiento adecuado sobre blockchain fueron víctimas.

Cómo evitar un esquema Ponzi

Los esquemas Ponzi siempre engañan a las personas con una apariencia atractiva, pero antes de elegir una inversión, se pueden juzgar de varias maneras y evitar pérdidas.

1. Ser escéptico sobre los altos rendimientos con bajo riesgo Casi todas las inversiones conllevan riesgos, y no hay inversiones que prometan un 100% de ganancias seguras. Las inversiones que proclaman rendimientos anormalmente altos, como un 1% diario o un 30% mensual, tienen una alta probabilidad de ser esquemas Ponzi.

2. Dudar de la existencia de inversiones sin riesgo Las inversiones que prometen un rendimiento garantizado del 10% anual, como las de Madoff, y afirman que "siempre se ganará, nunca se perderá" deben ser vistas con precaución. No hay inversiones que no se vean afectadas por las fluctuaciones económicas.

3. Entender los productos de inversión y las estrategias Los estafadores a menudo diseñan productos y estrategias de inversión de manera extremadamente compleja y enrevesada. Sin embargo, en realidad, a menudo no hay un respaldo de productos o negocios tangibles.

4. Investigar a fondo los detalles del proyecto Si se evita dar respuestas claras a las preguntas de los inversores o se dan diversas excusas, es probable que haya un alto riesgo de fraude.

5. Verificar información relacionada en Internet En muchos casos, los esquemas Ponzi incluyen proyectos o inversiones que no están legalmente registrados. Puede verificar el estado de registro de la empresa y el capital social en el sistema de registro de empresas, y si no está registrado, puede consultar la razón para evaluar la credibilidad del proyecto.

6. Presta atención a la dificultad de retirar fondos Una de las características de un esquema Ponzi es dificultar los retiros de los inversores. Se pueden observar aumentos en las comisiones y cambios repentinos en las reglas.

7. Identificar el modelo de inversión Los esquemas Ponzi a menudo adoptan un modelo de inversión "en forma de pirámide". Se debe tener precaución si un conocido está reclutando nuevos participantes para obtener altas comisiones de referencia.

8. Consultar a un experto Si tiene dudas sobre su decisión de inversión, se recomienda consultar a una empresa de consultoría especializada y tomar una decisión después de recibir asesoramiento profesional.

9. Investigar el trasfondo del proyecto Es importante realizar una investigación adecuada antes de invertir y entender a los promotores del proyecto y su trasfondo. Los organizadores de esquemas Ponzi a menudo se retratan a sí mismos como "genios" o "héroes".

10. Tener presente que «no caerán tortas del cielo» Los estafadores se aprovechan de los deseos humanos, prometiendo ganancias exorbitantes para engañar a las víctimas. Es importante mantener la calma al invertir, controlar los deseos excesivos y seguir los principios.

Resumen

Esquemas Ponzi han aparecido en diversas formas desde su origen, pero su esencia no ha cambiado. Tienen en común características como bajo riesgo y alto rendimiento, y la financiación de los pagos a los inversores existentes con nuevos fondos. Los estafadores no enfatizan el riesgo de la inversión y seducen a los inversores con escasa alfabetización financiera con altos rendimientos. Es importante siempre tener presente la regla de oro de las inversiones: "El riesgo y el rendimiento son proporcionales", y mantener una actitud de precaución.