La Realidad Oculta de APR vs APY en Cripto: Lo que No Te Dicen

He estado en el crypto el tiempo suficiente para ver a incontables novatos quemarse por no entender la diferencia entre APR y APY. Déjame desglosarlo desde mi experiencia personal sin rodeos.

APR (Tasa de Porcentaje Anual) es básicamente la tasa de interés simple sin capitalización. Es lo que a los prestamistas les encanta publicitar porque parece más bajo. Recuerdo haber tomado un préstamo con lo que parecía ser un APR razonable, solo para darme cuenta más tarde de que estaba pagando mucho más debido a los efectos de capitalización que convenientemente no destacaron.

APY (Rendimiento Porcentual Anual) incluye los efectos del interés compuesto y muestra lo que realmente ganarás o pagarás durante un año. Cuando esas plataformas de criptomonedas anuncian esos locos APYs de 100% o más, están contando con que no te des cuenta de que es matemáticamente imposible de mantener a largo plazo.

¿La parte engañosa? Cuando estás pidiendo prestado, te muestran el APR. Cuando estás invirtiendo, presumen del APY. Clásica manipulación.

En términos reales:

• Una tarjeta de crédito con un APR del 15% podría costarte en realidad más cerca del 16-17% con la capitalización.
• Ese APY de staking "increíble" a menudo cae drásticamente después del período promocional inicial

He observado que ciertas plataformas de trading utilizan cifras altas de APR para atraer depósitos, y luego reducen las tasas una vez que han capturado suficiente participación de mercado. Es prácticamente un engaño.

La frecuencia de la capitalización es enormemente importante. La capitalización diaria te dará rendimientos significativamente mejores que la mensual, pero la mayoría de las plataformas no son transparentes al respecto.

En resumen, al evaluar inversiones o préstamos en criptomonedas, siempre convierte todo a APR para una comparación honesta. Y recuerda, si un APR parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. He aprendido esta lección de la manera cara.