Suiza marca un nuevo hito: Pagos bancarios en blockchain con Deposit Token

Bajo la égida de la Asociación Suiza de Banqueros (SBA), tres de las principales instituciones bancarias suizas – UBS, PostFinance y Sygnum – han alcanzado un hito sin precedentes: la primera transacción de pago legalmente vinculante entre bancos, utilizando tokens de depósito en una blockchain pública y bajo plena supervisión regulatoria.

Este resultado marca un hito para el sistema financiero suizo, demostrando la viabilidad de una verdadera infraestructura digital para el franco suizo y abriendo el camino a una nueva era de servicios financieros basados en blockchain.

Más allá de los límites de los sistemas tradicionales

El sistema de pagos domésticos suizo ya es reconocido por su eficiencia y conveniencia. Sin embargo, los métodos tradicionales muestran limitaciones significativas cuando se trata de nuevas aplicaciones: los pagos convencionales no son programables, no están disponibles 24 horas al día para montos altos y presentan dificultades de integración con ecosistemas basados en blockchain.

La representación de los depósitos bancarios en la blockchain promete superar estos obstáculos, permitiendo transacciones inmediatas y definitivas sobre una infraestructura compartida e integrándolas directamente en procesos empresariales automatizados.

Contrato Inteligente y Automatización: El Futuro de los Pagos

La adopción de reglas programables a través de contratos inteligentes en esta nueva infraestructura permite realizar pagos solo al cumplirse determinadas condiciones. Este enfoque reduce los riesgos, aumenta la eficiencia y acelera las transacciones más complejas.

La automatización también abre la puerta a nuevos servicios digitales: en el futuro, los clientes podrán beneficiarse de procesos de pago rápidos, seguros y transparentes, tanto en el comercio de valores, en la liquidación automática de reclamaciones de seguros, como en las transacciones entre máquinas sin intervención humana.

Token de Depósito: Prueba de Concepto y Resultados

La Proof of Concept (PoC) se centró en la transferencia off-chain de moneda fiat, activada por instrucciones de pago tokenizadas en la blockchain a través de deposit token.

Se han probado dos casos de uso principales: un pago entre clientes de bancos participantes y un proceso similar a un escrow, en el que los tokens de depósito se intercambiaron por activos tokenizados, con transacciones procesadas automáticamente.

La gobernanza del sistema se basa en roles claramente definidos y en el uso de contratos inteligentes, garantizando procesos verificables, seguridad técnica y cumplimiento normativo.

Los resultados confirman que un token de depósito utilizado entre varios bancos – según el modelo descrito en la PoC – funciona técnicamente en una blockchain pública con aplicaciones permitidas y puede desencadenar pagos legalmente vinculantes.

Confirmada la Viabilidad Técnica y Legal

El informe final certifica la viabilidad técnica y legal del proyecto. La posibilidad de realizar pagos entre diferentes instituciones a través de blockchain es ahora una realidad, pero la escalabilidad requerirá más adaptaciones de diseño y una mayor colaboración con otros bancos, proveedores de infraestructura y autoridades.

Este trabajo se inscribe en la estrategia de la asociación en materia de "monedas digitales" y busca generar beneficios concretos para la economía, la sociedad y los clientes bancarios suizos.

Las Voces de los Protagonistas

Martin Hess, Economista Jefe SBA

Martin Hess, responsable del proyecto de Monedas Digitales de la SBA, subraya cómo el token de depósito representa "un paso estratégico hacia el futuro y resalta el potencial innovador del centro financiero suizo". El éxito de la Prueba de Concepto marca el rumbo para más desarrollos hacia una nueva forma de pago digital.

Alexander Thoma, Jefe de Activos Digitales PostFinance

Alexander Thoma destaca el gran potencial del token de depósito para hacer que las transacciones de pago sean más eficientes y seguras para todas las partes involucradas. "La prueba de concepto ha demostrado que la tecnología blockchain funciona para este propósito y es legalmente válida.

Estamos decididos a continuar por este camino, poniendo a disposición la experiencia de PostFinance en los pagos y en los activos digitales.”

Thomas Eichenberger, Director General Adjunto de Sygnum Bank

Según Thomas Eichenberger, Sygnum nació de la convicción de que la blockchain revolucionará de manera sostenible el mercado financiero y los sistemas de pago. "Junto a socios como UBS y PostFinance, estamos demostrando el potencial de esta tecnología con ejemplos concretos, con el objetivo de guiar la innovación y crear un valor añadido duradero para el centro financiero suizo."

Christoph Puhr, Líder de Activos Digitales del Grupo UBS

Christoph Puhr de UBS destaca cómo la Prueba de Concepto demuestra que la interoperabilidad del dinero bancario a través de blockchains públicas puede convertirse en una realidad, habilitando la innovación en activos tokenizados y contribuyendo a dar forma al futuro de los sistemas financieros a nivel nacional y global.

Perspectivas Futuras: Colaboración y Escalabilidad

El éxito de la PoC representa solo el primer paso. Para alcanzar una plena escalabilidad y aprovechar al máximo el potencial de los tokens de depósito, será fundamental reforzar la colaboración entre instituciones bancarias, operadores de infraestructuras y autoridades regulatorias.

El objetivo es construir una plataforma abierta e interoperable, capaz de acoger nuevos actores y ofrecer servicios cada vez más innovadores y seguros.

La Asociación Suiza de Banqueros: Un Polo de Competencia e Innovación

Fundada en Basilea en 1912, la Asociación Suiza de Banqueros representa hoy aproximadamente 265 organizaciones y 12,000 profesionales.

La asociación promueve mercados abiertos, libertad empresarial y condiciones de competencia justas, consolidándose como un centro de competencia para el sector bancario y protagonista activo en los temas del futuro.

Conclusiones: Un Nuevo Estándar para las Finanzas Digitales

La finalización de la Prueba de Concepto sobre los tokens de depósito marca un nuevo estándar para la integración de las monedas digitales en los servicios financieros regulados.

No se trata de simples "wrappers" sintéticos, sino de verdaderas representaciones on-chain de los depósitos bancarios, listas para revolucionar la forma en que bancos, empresas y ciudadanos gestionarán los pagos en el próximo futuro. Suiza, una vez más, se confirma a la vanguardia de la innovación financiera, sentando las bases para un sistema más eficiente, seguro y transparente.

Para más detalles y para consultar el informe completo sobre la viabilidad, puede visitar el sitio swissbanking.ch.