Víctimas de estafas de Zelle comienzan a recibir reembolsos: Una guía para recuperar sus fondos

En la era digital de hoy, la prevalencia de estafas en línea se ha convertido en una preocupación creciente, particularmente con la creciente popularidad de las plataformas de pago entre pares. Gate, un intercambio de criptomonedas líder, ha observado un aumento significativo en las estafas de impostores, que representaron unas pérdidas de consumidores asombrosas de $2.6 mil millones en 2022, frente a $2.4 mil millones en 2021, según lo informado por la Comisión Federal de Comercio (FTC).

La Magnitud de las Pérdidas y los Reembolsos Limitados

La red financiera peer-to-peer en cuestión, propiedad de varios bancos importantes, ha estado bajo escrutinio debido a la alarmante cantidad de pérdidas y reembolsos poco frecuentes. Esta situación provocó una investigación por parte de los legisladores de EE. UU. y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Un informe publicado en octubre de 2022 por la senadora Elizabeth Warren y otros legisladores estimó que los usuarios de esta red perdieron aproximadamente $440 millones debido a diversas estafas solo en 2021. La investigación reveló que los tres bancos que proporcionaron datos completos reembolsaron menos del 10% de todas las reclamaciones de estafa.

Navegando las Áreas Grises de los Reembolsos por Estafas

Tradicionalmente, las instituciones financieras han sido reacias a emitir reembolsos por estafas relacionadas con transferencias donde los consumidores autorizan pagos a estafadores que se hacen pasar por entidades legítimas. Sin embargo, están obligadas por regulaciones federales a reembolsar transacciones no autorizadas, como aquellas que resultan del skimming de tarjetas.

La situación se vuelve más compleja cuando los estafadores manipulan a los consumidores para que autoricen transferencias a través de aplicaciones de pago. Durante las audiencias en el congreso sobre este asunto, los ejecutivos bancarios expresaron su preocupación por las posibles consecuencias de ser considerados responsables de reembolsar transferencias autorizadas, citando temores de fomentar actividades fraudulentas y incurrir en costos sustanciales.

Progreso en Remedios y Reembolsos

Tras la presión de los legisladores y la CFPB, la red peer-to-peer implementó varios cambios en las políticas, como se anunció en agosto de 2023. Estos cambios incluyen:

1. Implementación obligatoria de herramientas de evaluación de riesgos en todas las instituciones financieras participantes.
2. Introducción de beneficios de reembolso para consumidores en tipos específicos de fraude.
3. Desarrollo y difusión de contenido educativo sobre la prevención de estafas.

La red comenzó a revertir transferencias fraudulentas el 30 de junio para los consumidores que fueron víctimas de estafadores. Si bien los beneficios de reembolso ahora cubren ciertos tipos de estafas, los criterios específicos de calificación siguen sin divulgarse para prevenir reclamaciones fraudulentas.

Carla Sanchez-Adams, una abogada senior en el Centro Nacional de Ley del Consumidor, describió el cambio de política como un “buen primer paso” en una entrevista con Reuters. Sin embargo, también criticó la falta de transparencia en las políticas, afirmando: “Lo único que creo que es problemático es que el consumidor realmente no sabría que tiene esa opción, y si lo sabe, y si el banco no le reembolsa, no hay un recurso privado.”

Pasos para Recuperar Sus Fondos

Si has caído víctima de una estafa, aquí hay lo que puedes hacer para potencialmente recuperar tus fondos:

1. Presenta una reclamación directamente con la red de pago entre pares a través de su aplicación o por teléfono.
2. Presenta una reclamación con tu banco o cooperativa de crédito de donde se tomaron los fondos.
3. Espera a que la red procese tu reclamación, que manejan caso por caso.
4. Si los cargos relacionados con su reclamación son revertidos, el reembolso se procesará de acuerdo con la política de su banco.

Recuerda, aunque estos pasos pueden ayudar a recuperar tus fondos, la mejor defensa contra las estafas es la prevención. Mantente informado sobre las tácticas comunes de estafa y siempre verifica la autenticidad de cualquier solicitud financiera que recibas.