Carta de Ryan, cofundador de Bankless, a su hijo: No guardes el dinero en el banco, ponlo en Activos Cripto.

Escrito por: Ryan Adams, cofundador de Bankless

Compilado por: Luffy, Foresight News

Nota del editor: Este artículo es una carta escrita por Ryan Adams, cofundador de Bankless, a su hijo. En la carta, Ryan ofrece algunos consejos sobre la gestión de la riqueza, cuyo punto central es "no guardes tu dinero en el banco". En realidad, los bancos son un triple "engaño". La alternativa que Ryan propone al final es: conservar parte de los dólares para gastos diarios y luego colocar la riqueza en una cartera de activos que puedan almacenar valor a lo largo del tiempo, como Bitcoin, oro y acciones. A continuación, la traducción completa:

Querido hijo:

No guardes dinero en el banco, los bancos parecen seguros, pero en realidad son una triple "estafa".

"Fraude" uno: Te robaron tus ganancias

En cualquier momento, el dólar en realidad tiene un rendimiento sin riesgo, que son los bonos del gobierno. Los bonos del gobierno son, en pocas palabras, "dólares con la apariencia de bonos del gobierno a corto plazo", que pueden ofrecerte un rendimiento fijo del 4.2%.

Sin riesgo adicional, es como dinero gratis, está hecho a medida para ti.

Pero los bancos no te darán ese dinero en la cuenta de ahorros, sino que se lo quedarán para ellos mismos. No te informan sobre estas ganancias, no te ayudan a convertir dólares en bonos del gobierno, e incluso presionan activamente al gobierno de Estados Unidos para impedir que los ahorradores obtengan estas ganancias.

Los bancos tienen un rendimiento del 4.19%, solo te dan el 0.01%.

Los ricos no guardan su dinero en el banco, lo invierten en bonos del gobierno en lugar de cuentas de ahorro. Pero la clase media y las personas con escasa educación financiera son robadas diariamente por el "amable" banco de al lado, sin que ellos lo sepan.

Los grupos de presión bancarios también están pendientes de las ganancias de las stablecoins de criptomonedas, y no te dejan tocarlas. Difunden discursos de pánico, diciendo que si se acaba este negocio "sanguinario" de las cuentas de ahorro, ¡todo el mercado financiero colapsará!

Las tasas de rendimiento cambiarán, así que debes estar atento a las declaraciones del presidente de la Reserva Federal, pero mientras las tasas de rendimiento sean positivas, coloca tus dólares en bonos del gobierno a corto plazo y en el mercado monetario, no los guardes en una cuenta bancaria.

"Estafa" dos: los supuestos beneficios no son beneficios reales

Ahora deberías conocer el siguiente secreto: la tasa de rendimiento es falsa.

¿Crees que el 4.2% de rendimiento que obtienes ahora puede compensar la pérdida de poder adquisitivo? En realidad, eso es solo la "tasa de rendimiento nominal". Debido a que el poder adquisitivo del dólar se reduce cada año, esto es lo que se llama inflación. Incluso en tiempos buenos, la inflación es algo que se espera, y en tiempos difíciles solo se volverá más grave.

En los últimos cuatro años, tus ganancias reales han sido aproximadamente así:

La rentabilidad de la cuenta menos el IPC anual no es muy buena.

Así que en los últimos cuatro años, en dos de ellos has perdido mucho más de lo que has ganado.

Pero la situación real es peor: esos "ingresos falsos" que obtienes también se consideran ingresos sujetos a impuestos.

Supongamos que tu tasa de impuesto sobre la renta es del 20%, primero debes pagar impuestos del 20% sobre esos "ingresos ficticios". Así que los ingresos reales son en realidad así:

Inflación "impuesto" antes de que pagues el impuesto sobre la renta, los dólares equivalen a una doble imposición.

Tasa de rendimiento real = Tasa de rendimiento nominal - Inflación.

Quieren que pienses que la inflación es una fuerza natural como la gravedad o las leyes físicas, pero no lo es; es un diseño deliberado del sistema de gobiernos modernos y bancos centrales.

La inflación es un impuesto, no es diferente de otros tipos de impuestos, solo que está escondido por ellos.

Sé que no te importa pagar los impuestos que debes. Los servicios públicos son importantes y también estás de acuerdo con el bien común. Pero ¿qué pasa con este impuesto oculto? ¿Es justo que se dirija específicamente a los ahorradores de clase media que quieren ahorrar para el futuro?

Aprende de los ricos: ellos evitan el "impuesto sobre el ahorro" manteniendo grandes cantidades de activos en lugar de dólares. Esto nos lleva al tercero, que es la capa más insidiosa de la "estafa".

"Estafa" tres: el dinero en sí no es "real"

Está bien, estoy exagerando un poco. El dólar existe de verdad, pero es solo "algo temporal". Es adecuado para pagos a corto plazo, no es adecuado para almacenar riqueza a través del tiempo, ni para dejarlo para el futuro. Es un medio de intercambio, no una herramienta de almacenamiento de valor.

La oferta monetaria básica se llama M0, que son el efectivo y las reservas bancarias. Durante la crisis, verás cuánto sube, la tendencia general es siempre hacia arriba.

El dólar no tiene una restricción de escasez a largo plazo, ya que la oferta ha estado aumentando. La proporción de dólares que tienes en relación con la oferta total se está reduciendo mucho más rápido que la velocidad a la que los ingresos lo compensan, porque han estado imprimiendo dinero.

La emisión de dólares casi nunca se menciona. Los economistas solo se centran en la inflación y el poder adquisitivo, pero a largo plazo, el aumento de la oferta monetaria hará que el dólar se deprecie en relación con los activos. Cuantos más dólares se imprimen, menos valen los que tienes en la mano.

M2 (M1 más ahorros a corto plazo) es igual, se dispara drásticamente durante la crisis, la tendencia es siempre ascendente.

No te dejes atrapar en la discusión de los economistas, solo mira los gráficos. No importa quién esté en el poder, el gobierno siempre usará la impresión de dólares como un "lubricante" económico y político. El dólar está diseñado para esto, no para ahorrar.

Mira la línea azul en esta imagen:

El S&P 500 ha aumentado un 6339% en dólares desde 1971; pero en términos de oro, el S&P 500 ha caído un 21%.

En los últimos 54 años, almacenar riqueza en oro ha sido mejor que en las 500 empresas más grandes y de mejor rendimiento de Estados Unidos.

Esta imagen no es para que compres oro, sino para decirte: lo que ellos llaman "dinero", que es lo que usamos para medir todo, los dólares en tu cuenta bancaria, en realidad no son "dinero" verdadero. No puede almacenar valor, nunca ha podido y en el futuro tampoco podrá.

Ellos dicen que el "dinero" no es una herramienta de almacenamiento de valor. Así que este es un "esquema" de tres capas:

"Estafa" uno: robar tus ganancias;

"Estafa" número dos: los llamados ingresos no son ingresos reales;

"Estafa" tres: El dinero en sí no es "real".

¿Qué se debe hacer?

Mantener parte de los dólares para necesidades a corto plazo, como gastos diarios, pago de impuestos y fondos de emergencia. Obtener rendimientos en forma de bonos del gobierno.

Coloca toda tu riqueza a largo plazo en una cartera de activos que pueda almacenar valor a través del tiempo: las acciones y los bienes raíces son opciones, pero el Bitcoin, el Ethereum y el oro también son buenos. Estos últimos tres tienen una oferta escasa y no serán diluidos por la inflación. Estos activos parecen tener un alto riesgo debido a su volatilidad, pero la volatilidad no equivale a riesgo.

La riqueza a medio plazo también se puede invertir un poco en bonos del gobierno, y cuando los activos de valor a largo plazo caen, se puede invertir el efectivo. Esta es la esencia de la inversión; Buffett lo dijo bien: cuando otros tienen miedo, yo soy codicioso; cuando otros son codiciosos, yo tengo miedo. No hay que apresurarse, hay que esperar a que haya una gran caída y pensar en un horizonte de años, incluso de diez años.

Intenta usar herramientas y exchanges de criptomonedas para operar con esto. No te acerques a los riesgos más vanguardistas, así podrás estar a la vanguardia y evitar las trampas que surgen cuando las criptomonedas trastocan las finanzas tradicionales.

La escuela no te enseñará esto. Pero tienes que aprender, tienes que seguir investigando, y proteger tu futuro.

No guardes tu dinero en el banco. Convierte tu dinero en activos y colócala en criptomonedas.