لقد ارتكبت أخطاء في ادخار التقاعد خلال العشرينيات من عمري حتى لا تضطر أنت إلى ذلك

أعرف كثيرًا من الناس الذين لم يوفّروا ولو سنتًا واحدًا للتقاعد في العشرينات من عمرهم. ولا أستطيع بالضرورة لومهم جميعًا.

تخرّج بعض أصدقائي من الجامعة وهم مثقلون بقروض طلابية مثلما فعلت أنا. من الصعب العثور على المال لتوفير مدخرات التقاعد عندما تحاول سداد تعليمك على راتب بداية وظيفية.

مصدر الصورة: Getty Images.

حقيقة أنني تمكنت من ادخار جزء محترم من المال في العشرينات من عمري أمر أفتخر به، رغم أنني اتخذت بعض الخيارات السيئة على طول الطريق. إليك خطأين أتأسف عليهما بشدة وتستحسن تجنّب الوقوع فيهما.

1. اخترت حساب تقاعدًا تقليديًا بدلًا من Roth

لم تكن وظيفتي الأولى بعد التخرج تعرض 401(k) فورًا، لذلك قررت توجيه مدخرات تقاعدي إلى حساب IRA تقليدي. لكن كان ذلك قرارًا سخيفًا.

اخترت IRA التقليدي لأنني أحببت فكرة حماية جزء من دخلي من الضرائب بشكل قانوني. لكن في الواقع كان دخلي منخفضًا جدًا في ذلك الوقت لدرجة أن تمويل Roth IRA كان سيجعل الأمر أكثر منطقية بكثير.

نعم، كنت سأستغني عن إعفاء ضريبي فوري. لكن ما كنت سأكسبه في المقابل هو نموّ خالٍ من الضرائب في حسابي وسحوبات خالية من الضرائب عند التقاعد.

2. اخترت النقد والسندات بدلًا من الأسهم

بصفتي شخصًا يشجّع الناس على الاستثمار في الأسهم منذ سن مبكرة، يؤلمني أن أشارك أنني لم أبدأ الاستثمار في الأسهم فعليًا إلا عندما اقتربت من الثلاثين. وبالرغم من أن لديّ أسبابًا، فإن تجنّب الأسهم بالتأكيد جعلني أفوّت مكاسب كبيرة محتملة.

الآن لنكن منصفين: كانت أهدافي المالية الأولية بعد الجامعة هي سداد ديون الدراسة وبناء صندوق طوارئ لمدة 12 شهرًا. (وبنعم، قد يقول البعض إن 12 شهرًا مبالغ فيه، لكن بعد أن رأيت أشخاصًا في حياتي تأثروا بتسريحات العمل، كان هذا ما احتجته لراحة البال.)

بمجرد أن حققت كلا الهدفين، لم يكن هناك سبب حقيقي لعدم الاستثمار في الأسهم—باستثناء أنني كنت أحاول شراء منزل، وهو ما كان سيجعل الاستثمار في الأسهم أكثر خطورة. لذلك اخترت السندات لتوليد بعض الدخل أثناء تجميع دفعة مقدمة. وبما أنني كنت أستثمر أموالي غير المخصصة للتقاعد في السندات، قررت أن من المنطقي كذلك إبقاء مدخراتي طويلة الأجل في السندات.

لكن لو كنت قد اشتريت أسهمًا في صندوق مؤشرات S&P 500 في ذلك الوقت، لربما كنت اليوم أجلس على أموال أكبر بكثير في مدخرات التقاعد. والاستثمار في S&P 500 يتطلب مجهودًا قليلًا جدًا. لم يكن هناك سبب يمنعني من القيام بذلك سوى الكسل وبعض الخوف غير المبرر.

في هذه المرحلة، أنا أدرك جيدًا أن سوق الأسهم قد يكون وحشًا متقلبًا. لكنني أيضًا أعرف أن التقلبات الحادة أمر طبيعي، وأن الاستمرار في الاستثمار مهما كانت الظروف طريقة جيدة للخروج للأفضل ماليًا حتى مع التعثرات على المدى القريب. أتمنى أن يكون شقيقي في العشرينات قد فهم ذلك بشكل أفضل.

نرتكب جميعًا أخطاء

إن حقيقة أنني قضيت العشرينات من عمري في سداد قروض الطلاب، وبناء صندوق طوارئ لمدة 12 شهرًا، والتوفير لدفعة مقدمة على منزل تعني أنني كنت واضحًا أن لديّ عقلًا متزنًا. صدّقني عندما أقول إن لديّ الكثير من الأصدقاء الذين أنهوا ذلك العقد من حياتهم مع كومة كبيرة من ديون بطاقات الائتمان، وأفضل تقدير لديهم بضع مئات من الدولارات من المدخرات.

وفي الوقت نفسه، لا أستطيع منع نفسي من الأسف على خيارات توفير التقاعد التي اتخذتها مبكرًا. وبينما لا أستطيع إصلاحها، فأنا أشاركها على أمل أن تتعلم من أخطائي وتدير أموالك بشكل مختلف.