أخبار «币界网»، يتمتع المتقاعدون بفرصة نافذة مدتها نحو 11 عامًا قبل بلوغهم 75 عامًا، إذ يمكنهم إجراء تحويل إلى Roth IRA بمعدل ضريبة فيدرالية قدره 12%. ومع ذلك، يبلغ متوسط مبلغ التحويل الذي يجريه المتقاعدون خلال هذه النافذة 0 دولار، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن سداد ضريبة التحويل باستخدام معدل ادخار فردي بنسبة 3.9% يجعل الأمر شبه مستحيل. وتنصح الخبيرة في التثقيف المالي سوزي أومان بالقيام بعمليات تحويل على دفعات سنوية صغيرة، بما يضمن أن تُدفع الضرائب من حساب الوساطة وليس من داخل IRA. في عام 2026، يبلغ السقف الضريبي لمعدل 12% للمتزوجين 100,800 دولار، بينما يبلغ السقف لمعدل 22% 211,400 دولار. تفشل معظم الأسر في استغلال هذه الفرصة الضريبية على نحو فعّال خلال السنوات الـ 11، وقد ينتهي بها الأمر إلى مواجهة معدلات ضريبية أعلى وسحوبات إجبارية.