ماذا تفعل إذا كنت متأخرًا عن ادخار التقاعد عند عمر 60 عامًا

بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 60 عامًا، قد تكون قد بدأت في التفكير في إنهاء مسيرتك المهنية والانتقال إلى التقاعد. ومع رصيد قوي في حساب IRA أو 401(k)، قد يصبح ذلك ممكنًا. لكن إذا لم تكن راضيًا عن المبلغ الذي ادخرته بحلول سن 60، فقد يقل تفاؤلك بشأن آفاق تقاعدك.

هذا أمر مفهوم. لكن لا يلزم أن يكون ذلك نقطة كسر. إليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها إذا كنت متأخرًا عن الادخار للتقاعد ولا تشعر أنك تملك وقتًا كافيًا لتعويض ذلك.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. زِد معدل ادخارِك إلى أقصى حد ممكن

في سن 60، قد تكون تحصل على راتب أعلى مما كنت عليه قبل 10 أو 20 عامًا. وحتى إذا كان معظم هذا الراتب يبتلعُه الإنفاق المستمر، فقد يكشف التدقيق في مصروفاتك عن وجود مساحة للتقليل في مجالات رئيسية. وقد يساعدك ذلك على رفع معدل ادخارِك بشكل كبير.

وتذكر أيضًا أنه إذا كان عمرك 60 عامًا ولديك 401(k)، يمكنك إجراء مساهمة تعويضية بقيمة 11,250 دولارًا بدلًا من مبلغ المساهمة التعويضية القياسي البالغ 8,000 دولار للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فأكثر. وإذا كنت مستعدًا لإجراء تغييرات أكبر، مثل التخلي عن إجازة لصالح قضاء العطلة في المنزل، فقد تجد أنك قادر على تعزيز ادخار التقاعد بشكل جيد قبل نهاية مسيرتك المهنية.

2. فكّر في موعد تقاعد لاحق

ربما يكون هدفك هو التقاعد عند 65، وهي السن التي تبدأ عندها أهلية Medicare. أو ربما تؤجل حتى 67، عندما يمكنك المطالبة بـ Social Security دون تخفيض إذا كنت تبلغ 60 عامًا اليوم.

إذا لم تكن مدخراتك قوية كما كنت تأمل، ولا ترى نفسك تصل إلى الرقم المستهدف، تتمثل إحدى الخيارات في العمل مدة أطول قليلًا مما كان مخططًا له. فإذا تمكنت من تمديد مسيرتك المهنية لمدة سنتين أو ثلاث سنوات، فهذا يتيح لك تقديم عدة مساهمات إضافية في اللحظة الأخيرة ضمن IRA أو 401(k)، مع منح أموالك وقتًا أطول قليلًا للنمو.

بالإضافة إلى ذلك، إذا تقاعدت لاحقًا، فلن تحتاج إلى أن تستمر مدخراتك لمدة أطول. وإذا تمكنت من تأخير موعد مطالبتك بـ Social Security بعد سن التقاعد الكامل، فقد تتمكن من تثبيت شيكات شهرية أكبر بكثير.

يزداد مبلغ شيكاتك الشهرية بنسبة 8% عن كل سنة تؤخر فيها مطالبتك بـ Social Security بعد سن 67 (سن التقاعد الكامل). ينتهي هذا الحافز عندما تبلغ 70 عامًا، لكن إذا استطعت تأخير مطالبتك حتى عام واحد إضافي بعد سن التقاعد الكامل، فقد يحدث ذلك فرقًا كبيرًا في وضعك المالي.

3. أعد التفكير في شكل التقاعد

ربما كنت تتخيل التقاعد كوقت تقضي فيه أيامك في ممارسة الهوايات والسفر حول العالم. وإذا كانت مدخراتك لا تكفي لدعم هذا النمط من الحياة، فقد تحتاج إلى التوافق على حل وسط.

هذا لا يعني بالضرورة أنك يجب أن تعمل 4 أو 5 أو 10 سنوات أخرى للوصول إلى مستوى الادخار الذي تريده. بل قد تحتاج فقط إلى أن تكون أكثر مرونة في خططك.

قد يعني ذلك أخذ رحلة واحدة سنويًا بدلًا من عدة رحلات، أو تقييد السفر إلى وجهات أو مدن منخفضة التكلفة يمكنك فيها الإقامة مع العائلة والأصدقاء. وقد يعني أيضًا أن تكون مستعدًا للعمل بدوام جزئي، سواء عبر وظيفة ثابتة أو من خلال اقتصاد الأعمال المؤقتة.

قد يكون الشعور بأنك متأخر عن الادخار للتقاعد في سن 60 أمرًا مرهقًا ومزعجًا. لكن هذا لا يعني أنك حتمًا في طريق تقاعد يعاني ضيقًا ماليًا. إذا بذلت قصارى جهدك لتعزيز IRA أو 401(k) في اللحظة الأخيرة وتعديل خططك، فقد تجد أنك قادر على الاستمتاع بسنواتك الأخيرة حتى لو لم تكن قد حققت بالضرورة هدف الادخار النهائي.