ترسيخ ضمانات مخصصة للذكاء الاصطناعي المتمثل للجسد على أساس القدرة الحاسوبية.. شركات التأمين تنتهز مسارًا تكنولوجيًا جديدًا

在新一轮科技革命和产业变革加速突破的背景下، تُصبح التكنولوجيا التأمينية تنتقل من الابتكار في نقطة بعينها إلى دعمٍ منظومي. في 6 يوليو، لاحظت مراسلة صحيفة بيجينغ بيزنس ديلي أن شركات التأمين حققت في الآونة الأخيرة باستمرار اختراقات جديدة في مجال التأمين التكنولوجي، وأن العديد من منتجات “الصفقة الأولى” و“المنتج الأول من نوعه” ظهرت تباعاً، ما يعجّل بالاستحواذ على ممراتٍ جديدة ويُظهر حيويةً قوية لدى قطاع التأمين في خدمة الابتكار التكنولوجي. ومع الدعم من السياسات والاستجابة السريعة من المؤسسات، دخل التأمين التكنولوجي في فترة نموٍ سريع. غير أن المجالات الناشئة تفتقر إلى تراكم بيانات التعويضات التاريخية عن المخاطر، ولا تزال توجد أوجه قصور في التأمين التكنولوجي من حيث تقييم المخاطر والتسعير الدقيق والموهبة المتخصصة، كما تحتاج شركات التأمين إلى تجاوز تحدياتٍ جسيمة.

منتجات على ممراتٍ جديدة تُطبَّق بكثافة

خلال الفترة الأخيرة، تم إطلاق منتجات تأمين تكنولوجية بارزة على التوالي في مناطق متعددة، لتلبية بدقة الاحتياجات المتمايزة لإدارة المخاطر في مختلف مجالات التكنولوجيا والابتكار، بما يملأ فجوات الضمان في عدة قطاعات فرعية.

في شانغهاي، في 2 يوليو، وقّعت شركة تاي باو للتأمين على الممتلكات والإصابات في شانغهاي رسمياً اتفاقية تأمين خسائر ناتجة عن تكاليف تحويل إنجازات علمية وتكنولوجية مع شركة حاضنة حديقة تونججي للتكنولوجيا (مقرها شانغهاي التابعة لجامعة تونججي)؛ وهي أيضاً أول صفقة في شانغهاي من فئة تأمين تكاليف تحويل نتائج الحاضنات. وفي شانشي، أصدرت شركة بي إيه بي للتأمين على الممتلكات والإصابات مؤخراً رسمياً أول منتج تأمين حصري للقدرة الحاسوبية في القطاع بعنوان “算力保” (تأمين القدرة الحاسوبية)، وتمت كذلك مراسم توقيع أول صفقة مع مجموعة شانشي للبيانات الضخمة. وفي آنهوي، تم إطلاق تأمين الروبوتات الذكية المدمجة “آن شيان شينغ” رسمياً في مدينة هيفاي مؤخراً، كما تم تنفيذ أول وثيقة له.

تُظهر بيانات الصناعة أنه في عام 2025، قدّمت شركات التأمين التكنولوجي في الصين ضماناً تأمينياً بقيمة نحو 8 تريليون يوان للابتكار التكنولوجي، كما سجلت أقساط التأمين للتكنولوجيا نمواً سنوياً بنسبة 44%، وهو ما يفوق المتوسط العام للقطاع بكثير. ويمكن القول إنه في ظل تباطؤ نمو الأعمال التقليدية في التأمين على الممتلكات والمسؤوليات، يصبح التأمين التكنولوجي ممرّاً جديداً لانتقال قطاع التأمين إلى التحول والترقية، وأن شركات التأمين الكبرى أيضاً تتسارع في وضع الخطط والتمركز المبكر للصفقات الأولى. وعلق المستثمر “الملاك” وخبير الذكاء الاصطناعي المخضرم غو قاو تحليلاً بأن “الصفقة الأولى” لها أثر في الترويج للعلامة، ويمكن أن تُنشئ بسرعة صورة مهنية في المجال الفرعي، وتحتل أعلى نقطة في إدراك السوق؛ كما أنها من خلال تجميع الخبرات العملية من الصفقة الأولى، تُمهد للنسخ والتكرار اللاحق للمنتجات والترويج واسع النطاق، وتُنشئ مبكراً “مكتبة حالات” في المجالات التي تفتقر إلى البيانات؛ إضافة إلى ذلك، يمكنها ربط العملاء من الشركات المبتكرة التكنولوجياً الممتازة وموارد سلاسل الصناعة، وغالباً ما يكون التأمين التكنولوجي بوابة الدخول إلى نظام بيئي للابتكار التقني، ويمكن أن يمتد إلى احتياجات تأمينية أخرى لدى الشركات.

حلل غو قاو كذلك أن التأمين التكنولوجي حالياً في مرحلة انتقال محورية من “تجارب تقودها السياسات” إلى “توسع مدفوع بالسوق على نطاق”. ففي المراحل السابقة، كان التركيز على تجارب مبعثرة مدعومة سياسياً، أما اليوم فإن شركات التأمين تتسارع في التخطيط لممرات فرعية، وتمتد المنتجات من نوع واحد من التأمين إلى ضمانات عبر السلسلة بأكملها، لكن إجمالاً ما يزال القطاع في مرحلة التمكين، ومعدل الاختراق منخفض.

ينبغي نقش خفض المخاطر في جينات الابتكار

يُطابق التأمين التكنولوجي توجهاً سياسياً يتمثل في “الاعتماد العالي المستوى على الذات في العلم والتكنولوجيا”، ويستفيد حالياً من دعم سياساتي متزايد.

في فبراير من هذا العام، أصدرت جهات منها الهيئة التنظيمية المالية العامة وغيرها وثيقة بعنوان “حول تسريع دفع التأمين التكنولوجي عالي الجودة لدعم بقوة الاعتماد العالي المستوى على الذات في العلم والتكنولوجيا”، وتطلب إنشاء منظومة منتجات وخدمات تأمين تشمل سلسلة الابتكار التكنولوجي الكاملة ودوراته كاملة، وزيادة دعم المهام العلمية والتكنولوجية الكبرى للدولة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة التكنولوجيا. وفي يونيو، اقترح الأمين العام للجنة الحزبية لهيئة التنظيم المالي العامة ورئيسها دينغ شيانغ تشونغ في منتدى لوجياتزو في 2026 أن “نُكمل باستمرار نظام خدمات التمويل التكنولوجي عبر دورة كاملة، ونُعزز دعم التمويل وضمانات التأمين، بما يدفع الموارد المالية إلى التجمع بشكل أفضل في الصناعات الناشئة والصناعات المستقبلية”.

ورغم أن التصميم على مستوى القمة يدعم مراراً، فإن المجالات الناشئة تفتقر إلى تراكم بيانات التعويضات التاريخية للمخاطر، وما تزال توجد أوجه قصور في تقييم المخاطر والتسعير الدقيق والموهبة المتخصصة. لذلك، خلال التحول إلى التنمية عالية الجودة، لا يزال التأمين التكنولوجي يواجه تحدياتاً مشتركة من نوع “من 0 إلى 1”. فعلى سبيل المثال، تفتقر مجالات مثل الذكاء الاصطناعي والصناعات المستقبلية إلى دعم بيانات، في حين أن منطق التسعير الأساسي للتأمين يعتمد تحديداً على قانون الأعداد الكبيرة ونماذج الاكتوار، ما يجعل الأساليب التقليدية صعبة التطبيق مباشرة.

وبالنظر إلى نقاط الألم الحالية في تطور القطاع، اقترح غو قاو أن على قطاع التأمين أن ينطلق من بُعدين رئيسيين: بناء قدرات الاكتتاب، وخفض المخاطر على امتداد دورة الخدمة كاملة، عبر بذل جهود متعددة الأبعاد لإيجاد حلول شاملة كاسرة للنمط، بما يرفع بشكل شامل القدرات الاحترافية لخدمة التأمين التكنولوجي للصناعات المبتكرة.

ذكر غو قاو أنه في جانب بناء البيانات، تحتاج شركات التأمين إلى التعاون مع مؤسسات بحثية وجمعيات مهنية لإنشاء قواعد بيانات للمخاطر، وتراكم حالات حوادث وخسائر في مجال التكنولوجيا والابتكار. وفي نماذج الاكتساح/الاكتوار، ينبغي إدخال تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين تقييم المخاطر، وربط البيانات غير التقليدية لبناء نموذج تسعير ديناميكي. وفي فرق إدارة المخاطر، يتعين تدريب كوادر مزدوجة مهارات “تفهم التكنولوجيا وتفهم التأمين”، واستقطاب مهندسين وخبراء تقنيين للمشاركة في التحقق من قابلية الاكتتاب. وفي آليات التوزيع وإعادة التشتت للمخاطر، عبر إعادة التأمين والتأمين المشترك لتقاسم المخاطر الكبيرة، واستكشاف أدوات “توريق المخاطر” عبر الربط بسوق رأس المال.

وعلى المدى الطويل، يتعين على شركات التأمين أن تتحول من مجرد “شخص يتحمل المخاطر مقابل التعويض عند وقوعها” إلى “مدير للمخاطر” يديرها بنشاط ويقلل منها. وبهذا الشأن، يقترح غو قاو أن تقدم شركات التأمين لعملائها خدمات خفض مخاطر استباقية، وأن تُدمج هذه الخدمات في سلسلة العمليات الكاملة للابتكار التقني. ففي مرحلة البحث والتطوير، تقدم تقارير تقييم المخاطر وتنبه إلى المخاطر المحتملة مثل معدات التجارب وحقوق الملكية الفكرية. وفي مرحلة التحويل، تساعد الشركات في بناء إجراءات امتثال، مثل تصميم نقاط ضبط المخاطر لمشاريع تحويل إنجازات علمية وتكنولوجية. وفي مرحلة التشغيل، تُجرى بشكل منتظم عمليات تفقد للمخاطر، مثل تقديم توصيات للصيانة للعمليات الخاصة بمراكز القدرة الحاسوبية، ووضع معايير تشغيل آمن لشركات الروبوتات. إضافة إلى ذلك، يمكنها بالتعاون مع مؤسسات طرف ثالث تقديم خدمات تدريب لرفع الوعي بالمخاطر لدى الشركات المبتكرة تقنياً، وحتى المشاركة في صياغة معايير السلامة في القطاع، بما يخفض من احتمالات وقوع المخاطر من جذورها.

北京商报记者 李秀梅

(编辑：钱晓睿)

关键字：