تعزيز أعمال التمويل: Aion Financial Technologies

- محتوى ترويجي -

تواصل التطورات التكنولوجية تغيير مشهد التمويل للأعمال. أتاح نموذج “البنوك كخدمة” (BaaS) فرصاً جديدة لابتكار الخدمات المصرفية وللدمج السلس لحلول إضافية للبرمجيات المالية. تمهّد المعالجة باللغة الطبيعية (NLP) وتعلّم الآلة (ML) الطريق لأتمتة لم تكن ممكنة من قبل.

في هذا المقال، نلتقي بـ Deepesh Sunku، رئيس هندسة والمؤسس المشارك لشركة Aion، شركة فينيتك مقرها في سان فرانسيسكو. تأسست Aion في 2017 كمنصة مالية حديثة متكاملة للشركات. تسهّل Aion على الشركات إدارة أموالها، وإطلاق رأس المال من أصولها، والعودة إلى بناء أعمالها. ومن خلال الجمع بين الخدمات المصرفية الإلكترونية الملائمة، والبرمجيات المالية الذكية، ورأس المال منخفض التكلفة، تضع Aion نفسها كشريك مالي للمستقبل للشركات الصغيرة والمتوسطة كي تدفع نموها.

خلفية Deepesh Sunku

تخرّج Deepesh من معهد RNS للتكنولوجيا في بنغالور، الهند، بشهادة بكالوريوس في الهندسة، تخصص الهندسة الإلكترونية والاتصالات. ثم حصل بعد ذلك على درجة الماجستير في إدارة الاتصالات من جامعة ماريلاند، وتخرّج في 2012. وكان ذلك في “مركز Dingman لريادة الأعمال”، التابع لمدرسة الأعمال في جامعة ماريلاند، حيث اكتسب Deepesh أول خبرة له كمبادر في مرحلة مبكرة.

أخبرنا قليلاً عن مساركم المهني قبل Aion Finance؟

قبل الانضمام إلى Aion كانت لديّ مجموعة متنوعة من أدوار هندسية، تركز أساساً على بناء حلول برمجية في مجالات التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي والرعاية الصحية، وكذلك لدى الجهات الفيدرالية. بدأت رحلتي في الفينتك أولاً بتأسيس منصة دفع نظير-لنظير باسم “WalletBuddies”. كانت هذه أول محاولة لي في عالم الفينتك. وبناءً على مسارات مدفوعات ACH، كنا نجمع الأموال تلقائياً من مصادر مختلفة ونقدّم المدفوعات وفق جدول تحدده الجهة المستخدمة. وعلى الرغم من أننا قررنا عدم تحويل المنتج إلى نشاط تجاري، فقد كانت تجربة تعلم ممتازة لفهم قطاع البنوك وإطلاق مسيرتي في هندسة الفينتك.

كانت بداية عملي في مجال الهندسة مع Satish Palvai. وما إن مضى وقت قصير حتى أسس Satish Aion وطلب مني الانضمام إليه في رحلة تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر منصة مالية ذكية وسهلة الاستخدام.

ما الذي دفعك إلى قرار تولّي إدارة الهندسة في Aion؟

عندما طلب مني Satish الانضمام إليه كمؤسس مشارك ورئيس للهندسة في Aion، اغتنمت الفرصة فوراً. عملنا معاً بشكل ممتاز للغاية، وشاركنا شغف تبسيط العمليات المالية اليدوية والمرهقة. وجدنا تحديات أساسية تواجهها الشركات:

*   82% من الشركات تواجه فجوات في التدفق النقدي 
*   60% من المالكين لا يشعرون بالثقة في إدارة شؤونهم المالية 
*   25% يستخدمون منتجات برمجية متكررة و   
*   إنها سوق بقيمة تريليون دولار 

كانت هناك فرصة حقيقية لإحداث فرق للشركات الصغيرة والمتوسطة. وكنا متحمسين للقيام بذلك بالضبط.

كيف نمت كمتخصص خلال فترة عملك في Aion؟

إن بناء شركة فينيتك أمر صعب. أنت في الأساس تبدأ من لوحة فارغة وتحاول صنع شيء لم يُنجز من قبل، ومع كونها كباقي الشركات الناشئة بموارد محدودة. إن العمل في هذا النوع من البيئات يعني أنك تحتاج إلى مزج >

*   الإبداع 
*   حل المشكلات 
*   التفكير خارج الصندوق و
*   الصبر 

تضيف الفينتك، على وجه التحديد، طبقة أخرى: الامتثال. من الضروري أن تكون قضايا الامتثال والأمان في صميم تفكير كامل الفريق — من الهندسة إلى المبيعات. يجب أن يكون الجميع على دراية عالية بالامتثال ومخاطر الاحتيال والأنظمة المصرفية.

في الشركات الناشئة السابقة، كان من السهل إنجاز الأمور بسرعة. إذا جاءت فكرة تبدو منطقية، كنا ننفذها ونكتسب التعلم أثناء الطريق. الفينتك تختلف.

علينا أن نضع الامتثال في الحسبان بعناية في كل خطوة، وأن نضمن ألا يشكل أي شيء نقوم به أي مخاطرة. نحن نعمل مع أموال الشركات، لذا يجب أن يتم كل شيء بالطريقة الصحيحة من المرة الأولى. كانت هذه الخبرة لا تقدر بثمن، خصوصاً في التواصل مع أعضاء آخرين من الفريق التقني حول أهمية التنظيم والعمليات التي نحتاج إلى اتباعها للبقاء ملتزمين. وهذا بالغ الأهمية لنجاحنا المستمر وأنا أبني وأطوّر جانب الهندسة في الشركة.

بالنظر إلى كل متطلبات الامتثال وأنظمة البنوك — كيف تنظر إلى الأمان؟

الأمان أمر حاسم عندما يكون هناك كثير من الجهات الفاعلة السيئة التي تحاول الالتفاف على أنظمتنا. نجري اختبارات اختراق دورية، وتم إعداد جميع أنظمتنا وفق المعايير الصناعية المناسبة لضمان التزامنا الكامل. كما أننا في طور التحقق من صحة برنامجنا من أطراف ثالثة، مثل SOC2. نحن نطوّر باستمرار أدوات ذكاء اصطناعي (AI) وغيرها من العمليات الذكية للتأكد من استمرار التزامنا بكل ما نقوم به. والأمان، بطبيعة الحال، عملية مستمرة — نحن نتابع باستمرار أفضل الممارسات في الصناعة للبقاء في المقدمة.

ما أمر واحد أساسي تعلمته في مسيرتك؟

من الحاسم أن تكون لاعباً ضمن فريق. يأتي النجاح في العمل من التطور كفريق. ربما تكون لديك مسؤولياتك الخاصة، لكن نجاح المجموعة هو ما يدفع الأعمال إلى الأمام. المشروعات الكبيرة تحتاج إلى أكثر من منظور كي تنجح. إذا كنت تعمل وحدك بصورة منتظمة، فقد تكتشف أن ما بدا الأفضل في عزلة ليس ناجحاً على المدى الطويل. التعاون مفيد للنمو الشخصي وتطوير المنتج معاً.

كيف تدير التوتر القديم بين تطور احتياجات العملاء وحقائق التطوير؟

مع مرور الوقت قمنا بتحسين عملياتنا الداخلية. ومن خلال التخطيط الدقيق، والمناقشات الراجعة، وقنوات التواصل المفتوحة المستمرة، نحاول أن نكون استباقيين أكثر من كوننا ردّيين. إذا صرت ردّياً، فهذا يعني أنك قد تبدأ بالتأخر عن احتياجات العمل. بشكل عام، الأمر توازن دقيق جداً. من المهم أن تكون كل الأعمال التي نقوم بها مرتبطة مباشرة بأهداف أعمالنا الأكبر. تضمن عملياتنا الحالية أن تكون أهداف أعمالنا في صميم كل ما نفعله. فريقنا مرن وقادر على إطلاق ميزات جديدة بسرعة. وهذا يحافظ على مواءمة ورضا فرق تطوير الأعمال والهندسة.

كيف تتعامل مع الذكاء الاصطناعي ضمن منصة Aion؟

عندما تبني أنظمة ذكاء اصطناعي، يتعين عليك تقييم الميزات في قطعة من البيانات التي تسهم في تكوين نمط داخل مجموعة البيانات. ثم نسأل كيف نُدرّب نموذج الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الشذوذات. أصعب جزء هو توفر مجموعة بيانات نظيفة تم تدريبها. هذا رائع من الناحية النظرية، لكنه يتضمن أيضاً تدخلاً بشرياً كبيراً. توفر منصات مثل Amazon Web Services (AWS) المزيد والمزيد من نماذج البيانات المجانية والمفتوحة المصدر، لذلك أصبح حل بعض المشكلات أسهل. وبالنسبة لطبيعة أعمالنا، فإن الاحتيال المالي دائماً ما يكون مصدر قلق، لذا نحن نستخدم أدوات ذكاء اصطناعي باستمرار لتحسين المراقبة والكشف المبكر للعمليات في الوقت الحقيقي. إنها منطقة تتطور باستمرار ونحن نتبناها بشكل فعّال.

إذا كان بإمكانك تقديم قطعة نصيحة لرئيس آخر للهندسة، خصوصاً في مرحلة بدء التشغيل، فماذا ستكون؟

سرعة التكرار والتجريب أمران حاسمان لإنشاء منتجات برمجية سيحبها المستخدمون. ومع وجود صناعات شديدة التنظيم، ضع الامتثال في مقدمة كل ما تقوم به. وإلا فلا تدع الإجراءات البيروقراطية والعمليات غير الضرورية تعيق طريقك.

ما أحد أكبر إنجازاتك؟

كوني جزءاً من فريق المؤسسين في Aion وإنشاء المنصة من الصفر. بدأنا بدون عملاء — فقط مهمة بناء منصة مالية متكاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. أحد أكبر إنجازاتي هو أنني لعبت دوراً مؤثراً في تحويل تلك المهمة إلى واقع. عندما بدأنا Aion لأول مرة، كنت أنا وحدي ضمن فريق مسؤولاً عن:

*   إنشاء بنية المنصة — إعداد مكدس التقنيات المعتمد على السحابة لدينا 
*   كتابة أول سطر من التعليمات البرمجية دون موارد هندسية أخرى و
*   إطلاق نموذجنا الأولي (MVP) عبر تطبيق iOS أمام عملاء مختارين بعناية. 

من هناك، أجرينا تحسينات مع مرور الوقت، بملاحظات من العملاء والشركاء على حد سواء. قمت بتوسيع فريق الهندسة لدينا إلى 7 أشخاص على مستوى العالم، وأنشأنا منصة قوية جديدة بواجهات تطبيقات للهواتف المحمولة وتطبيقات موجهة للويب. أضفنا أدوات ذكاء اصطناعي، ومنصة خدمات مصغرة (microservices) مدفوعة بواجهة برمجة تطبيقات (API) قادرة على خدمة مئات آلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة. كانت هذه الناحية مُرضية للغاية، ولا يزال هناك الكثير مما يمكن إنجازه. ومن المريح أن ننظر إلى الأرقام ونرى أن لدينا أكثر من 50 مليون دولار بقيمة فواتير قيد المعالجة، وأننا وفرنا أكثر من 90 مليون دولار في رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة. ما زال هناك الكثير لنفعله، لأننا بالكاد لمسنا سطح الموضوع.

إذن ما رؤيتك لمستقبل Aion؟

أن نبني برمجيات ذكية وقابلة للتوسع تعمل بنظام الاكتفاء الذاتي (self-serve) وتتوسع إلى صناعات أخرى وتخدم مجموعة واسعة من الشركات الصغيرة والمتوسطة. نحن نعمل على حزمة برمجيات مالية متكاملة توفر حلاً مصرفياً قوياً، ورأس مال عامل، وكل ذلك مدفوع بالذكاء الاصطناعي/تعلّم الآلة (AI/ML) بتكلفة امتلاك منخفضة. بصفتي رئيساً للهندسة، أريد الاستمرار في الاستثمار في أحدث التقنيات لتوفير أتمتة غير مسبوقة عبر عمليات التمويل. وأريدنا أن نبني أنظمة وعمليات ذكية لإزالة تعقيد الأنظمة المنعزلة المختلفة، وتقليل الاحتيال، وتقديم تجربة مستخدم استثنائية تُسعد العملاء.

كيف ترى دور Aion في مشهد الفينتك بعد 5 سنوات؟ و10 سنوات؟

نخطط أن نكون في طليعة دمج المنتجات والخدمات المالية، كمنصة متكاملة حقاً يمكنها خدمة أي حجم من الشركات. هدفنا أن نكون القائد في تقديم منتجات مالية شفافة مع الحفاظ أيضاً على كوننا “رقميين أصلاً”. كما نخطط لإتاحة مشاريع مفتوحة المصدر، خصوصاً في مجالات الامتثال، والاحتيال، والبنوك، والإقراض، ورفع مستوى تجربة المستخدم في قطاع الفينتك الموجه للأعمال (B2B).

أين ترى التكنولوجيا الناشئة في الفينتك خلال السنوات العشر القادمة؟

تأتي إلى ذهني واحدة من هذه التقنيات: web 3.0. قيادة حلول مالية لا مركزية، مع تسويات فورية عبر السلسلة (blockchain). سيواصل كل من الذكاء الاصطناعي وتعلّم الآلة والتعلم العميق لعب دور كبير في معالجة الاحتيال والأتمتة. وفي نهاية المطاف، بنوك رقمية أصلية، وإقراض قائم على العملات المشفرة، وتطبيقات مالية بنظام no-code أو low-code. كل هذه التقنيات موجودة بالفعل — لكن أكبر تحدٍ سيكون لدى الجهات التنظيمية، وكذلك عملية دعم/استبدال الأنظمة الحالية.

إجراء مقابلة بواسطة Tim Lea

التواصل مع Aion

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن Aion، تواصل مع الفريق.

عنوان الموقع الإلكتروني :

صفحة LinkedIn :