كيف تعمل أدوات إدارة عمليات الأعمال على تحويل القطاع المالي

أدى الطلب المتزايد على الخدمات الأسرع، والتدقيق الأمني الأشد، وسلاسة تجارب العملاء، إلى تقليص هامش المناورة أمام العمليات غير الفعّالة. هنا تبرز أدوات إدارة عمليات الأعمال. وبوصفها جزءًا من جهود التحول الرقمي التي تقودها شركات تركز على الابتكار مثل Dassault Systèmes، تعيد أدوات إدارة عمليات الأعمال تشكيل طريقة تعامل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين مع التميز التشغيلي.

حاجة القطاع المالي إلى عمليات أذكى

الخدمات المالية ليست قطاعًا بسيطًا. فمتطلبات الامتثال، ومعالجة الائتمان، وكشف الاحتيال، وإدارة دورة حياة العملاء تمثل عمليات معقدة ومتعددة الأوجه. وهي تتطلب موافقة واصطفافًا من جهات أصحاب مصلحة كثيرة، داخل الشركة وخارجها أيضًا. لا ترغب أي شركة في تشغيل هذه العمليات باستخدام أدوات قديمة أو مسارات عمل غير فعّالة، لكن كثيرًا منها لا يزال يفعل ذلك.

وهذه مشكلة، لكن ليست مشكلة حصرية لتقنية المعلومات أو للتحول. إنها مشكلة أعمال. فعدم الكفاءة يعني زيادة المخاطر، وارتفاع دورات اتخاذ القرار، والأهم تقليل المرونة. إن انتظار بضع دقائق إضافية لالتقاط معاملة احتيالية، أو لمعالجة قرض، أو لاتخاذ قرار استراتيجي قد يكلف ملايين.

تدخل حلول برمجيات إدارة عمليات الأعمال، المصممة لمعالجة هذه المشكلة وغيرها.

ما هي أدوات إدارة عمليات الأعمال؟

تمكّن برمجيات إدارة عمليات الأعمال (BPM) المؤسسات من رسم العمليات وتشغيلها ومراقبتها وتحسينها ضمن بيئة محددة وقابلة للتوسع. وبخلاف مشاريع الأتمتة الفردية، فإن منصات BPM تهتم بدورات حياة العملية، من خلال النظر إلى العمل من بدايته حتى نهايته، ومراقبة التقدم قبل العودة لإضافة تحسينات.

بالنسبة للخدمات المالية، قد تشمل هذه المشاريع أتمتة استقبال العملاء مع التحقق من KYC (اعرف عميلك)، على سبيل المثال، وتتبع عملية اعتماد القرض، وأتمتة عمليات التدقيق الداخلية. ويمكن تتبع كل إجراء، ما يساعد على تحسين الإشراف على الخطوات الفردية، وتقليل مخاطر أخطاء المستخدمين، وضمان امتثال العمليات للوائح الأمن.

الأتمتة تلتقي بالمساءلة

أكبر مكسب تحصل عليه المالية من باقات إدارة عمليات الأعمال يتمثل في الجمع بين الأتمتة والمساءلة. وبكل الاحترام للأتمتة الروبوتية للعمليات (RPA)، فإن الأتمتة المبنية على القواعد التي يوفرها BPM ليست مجرد إنجاز المهام المتكررة — بل هي إنجازها في السياق الصحيح.

ولتوضيح ذلك، يمكن لـ BPM أتمتة عملية جمع جميع المستندات المطلوبة لتقديم طلب رهن عقاري. لكن الأمر لا يتوقف عند ذلك؛ إذ يتولى أيضًا تدوين جميع الموافقات اللازمة، وتحديد أي تناقضات، وضمان امتثال كل خطوة للوائح المالية المعمول بها. وهذا أمر حاسم في قطاع تكون فيه الشفافية وقابلية التتبع من المتطلبات الأساسية.

ووفقًا لتقرير صادر عن McKinsey & Company، يمكن للمؤسسات المالية التي تتبنى الأتمتة وإدارة العمليات على نطاق واسع خفض التكاليف بنسبة تصل إلى 30% مع تحسين درجات رضا العملاء.

تحليلات في الوقت الحقيقي وقرارات قائمة على البيانات

عندما تجعل التكنولوجيا كل عملية رقمية وتكون مُدارة مركزيًا، فإن BPM يولد كنزًا من البيانات يمكن أن يشكل أساسًا لاتخاذ القرار. يستطيع مدير الشؤون المالية (CFO) عرض لوحة تحكم بأزمنة إتمام طلبات القروض، أو رؤية الشروط التي تثير إنذارًا بخصوص الاحتيال، أو قياس متوسط الوقت اللازم لإلحاق عميل جديد بالخدمة، وذلك في الوقت الحقيقي.

لا تساعد هذه البيانات الإدارة داخليًا فحسب، بل تُغذّى أيضًا في عمليات تدقيق الامتثال، وعلاقات المستثمرين، والرؤى الاستراتيجية. وفي عالم تُعد فيه البيانات العملة الجديدة، تمنح BPM الشركات أصلًا جديدًا يمكن تحويله إلى قيمة عبر monetization لكل مؤشرات الأداء التشغيلية لديها.

الامتثال وإدارة المخاطر، مُدمجان

مهما كان مكانك، تظل الخدمات المالية الأكثر ترجيحًا نحو هواجس الامتثال. بدءًا من GDPR وصولًا إلى Dodd-Frank، يتميز المشهد التنظيمي بكونه أكثر تعقيدًا في آن واحد وأقل تسامحًا.

تتيح BPM للشركات تضمين الامتثال في عملياتها اليومية، عبر هياكل الحوكمة والضبط التي تعيش داخل المنصة. يمكن للقواعد أن تشترط السماح أو تمنعه وفقًا للدور، وتتبع تدفقات المستندات وسجلات المعاملات، واستدعاء المساعدة تلقائيًا إذا تجاوزت عملية حدًا معيّنًا أو عبرت خطًا معينًا. ولا يقتصر هذا النهج على إبقاء الشركات على الجانب الصحيح من القانون فحسب، بل يسهم أيضًا في تعزيز الثقة في علاقاتها مع العملاء والمورّدين والجهات التنظيمية.

لماذا تلائم أدوات BPM بصمة التكنولوجيا المالية؟

تتحرك شركات التكنولوجيا المالية بسرعة بطبيعتها. فهي بُنيت للنمو السريع، وتعمل على تعطيل إرث المؤسسات التقليدية (brick-and-mortar) مع خدمة جماهير في أنحاء العالم. لكن مع نمو شركات التكنولوجيا المالية على نطاق أوسع، تصبح عملياتها أكثر تعقيدًا، وهنا تظهر أدوات BPM لتواجه التحدي.

تم تصميم هذه الباقات لتمكين شركات التكنولوجيا المالية الناشئة من أن تكبر وتتوسع دون أن تفقد بريق علامتها التجارية المتنوع. سواء كانت الشركة تدمج عمليات الامتثال عبر ولايات قضائية مختلفة أو تقوم بتوجيه طلبات خدمة العملاء بسلاسة، يمكن لحل BPM أن يساعد على تثبيت العملية دون أن تصبح جامدة.

وبما أن هذه الأدوات تتصل بعدد كبير من الأدوات والخدمات الأخرى التي تعتمد عليها شركات التكنولوجيا المالية الحديثة — مثل APIs وخدمات الدردشة وخدمات السحابة ومحركات التنبؤ المدعومة بالذكاء الاصطناعي — فهي تُعد المكدس الأنسب لمنح «حمض DNA» الذي وُلد رقميًا منذ البداية.

BPM كميزة تنافسية

في الوقت الحاضر، لم تعد المؤسسات المالية المبتكرة تنظر إلى BPM بوصفها مجرد نشر لتقنية المعلومات وخلف الكواليس. بل تعتبرها ميزة تنافسية. ومع نظام BPM المناسب، يمكنك:

*   طرح منتجات مالية جديدة في السوق بسرعة أكبر
*   تعزيز الاحتفاظ عبر استقبال العملاء وخدمتهم بشكل أسرع وأكثر سلاسة
*   تقليل عبء العمل وتقليل تعرضك لمخاطر التشغيل والامتثال
*   التوسع عبر النمو داخل الهيكل أو خارجه مع توسعك للعمليات المحلية وخطوط الأعمال

مهما إذا كنت بنكًا عالميًا ينطلق في رحلة تحول جوهرية، أو شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية عمرها 100 عام تسعى إلى تبسيط عملياتها الداخلية، فإن أداة BPM تمثل مفتاحًا لعمليات أفضل وأسرع وأكثر متانة.

نظرة إلى الأمام

مع تعقّد النظم البيئية المالية وزيادة توقعات العملاء، ستفصل «ذكاء العمليات» بين القادة والمتأخرين. توفر أدوات إدارة عمليات الأعمال البنية التحتية اللازمة للتكيف مع التغير المستمر، وتحسين الكفاءة، ودمج الامتثال في كل طبقة من طبقات التشغيل.

بالنسبة للمؤسسات التي تهدف إلى الريادة في هذا المشهد المتطور، لم تعد أدوات BPM خيارًا. إنها أساس.