هل يمكن أن تشتري 300 دولار شهريًا ادخارًا لتقاعد آمن ماليًا؟ إليك الحسابات.

عندما يتعلق الأمر ببناء مدخرات التقاعد، من السهل الافتراض أنك تحتاج إلى استثمار مبلغ ضخم من المال كل شهر لبناء مدخرات كبيرة. لكن لنكن واقعيين—في اقتصاد اليوم، هذا ليس بالأمر السهل.

أسعار السكن في ارتفاع جنوني. الطعام والغاز مكلفان. وماذا عن السفر؟ انسَ ذلك. حتى رحلة متواضعة واحدة سنويًا قد تلتهم جزءًا كبيرًا من ميزانيتك.

مصدر الصورة: Getty Images.

إذا كنت تكافح من أجل العثور على مبالغ كبيرة من المال كل شهر لتمويل حساب IRA أو 401(k)، فأنت لست وحدك. لكن إذا كنت قادرًا على ادخار مبلغ معتدل، مثل 300 دولار شهريًا، فقد تفاجأ بما يمكن أن يفعله ذلك—شريطة أن تبدأ مبكرًا بما يكفي.

استخدم الوقت لصالحك

إذا كنت في أواخر الأربعينيات من عمرك وتسعى إلى اللحاق بمدخرات التقاعد، فإن المساهمة بـ 300 دولار شهريًا في حساب IRA أو 401(k) على الأرجح لن تكفي. لكن إذا كنت جديدًا في سوق العمل ولديك أكثر من 40 عامًا لبناء ثروة التقاعد، فقد تفاجأ بما يمكن أن يفعله 300 دولار شهريًا.

لنفرض أن محفظتك يمكن أن تحقق عائدًا سنويًا بنسبة 8%، وهو ما يتماشى تقريبًا مع متوسط سوق الأسهم التاريخي على المدى الطويل. إذا بدأت المساهمة بـ 300 دولار شهريًا في حساب IRA أو 401(k) بعمر 23 عامًا، ولا تنوي التقاعد حتى سن 67، فهذا يعني نافذة تمتد 44 عامًا. وبنهاية تلك النافذة، قد تكون جالسًا على نحو 1.186 مليون دولار.

لكن هل هذا كافٍ للتقاعد؟ يعتمد ذلك على احتياجاتك ومصادر دخلك الأخرى.

إذا استخدمت قاعدة الـ 4% الشائعة، فإن محفظة بقيمة 1.186 مليون دولار توفر لك دخلًا سنويًا يزيد قليلًا على 47,000 دولار. وفي المقابل، فإن متوسط إعانة الضمان الاجتماعي الشهرية البالغ 2,083 دولارًا اليوم يساوي نحو 25,000 دولار سنويًا. وبحصيلة إجمالية، فهذا يعني 72,000 دولار سنويًا، أو 6,000 دولارات شهريًا، لإنفاقها. إذا كانت نفقاتك متواضعة وتدير تقاعدك دون ديون تذكر أو دون أي ديون، فقد تجد أن هذا دخل يمكنك العيش براحة عليه.

ومع ذلك، للتوضيح، إذا بدأت الادخار بمعدل 300 دولار شهريًا للتقاعد في وقت متأخر كثيرًا ضمن مسيرتك المهنية، فلن تتوقع نتائج مماثلة. إذا بدأت تمويل مدخراتك بمعدل 300 دولار شهريًا بعمر 47 عامًا، لتصبح نافذة النمو 20 عامًا فقط، فقد تنتهي بحصيلة أقرب إلى 165,000 دولار، بافتراض أن العائد نفسه 8%.

الآن، إن مدخرات التقاعد البالغة 165,000 دولار ليست شيئًا بسيطًا. لكن باستخدام معدل السحب نفسه البالغ 4%، ستحصل على 6,600 دولار فقط سنويًا لتعزيز دخل الضمان الاجتماعي. وهذا يضعك في وضع مالي مختلف تمامًا.

مساهمات أصغر يمكن أن تتراكم فعلًا

يؤجل كثير من الناس الادخار للتقاعد لأن مصاريف أخرى تتدخل في الطريق. إذا أعطيت الأولوية لمساهمات خطة IRA أو 401(k) في وقت مبكر، فقد تكتشف أنك قادر على بناء مدخرات كبيرة عبر ادخار 300 دولار شهريًا. لكن انتظر حتى تتقدم جيدًا في مسيرتك المهنية، ومن المحتمل ألا تحصل على النتائج نفسها.

إذا كانت الصعوبة قائمة في توفير 300 دولار شهريًا في البداية، فقد يساعدك اتباع ميزانية توضح لك أين تُنفق كل دولار من أموالك. وإذا كان لديك 401(k)، فقد لا يتعين أن تأتي الـ 300 دولار شهريًا كلها منك. قد تكون مؤهلًا للحصول على تطابق من جهة العمل (workplace match) يساعدك على بلوغ هذا الهدف الشهري.

وأخيرًا، لا تقلل من قيمة الخيارات التي يمكن أن يوفرها عمل جانبي. ورغم أن الموازنة بين عمل إضافي على الجانبي ليست سهلة، إذا كان هذا هو ما يتطلبه الأمر للمساعدة في بدء تمويل حساب تقاعد في وقت مبكر خلال مسيرتك المهنية، فقد تكون خطوة يمكن أن تؤتي ثمارًا كبيرة جدًا مع مرور الوقت.