6 شركات وساطة تأمين "مفقودة الاتصال".. تسارع عمليات الخروج من القطاع

أعلنت هيئة التنظيم المالية في شنتشن، في بيان لها، عن بحثها عن شركات "مفقودة"، مما ألقى الضوء مرة أخرى على واقع صناعة الوساطة التأمينية. في 29 يونيو، علم مراسل صحيفة بكين بيزنس ديلي أن الهيئة أصدرت بيانًا قالت فيه إنها فتحت تحقيقًا مع شركة هاييون للوساطة التأمينية (شنتشن) المحدودة (المشار إليها فيما يلي باسم "هاييون للوساطة التأمينية") بسبب عدم دفع رسوم الإشراف على مؤسسات الوساطة التأمينية المهنية لعام 2023، وغيرها من المخالفات. وأشارت الهيئة أيضًا إلى أنها لم تعد قادرة على التواصل مع الشركة بوسائل أخرى. ووفقًا لإحصاءات مراسل صحيفة بكين بيزنس ديلي، منذ عام 2022، بلغ عدد شركات الوساطة التأمينية التي "لا يمكن التواصل معها بوسائل أخرى" 6 شركات، وجميعها شركات وساطة تأمينية.

بالنظر إلى المخالفات المذكورة أعلاه، شملت المشكلات عدم دفع رسوم الإشراف، وعدم الإبلاغ عن إيداع الضمانات أو شراء تأمين المسؤولية المهنية، وعدم إبلاغ بيانات الإشراف لفترات طويلة، وبعض الشركات كان عنوانها غير مشغول، وهواتفها لا يمكن الاتصال بها. ماذا حدث بالضبط لشركة وساطة تأمينية، من أن تصبح "مفقودة" إلى فتح تحقيق معها؟

الوساطة المفقودة

باعتبار شركات الوساطة التأمينية جهات مهمة في صناعة الوساطة التأمينية، يشمل نطاق أعمالها بيع منتجات التأمين بالوكالة، وتحصيل أقساط التأمين بالوكالة، والتحقيق في الخسائر وتسوية المطالبات المتعلقة بأعمال التأمين بالوكالة، وما إلى ذلك.

هذا يعني أنها تربط مباشرة بين المستهلكين للتأمين وشركات التأمين، وهي حلقة لا غنى عنها في سلسلة تسوية المطالبات. ومع ذلك، عندما تختار إحدى مؤسسات الوساطة "الاختفاء"، فإن ضمان حقوق المستهلكين قد يكون معلقًا في الهواء.

جذب بيان صادر مؤخرًا عن هيئة التنظيم المالية في شنتشن انتباه الصناعة، حيث تم فتح تحقيق مع هاييون للوساطة التأمينية بسبب عدم دفع رسوم الإشراف على مؤسسات الوساطة التأمينية المهنية لعام 2023، وعدم الإبلاغ لهيئة التنظيم المالية في شنتشن عن إيداع الضمانات أو شراء تأمين المسؤولية المهنية.

"يمكن لتأمين المسؤولية المهنية تحويل مسؤولية التعويض أثناء الممارسة المهنية من خلال آلية التأمين." قال فو جيان، مدير مكتب محاماة خنان زيجين، أيضًا: إذا لم تتمكن الجهة التنظيمية من التواصل مع المؤسسة، وإذا تم تأكيد لاحقًا أنها ترفض أو تعيق التفتيش القانوني، فهذا يشير إلى أن المؤسسة توقفت فعليًا عن العمل الطبيعي أو تدهورت حالتها المالية بشكل خطير. وفقًا لقانون التأمين لجمهورية الصين الشعبية، فإن رفض أو إعاقة التفتيش القانوني يستوجب أمر الجهة التنظيمية بالتعديل ودفع غرامة. في الحالات الخطيرة، يمكن تقييد نطاق أعمالها، أو إيقافها عن قبول أعمال جديدة، أو إلغاء ترخيصها.

قالت هيئة التنظيم المالية في شنتشن إنها لم تعد قادرة على التواصل مع هاييون للوساطة التأمينية بوسائل أخرى، وتأمرها الآن من خلال الإعلان بتقديم المواد الداعمة ذات الصلة في غضون مهلة محددة، والتعاون بنشاط مع التحقيق. وإلا، فسيتم اعتبارها رافضة أو معيقة للتفتيش القانوني، وتتحمل العواقب القانونية المقابلة.

عند الاستعلام عن نظام الإعلان عن معلومات الائتمان التجاري الوطني، وجد مراسل صحيفة بكين بيزنس ديلي أن هاييون للوساطة التأمينية، التي تأسست في عام 2008 برأس مال قدره 10 ملايين يوان، قد أُدرجت في قائمة الشذوذ التشغيلي. وقد تم إلغاء فروعها وأقسامها أو إلغاء تراخيص أعمالها.

هاييون للوساطة التأمينية ليست حالة فريدة. وفقًا لإحصاءات مراسل صحيفة بكين بيزنس ديلي، حدثت حالات عديدة في السنوات الأخيرة حيث أصدرت الجهات التنظيمية إعلانات تبحث عن شركات "مفقودة". على سبيل المثال، في يونيو 2022، أصدرت هيئة التنظيم المصرفي والتأميني السابقة في شنتشن إشعار تحقيق لشركة شنتشن أنجي للوساطة التأمينية المحدودة، مشيرة إلى أنها لم تدفع رسوم الإشراف لعام 2021، و"لا يمكن التواصل معها بوسائل أخرى". في نفس العام، أشار إشعار صادر عن الجهات التنظيمية إلى أن شركة بكين جينغتشنغ شينليان لتوزيع التأمين المحدودة لم تقدم بيانات الإشراف عن بعد عبر نظام معلومات الإشراف على الوساطة التأمينية لفترة طويلة، ولم تطلع على الإشعارات المختلفة وتحذيرات المخاطر الصادرة في النظام. أشارت الجهات التنظيمية إلى أنه نظرًا لأن عنوان التسجيل للشركة لم يعد مشغولًا، ولا يمكن الاتصال بأرقام الهواتف ذات الصلة، فلا يمكن التواصل مع الشركة بوسائل أخرى.

بشكل عام، منذ عام 2022، بلغ عدد شركات الوساطة التأمينية التي لا تستطيع الجهات التنظيمية التواصل معها بوسائل أخرى 6 شركات.

عصر إعادة الهيكلة

وفقًا للمعلومات المنشورة على الموقع الإلكتروني لإدارة المالية الوطنية، ليس من غير المألوف أن تخرج شركات الوساطة التأمينية من سوق التأمين طواعية أو قسرًا بسبب الاختفاء أو المخالفات.

في رأي فو جيان، إذا فشلت شركة وساطة تأمينية في تقديم تقاريرها السنوية في الوقت المحدد عدة مرات وأُدرجت في قائمة الشذوذ التشغيلي، وأدرجت كمدين غير أمين، واختفى، فهذا يشير إلى أن الشركة فقدت تمامًا قدرتها الإدارية الداخلية، ولم تعد لديها القدرة على العمل الطبيعي وتحمل المسؤولية الاجتماعية.

في السنوات الأخيرة، دفعت الجهات التنظيمية في العديد من المناطق مرارًا إلى تنفيذ إجراءات "إزالة الغش وتحسين الجودة" في صناعة الوساطة التأمينية. تم إزالة المؤسسات التي لا تفي بالمتطلبات التنظيمية أو التي تعمل بشكل غير طبيعي. كشفت البيانات الصادرة عن إدارة المالية الوطنية أنه بين عامي 2024 و2025، تم إلغاء وإغلاق 3 مجموعات وساطة تأمينية و57 مؤسسة وساطة تأمينية مهنية على المستوى الوطني؛ وتم إلغاء 3730 فرعًا للوساطة التأمينية المهنية و226 مؤسسة وساطة تأمينية مساعدة.

يأتي تغيير أعمق في سوق الوساطة التأمينية حاليًا من سياسة "توحيد الإبلاغ والتنفيذ"، مما أدى إلى انهيار النموذج المالي للمؤسسات الوسيطة التي كانت تعتمد سابقًا على نموذج "الرسوم المرتفعة الدافعة". في الوقت نفسه، أصبح نموذج التشغيل الواسع السابق غير قابل للاستمرار، ومع تشديد التنظيم وزيادة تأثير قانون ماثيو، فإن المؤسسات ذات القدرات التجارية الضعيفة والتي لديها مخالفات قانونية تجد صعوبة في تجنب مصير الخروج.

"يجب على مؤسسات التأمين بناء أنظمة امتثال داخلي ومراقبة المخاطر، والوفاء بدقة بالتزامات إيداع ضمانات التنفيذ أو شراء تأمين المسؤولية المهنية والإبلاغ، وإجراء عمليات تفتيش ذاتية دورية للامتثال، والوفاء بالمسؤولية الاجتماعية بشكل فعال." فيما يتعلق بكيفية تجنب المخالفات، قال فو جيان إن شركات الوساطة التأمينية يجب أن تدفع رسوم الإشراف وتودع الضمانات، لضمان إتمامها في الوقت المحدد وبالمبلغ الكامل. عندما تواجه صعوبات تشغيلية، يجب عليها الإبلاغ بنشاط إلى الجهات التنظيمية وطلب التوجيه، بدلاً من الهروب السلبي.

تجدر الإشارة إلى أن بعض شركات الوساطة التأمينية رغم أنها في أزمة، لا تزال الفرصة متاحة. في أبريل، عقدت اللجنة المتخصصة الثانية للوساطة التأمينية التابعة لجمعية التأمين الصينية أول اجتماع للجنتها الدائمة في بكين. واعتبر الاجتماع أن عام 2026 هو عام الانطلاق لخطة الخمس سنوات الخامسة عشرة، وأن صناعة الوساطة التأمينية تواجه فرصًا تنموية تاريخية، ويجب عليها تنفيذ توجيهات إدارة المالية الوطنية بجدية، والالتزام بخدمة الاقتصاد الحقيقي، وخدمة الضمان الاجتماعي، والاتجاه نحو التخصص، لتلبية احتياجات التأمين المتنوعة للجمهور بشكل أفضل.

في رأي المطلعين على الصناعة، ستتجه صناعة الوساطة التأمينية في المستقبل نحو التكامل الموحد والمتخصص، وستستمر إزالة المؤسسات الصغيرة والمتناثرة وغير المنتظمة. للبقاء، يجب التخلي عن نموذج الربح الواسع، والتعمق في الخدمات المهنية، والجمع بين البيانات والسياقات لتوفير قيمة متميزة، مع الالتزام بخطوط الامتثال الأساسية، للبقاء على قيد الحياة في إعادة هيكلة الصناعة.

مراسل صحيفة بكين بيزنس ديلي: هو يونغشين

(تحرير: تشيان شياو روي)

الكلمات المفتاحية: