مقدمو التكنولوجيا المالية: توقفوا عن احتجاز بيانات عملاء البنوك المجتمعية

آدم تورماكان هو الرئيس التنفيذي والمدير التشغيلي لشركة TurmaFinTech، وهي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مقرها فلوريدا، تقدم منصات بيانات عملاء مخصصة للبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

قصة الخدمات المصرفية المفتوحة في الولايات المتحدة تشتعل منذ الشهرين الماضيين، وكان مزودو التكنولوجيا المالية من بين أعلى الأصوات على الإطلاق. لقد غضبوا من احتمال حرمانهم من بيانات العملاء التي يعتمدون عليها، لكن بصراحة، لا يسعني إلا أن أجد هذا منافقًا تمامًا.

لقد كانوا يفعلون الشيء نفسه للبنوك المجتمعية لسنوات.

منذ فترة، تفوز بعض شركات التكنولوجيا المالية بعقود مع مؤسسات مالية صغيرة، وتتغلغل بعمق في أنظمة هذه البنوك، وتبني منصات تحجب أي مزود آخر، والبنوك نفسها، عن الدخول. بالنسبة لقطاع البنوك المجتمعية لدينا، كان هذا كارثيًا تمامًا – وقد حان الوقت لفضح هؤلاء المزودين.

ولكن، بغض النظر عن أخلاقيات الأمر برمته، فإن أخطر نتيجة لهذه الإجراءات هي أنها منعت البنوك المجتمعية من التحول الرقمي. والأهم من ذلك، التحول الرقمي بشروطها الخاصة.

البيانات حيوية للبنوك المجتمعية لفهم أعمق لاحتياجات وسلوكيات عملائها. إنها المفتاح لبناء علاقات وثيقة مع المستهلكين في العصر الرقمي، وفتح فرص البيع الإضافي، وتعزيز عمليات المخاطر – ولكن بقطع الوصول، سرقت بعض شركات التكنولوجيا المالية من البنوك المجتمعية فرص النمو هذه.

والضرر لا يتوقف عند هذا الحد. التحول الرقمي ليس عملية واحدة تناسب الجميع – والممارسة الخاطئة مثل هذه تمنع البنوك المجتمعية من بناء المجموعات التكنولوجية المخصصة التي هي في أمس الحاجة إليها. أحد أفضل الأشياء في هذه البنوك المجتمعية هو أنها تضفي لونًا على النظام البيئي المصرفي في الولايات المتحدة – فهي متنوعة بشكل لا يصدق، وينطبق ذلك على احتياجاتها التكنولوجية أيضًا.

بالنسبة للبعض، ستكون كفاءة التكلفة هي الأولوية، بينما سيبحث آخرون عن منصات بيانات أكثر تكلفة وتقدمًا. سيقوم البعض بتنفيذ تقنية تساعدهم على فهم قواعد عملائهم بشكل أفضل، بينما سيسعى آخرون إلى زيادة محافظ القروض التجارية لديهم.

ببساطة، تحتاج البنوك المجتمعية إلى حرية تجميع منصات مختلفة من مزودين مختلفين – والتحول إذا وجدت أن منصة معينة لا تناسبها. الممارسات المسيئة من قطاع التكنولوجيا المالية التي، باختصار، تجبر البنوك المجتمعية على الاستمرار في تجديد العقود الباهظة الثمن لا تناسب هذا المطلوب.

ليس هناك شك في أن هذا يعيق البنوك المجتمعية، وللأسف، يبدو أنها جمهور أسير لشركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم هذه التكتيكات الضارة. أكثر من 90% من البنوك المجتمعية تريد بدء تحولات رقمية، لكنها لا تعرف بالضرورة كيف. وبالمثل، أقل من 20% من هذه المؤسسات تشعر أن لديها خبرة في تحليلات البيانات. بالنظر إلى افتقارها للمعرفة التكنولوجية، ليس من المستغرب أن تكون هذه المؤسسات مثل الحملان التي تُقاد إلى الذبح.

الشيء المحبط هو أنني أعرف كم يمكن لشركاء التكنولوجيا المالية أن يصنعوا فرقًا إيجابيًا في البنوك الصغيرة. عندما يعملون يدًا بيد وينفذون منصات تتكامل بسلاسة مع أنظمة البنوك المجتمعية، يمكنهم مساعدة البنوك على تحقيق الكثير من الإمكانات.

أعرف أيضًا مدى أهمية الشراكات المثمرة مع شركات التكنولوجيا المالية من الناحية التجارية لهذه المؤسسات الأصغر. لا يمكنهم توظيف فرق علوم البيانات التي تضم مئات الأشخاص كما يفعل منافسوهم، لذا عليهم الاعتماد على الشراكات – خاصة عندما تصبح قوى القطاع المهيمنة أكثر هيمنة وتواصل تخصيص مليارات الدولارات لميزانياتها التكنولوجية السنوية.

الغالبية العظمى من صناعة التكنولوجيا المالية سارعت إلى التأكيد على أن إلغاء قواعد الخدمات المصرفية المفتوحة وتقليص وصولهم إلى بيانات العملاء قد يخرج بعض المزودين من العمل – ولا تسيئوا فهمي، أوافق على أن ذلك سيكون نتيجة مروعة. إلغاء اللوائح سيكون خطوة في الاتجاه الخاطئ، لكن ذلك لا يغير حقيقة أن غضبهم كشف عن نفاق أساسي.

نعم، بيانات العملاء هي شريان الحياة لمزودي التكنولوجيا المالية، ولكن إذا كان هناك شيء واحد أعلم أنه صحيح، فهو أنها أيضًا وقود التحول الرقمي للبنوك المجتمعية. يجب ألا يُقطع الوصول إليها أبدًا – وإذا لم يتخلى قطاع التكنولوجيا المالية عن ممارساته الضارة، أخشى أن يؤدي ذلك إلى القضاء على التطور الرقمي للبنوك الصغيرة إلى الأبد.