هل يمكنك التقاعد في سن 62 دون لمس الضمان الاجتماعي؟ إليك المعادلة الحسابية.

أهداف التقاعد تختلف من شخص لآخر. البعض يرغب في السفر، والبعض الآخر يريد ممارسة هواية جديدة، وآخرون يفضلون قضاء أكبر وقت ممكن في المنزل. في كلتا الحالتين، يجب أن يكون الهدف الأول هو تحقيق أقصى درجات الراحة. ومن أفضل الطرق لفعل ذلك هو تحقيق الراحة المالية.

كثير من الناس يفكرون في التقاعد في سن 62 لأنه أصغر سن يمكن فيه التقدم للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي. لكن، هل من الممكن التقاعد في 62 دون الحصول على الضمان الاجتماعي؟ دعنا نرى ما تقوله الأرقام.

مصدر الصورة: Getty Images.

مثال لكيفية ترجمة الأرقام

الخطوة الأولى هي تحديد المبلغ الذي ستحتاجه سنوياً للعيش براحة. في هذا المثال، سنفترض 48 ألف دولار (4 آلاف دولار شهرياً). إذا تقاعدت في سن 62 وأجلت الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي حتى 70 (أحدث سن للتقديم)، فستحتاج إلى 384 ألف دولار لتمويل نمط حياتك خلال تلك الفجوة البالغة ثماني سنوات.

بعد ذلك، سترى المبلغ الذي ستحتاجه بعد حساب مزايا الضمان الاجتماعي التي تبدأ عند 70. إذا تلقيت 2 ألف دولار من المزايا، فستكون الفجوة بين نفقاتك ومزاياك 24 ألف دولار سنوياً (ألفي دولار شهرياً).

إذا طبقنا قاعدة 4% – والتي تنص على أنه يجب أن تكون قادراً على سحب 4% من مدخرات التقاعد في عامك الأول وتعديلها وفقاً للتضخم في السنوات التالية دون تجاوز مدخراتك – فسنضرب الفجوة في 25 لحساب إجمالي ما يلزم للبقاء في التقاعد. في هذه الحالة، سيكون 600 ألف دولار.

إليك كيف يختلف إجمالي ما تحتاجه مع فجوات مختلفة في الضمان الاجتماعي والنفقات:

| مقدار العجز السنوي | الاحتياج طويل الأجل | | --- | --- | | 6 آلاف دولار | 150 ألف دولار | | 18 ألف دولار | 450 ألف دولار | | 30 ألف دولار | 750 ألف دولار |

جدول من إعداد المؤلف.

بمجرد تحديد احتياجاتك طويلة الأجل، أضفها إلى المبلغ الذي تحتاجه بين سن 62 وسن التقديم للضمان الاجتماعي لتحصل على احتياجك الإجمالي. في مثالنا الأصلي، ستضيف 384 ألف دولار (اللازم بين 62 و70) إلى 600 ألف دولار (اللازم لتكملة الضمان الاجتماعي)، ليصبح المجموع 984 ألف دولار. إذا طبقت قاعدة 4% على الـ 48 ألف دولار اللازمة بدءاً من سن 62، فستحتاج إلى 1.2 مليون دولار.

استخدم قاعدة 4% كخط أساس

يفترض هذا المثال أن الفائدة التي تربحها على مدخرات التقاعد ستواكب التضخم على الأقل، وسيعتمد المبلغ الذي تحتاجه حتماً على نمط حياتك بعد التقاعد. ومع ذلك، فهي طريقة عملية لقياس المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره لتقاعد مريح.

كما هو الحال مع معظم الأمور في الحياة، من الأفضل دائماً أن تكون مستعداً أكثر من أن تكون أقل استعداداً، لذا احتياطاً، طبق قاعدة 4% على احتياجاتك الأولية واجعل الضمان الاجتماعي بمثابة دخل تكميلي تحبّ الحصول عليه إن أمكن. قاعدة 4% ليست مضمونة، لكنها خط أساس جيد للبدء به.