إعادة التفكير في البنية التحتية: بناء التكنولوجيا المالية لأفريقيا من الصفر - مقابلة مع أوبي إيميتاروم

أوبي إيميتاروم، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Zone.

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرؤها كبار التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

غالبًا ما يرتبط الابتكار في التكنولوجيا المالية بتجربة المستخدم أو تصميم التطبيق أو السرعة. لكن هناك طبقة أخرى — تقع تحت السطح: البنية التحتية. إنها الجزء غير البراق، لكن بدونها لا يعمل شيء.

في الأسواق الناشئة مثل أفريقيا، تزداد أهمية هذه الطبقة. موثوقية الدفع، وضوح الأنظمة، والامتثال ليست حالات هامشية — بل هي الجوهر. حلها لا يتعلق بتحسينات هامشية؛ بل بتمكين الوصول والثقة والنمو على نطاق واسع.

في هذه المقابلة، أوبي إيميتاروم — الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Zone — يشرح لماذا يعتمد التغيير الحقيقي على إعادة التفكير في الأنظمة الأساسية، وليس فقط بناء تطبيقات جديدة. من التغلب على الشكوك حول البلوك تشين إلى بناء ثقة تنظيمية في كل طبقة، يقدم نظرة عملية حول ما يتطلبه الابتكار الهادف في التكنولوجيا المالية حقًا.

استمتع بالمقابلة كاملة.

1. ما الذي دفعك للتركيز على تطوير حلول تكنولوجية للخدمات المالية في أفريقيا؟

جاء أول تعرضي لصناعة الخدمات المالية في وقت مبكر من مسيرتي المهنية عندما عملت في بنك بعد دراستي الجامعية في علوم الكمبيوتر. كان واضحًا لي حينها أن العديد من الأنظمة القائمة كانت ناضجة للتحول.

رأيت أوجه قصور لا تُحصى؛ عمليات يدوية، وأنظمة مجزأة، وبنية تحتية غير موثوقة تعيق التقدم. تركت تلك التجربة انطباعًا دائمًا.

مع مرور الوقت، ومع تطور النظام البيئي المالي، أصبح من الواضح أن التحديات النظامية الأعمق؛ مثل موثوقية الدفع، وتأخيرات التسوية، وفشل البنية التحتية، لا تتطلب تحسينات تدريجية فحسب، بل إعادة تفكير كاملة في كيفية بناء الطبقات الأساسية.
طوال رحلتي، ظل دافعي الأساسي كما هو، وهو الاستفادة من التكنولوجيا لبناء أنظمة مالية أكثر مرونة وقابلية للتوسع وشمولية.

2. كيف أثرت خلفيتك في الهندسة على نهجك في بناء أنظمة وبنية تحتية مالية مبتكرة؟

الهندسة تعلمك التفكير في الأنظمة وتحسينها دائمًا من حيث الأداء وقابلية التوسع والمرونة. تعلمك حل الأسباب الجذرية للمشكلات، وهذا العقلية قادتني للاعتقاد بأن أوجه القصور في أنظمة الدفع التقليدية مثل التسوية اليدوية ومحدودية الرؤية يجب معالجتها.

3. ما هي أكبر التحديات التي واجهتها في إنشاء حلول دفع قائمة على البلوك تشين؟

كان أكبر تحدٍ هو التصور؛ تحديدًا إقناع الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية بأن البلوك تشين، الذي غالبًا ما يرتبط بنشاط العملات المشفرة غير المنظم، يمكن أن يكون أساسًا قابلاً للتطبيق للمدفوعات الآمنة والمتوافقة.
التحدي الآخر كان الديناميكية المعروفة بدجاجة وبيضة: كانت البنوك مترددة في الانضمام ما لم تكن البنوك الأخرى قد انضمت بالفعل.

4. ما هو دور الامتثال التنظيمي وقابلية التشغيل البيني في التنفيذ الناجح لأنظمة الدفع الرقمية؟

إنهما أساسيان. بدون الامتثال التنظيمي، لا يمكن لأي نظام دفع رقمي، مهما كان مبتكرًا، أن يعمل بشكل مستدام على نطاق واسع. الامتثال يضمن الثقة، ويحمي المستهلكين، ويوفر الحواجز اللازمة لاستقرار النظام البيئي المالي الأوسع. من ناحية أخرى، قابلية التشغيل البيني هي ما يسمح للأنظمة والمؤسسات المالية المختلفة بالتواصل، وتبادل القيمة بسلاسة، وتقديم تجربة مالية شاملة حقًا.

يجب على نظام الدفع الرقمي المصمم جيدًا اليوم أن يدمج الامتثال وقابلية التشغيل البيني في جوهره. آليات الرقابة التنظيمية في الوقت الفعلي، والتكامل السلس عبر المنصات المختلفة، والتسوية الفورية بين المشاركين هي ميزات أساسية. معًا، يضمنان أن المدفوعات ليست فقط أسرع وأكثر كفاءة، بل أيضًا شفافة ومرنة ومتاحة عالميًا.

5. كيف ترى التحولات السياسية والتنظيمية المستمرة تجاه العملات المشفرة تؤثر على التبني الأوسع لتقنية البلوك تشين؟

التحول التنظيمي نحو العملات المشفرة جلب تقنية البلوك تشين إلى تركيز أكثر حدة. بينما تظل الجهات التنظيمية حذرة بحق بشأن أصول العملات المشفرة المضاربية، فإنها تدرك بشكل متزايد فائدة البلوك تشين في بناء أنظمة مالية شفافة وآمنة.

هذا التمييز حاسم لأننا نتحدث عن رقمنة معاملات العملات الورقية باستخدام البلوك تشين، وليس العملات المشفرة. ما نراه هو أنه كلما أصبحت الجهات التنظيمية أكثر ارتياحًا لقدرات البلوك تشين ومخاطره، أصبحت أكثر انفتاحًا على تطبيقه المسؤول. الشراكة مع مقدمي البنية التحتية الوطنية للمدفوعات لتشغيل وظائف الرقابة على البلوك تشين هي مثال رئيسي على كيف يمكن للبلوك تشين تعزيز التنظيم، وليس التحايل عليه.

6. من تجربتك، ما هي العوامل الرئيسية التي تدفع الابتكار الناجح والنمو في صناعة التكنولوجيا المالية؟

يبدأ الأمر بحل المشكلات الحقيقية. كثيرًا ما نرى ابتكارًا لذاته. أنجح شركات التكنولوجيا المالية هي تلك التي تفهم بعمق نقاط الألم في السوق وتقدم حلولًا ليست جديدة فقط بل قيمة حقًا.

بالمثل، التوقيت مهم. يجب أن يكون السوق جاهزًا، سواء من حيث التنظيم أو البنية التحتية أو سلوك المستخدم. وأخيرًا، التنفيذ: الأفكار جيدة فقط بقدر قدرتك على إحيائها بشكل موثوق وآمن وعلى نطاق واسع.

أعتقد أن البقاء مركزًا بشدة على الأساسيات، مثل موثوقية الدفع، والعمليات السلسة، والمواءمة التنظيمية، هو مفتاح النجاح. هذه ليست مشكلات براقة، لكن حلها يفتح قيمة هائلة للجميع في النظام البيئي.

7. ما النصيحة التي تقدمها لرواد الأعمال الطموحين الذين يتطلعون إلى إحداث تأثير هادف في عالم التكنولوجيا المالية؟

ابدأ بفهم النظام البيئي، ليس فقط التكنولوجيا، بل المؤسسات واللوائح وسلوكيات العملاء التي تحددها. الخدمات المالية صناعة معقدة وعالية المخاطر حيث الثقة هي كل شيء.

ثانيًا، تقبل المشكلات الصعبة. أكبر الفرص تكمن في إصلاح القضايا الأساسية، وليس مطاردة الاتجاهات. وأخيرًا، تعاون، سواء مع الجهات التنظيمية أو البنوك أو الشركات الناشئة الأخرى. في التكنولوجيا المالية، المستقبل لمن يستطيع بناء جسور، وليس مجرد منتجات.