البيانات تظهر أن التقدم للحصول على الضمان الاجتماعي عند سن 70 هو الخيار الصحيح -- لكنه ليس مناسبًا لهؤلاء المتقاعدين

مع اقترابك من سن التقاعد، يجب أن تبدأ بالتفكير جديًا في موعد المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك. ستكون هذه المزايا مصدرًا مهمًا للدخل، وقرارك بشأن موعد بدء الحصول عليها قد يكون له تأثير كبير على دخلك الشهري والمدى الحياة.

سيطلع المتقاعدون الأذكياء على البيانات لتوجيههم في قرارهم، والبيانات واضحة حول أفضل سن للمطالبة لجميع كبار السن تقريبًا. ومع ذلك، لا تنطبق هذه التوصية الشائعة على الأمريكيين الأكبر سنًا الذين يطالبون بنوع معين من المزايا.

مصدر الصورة: Getty Images.

هذا هو الوقت الذي تقول فيه البيانات أنه يجب عليك المطالبة بالضمان الاجتماعي

أولاً وقبل كل شيء. بالنسبة للغالبية العظمى من المتقاعدين، أفضل سن لبدء مزايا الضمان الاجتماعي هو سن 70.

وهذا يستند إلى دراسات متعددة، بما في ذلك تلك الصادرة عن المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية ويونايتد إنكوم.

تظهر كلتا الدراستين أن غالبية المتقاعدين سيحصلون على دخل أكبر مدى الحياة إذا أجلوا المطالبة، حيث تظهر بيانات المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية أن أكثر من 90% من العمال يجب أن ينتظروا حتى سن 70 للمطالبة بالمزايا. وبما أن 10.2% فقط يفعلون ذلك، فإن الأسرة المتوسطة تشهد انخفاض إنفاقها التقديري بمقدار 182,370 دولارًا بسبب المطالبة المبكرة عن الوقت الأمثل.

المطالبة المؤجلة حتى سن 70 تزيد المزايا الشهرية من خلال إمكانية تجنب العقوبات على التقديم المبكر، وكذلك من خلال السماح لك بتعظيم اعتمادات التقاعد المؤجل. ميزة قياسية قدرها 2,000 دولار، والتي كانت ستتقلص إلى 1,400 دولار إذا تم المطالبة بها عند 62 بدلاً من سن التقاعد الكامل (FRA) البالغ 67، ستصبح 2,480 دولارًا شهريًا عند 70 بدلاً من ذلك.

الانتظار للمطالبة يزيد أيضًا من المزايا مدى الحياة لأن معظم الناس يعيشون لفترة أطول من الوقت اللازم لتعادل التكاليف للمطالبة المؤجلة. تم وضع نظام عقوبات التقديم المبكر واعتمادات التقاعد المؤجل لمعادلة المزايا للمطالبين المبكرين والمتأخرين عندما كانت أعمار الحياة أقصر، لذا الآن معظم الناس يحققون أكثر من نقطة التعادل إذا أجلوا.

لذا، يجب على أولئك الذين يرغبون في تعظيم مصدر الدخل المضمون المعدل حسب التضخم هذا أن يؤجلوا المطالبة عادةً.

الانتظار لا يفيد في حالة واحدة

بينما التأخير حتى سن 70 هو الخيار الصحيح لـ معظم الناس، هناك حالة واحدة لا تريد فيها مطلقًا الانتظار حتى 70: إذا كنت تحصل على مزايا الزوجية بدلاً من ذلك. إذا لم تعمل كثيرًا خلال مسيرتك المهنية أو إذا كان زوجك يكسب أكثر بكثير منك، فقد تكون مزايا الزوجية أعلى من مزايا التقاعد الخاصة بك.

إذا طالبت بمزايا الزوجية عند سن التقاعد الكامل الخاص بك، فيجب أن تكون مؤهلاً للحصول على ما يصل إلى 50% من مبلغ التأمين الأساسي لزوجك (الميزة القياسية). الآن، يمكنك تقليص هذا إذا بدأت شيكاتك مبكرًا. لكنك لا تستطيع زيادته إذا أجلت المطالبة بعد سن التقاعد الكامل الخاص بك. لذا، الانتظار حتى 70 لا يوفر مزايا إضافية.

قواعد مزايا الزوجية تتطلب منك الانتظار حتى يطالب زوجك بمزايا التقاعد الخاصة به. ولكن طالما أنه فعل ذلك وأنت مؤهل لبدء جمع مدفوعاتك، فلا يوجد سبب للتأخير حتى 70 في هذه الحالة. القيام بذلك يعني فقط ترك أموال على الطاولة، لذا لا ينبغي أن يكون جزءًا من خطط التقاعد الخاصة بك.