هل يضمن وجود 3 ملايين دولار من مدخرات التقاعد عدم نفاد أموالك؟

هناك الكثير من الأشخاص الذين يصلون إلى سن التقاعد مع القليل من المدخرات أو بدونها على الإطلاق. لذا، إذا كنت تقترب من إنهاء مسيرتك المهنية وتمكنت من جمع 3 ملايين دولار في حساب IRA أو 401(k) الخاص بك، فهذا أمر يستحق الفخر.

يجب أن تعلم أيضًا أن ادخار 3 ملايين دولار للتقاعد يمكن أن يشتري لك نمط حياة مريحًا للغاية. قد تكون قادرًا على تحمل تكاليف السفر، أو منزل أكبر، أو ربما منزلين أصغر يمنحانك القرب من العائلة وطقسًا رائعًا في أوقات مختلفة من العام.

مصدر الصورة: Getty Images.

ولكن بينما يضعك التقاعد بمبلغ 3 ملايين دولار في وضع مالي ممتاز، فإنه لا يضمن تلقائيًا أنك لن تنفد أموالك أبدًا. قد يستمر التقاعد لمدة 20 عامًا أو أكثر، اعتمادًا على وقت خروجك من القوى العاملة وحالتك الصحية. وقد تؤدي مجموعة متنوعة من الظروف في النهاية إلى تركك مع 0 دولار من المدخرات على الرغم من البدء بمبلغ كبير من المال.

لكن الخبر السار هو أنه باستخدام الاستراتيجية الصحيحة، يمكنك تحسين فرصك بشكل كبير في أن تدوم مدخراتك البالغة 3 ملايين دولار طالما تحتاج إليها.

بيضة عش كبيرة ليست محصنة تلقائيًا

على الرغم من أن البدء بمبلغ 3 ملايين دولار من مدخرات التقاعد أمر رائع حقًا، إلا أن انكماش سوق الأسهم قد يعرض أموالك للخطر، خاصة إذا حدث هذا الانكماش في وقت مبكر من التقاعد.

إذا انخفضت قيمة محفظتك بشكل كبير بينما تسحب من مدخراتك لتغطية تكاليف المعيشة، فقد ينتهي بك الأمر إلى بيع المزيد من الأصول للحصول على الأموال التي تحتاجها. وهذا يترك عددًا أقل من الأصول في محفظتك عندما يتعافى السوق.

التضخم هو تهديد آخر حقيقي جدًا. بمرور الوقت، قد ترتفع التكاليف اليومية بشكل كبير، مما يجبرك على سحب المزيد والمزيد من مدخراتك فقط لمواكبة ذلك.

الاستثمارات الخاطئة قد تعرقل مسيرتك أيضًا. إذا تم استثمار محفظتك بشكل متحفظ للغاية، فقد لا تنمو مدخراتك بوتيرة سريعة بما يكفي لمواكبة التضخم.

لكن الاستثمار بقوة مفرطة ليس مثاليًا أيضًا. إذا كان لديك تعرض كبير جدًا للأسهم، فقد ينتهي بك الأمر إلى تسجيل خسائر أكبر أثناء انهيارات السوق.

كيفية جعل مدخراتك تدوم لفترة أطول

على الرغم من أن بيضة العش البالغة 3 ملايين دولار ليست مضمونة لتدوم طوال فترة التقاعد، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل احتمالية نفاد أموالك. ومن أهم الطرق لحماية مدخراتك هو بناء وسادة نقدية.

إذا احتفظت بمبلغ كافٍ من النقود لتغطية تكاليف المعيشة لمدة سنة إلى ثلاث سنوات، فستتمكن من ترك استثماراتك دون مساس لفترة من الوقت أثناء انكماشات السوق. قد يساعدك ذلك في تجنب تسجيل خسائر دائمة.

من المهم أيضًا الحفاظ على مزيج استثماري مناسب. لا ينبغي عليك التخلص من الأسهم في التقاعد، لأنها يمكن أن تساعد مدخراتك في مواكبة التضخم أو تجاوزه. لكنك أيضًا لا تريد أن يكون 90% من محفظتك في الأسهم في وقت تستخدم فيه تلك الأموال بنشاط.

استراتيجية الإنفاق مهمة أيضًا. إذا كنت على استعداد لتقليل الإنفاق خلال الفترات التي يكون فيها السوق منخفضًا أو التضخم أعلى من المعتاد، يمكنك المساعدة في الحفاظ على مدخراتك.

أخيرًا، فكر مليًا في موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي. إذا تمكنت من الانتظار بعد سن التقاعد الكامل (FRA) للتسجيل، يمكنك منح مزاياك الشهرية زيادة دائمة بنسبة 8% لكل عام تفعله حتى تبلغ سن 70.

الحصول على شيكات ضمان اجتماعي أكبر يضع ضغطًا أقل على محفظتك. بالإضافة إلى ذلك، تلك المزايا مؤهلة لتعديلات التضخم، مما يمنحك حماية إضافية ضد ارتفاع التكاليف.

النهج الصحيح لا يقل أهمية عن رصيد البداية

رصيد مدخرات بقيمة 3 ملايين دولار يجب أن يجعلك تتطلع إلى تقاعد مريح. لكنك لا تزال بحاجة إلى الإنفاق والسحب والاستثمار بحكمة لتجنب نفاد تلك الأموال.

إذا حافظت على مزيج أصول مناسب، وخزنت النقود لانكماش السوق، وعدّلت الإنفاق للأسفل عند الحاجة، وزيّدت مزايا الضمان الاجتماعي إلى أقصى حد، فهناك فرصة جيدة لتدوم مدخراتك طالما تحتاج إليها.