تمارا تحصل على تمويل يصل إلى 2.4 مليار دولار متوافق مع الشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الأسبوعية لـ FinTech Weekly

يقرؤها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

تمارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تمارا السعودية الناشئة على حزمة تمويل تصل قيمتها إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من كبار الداعمين العالميين، بما في ذلك صناديق جولدمان ساكس وسيتي وأبولو. يُتوقع أن تُوسع هذه التسهيلات، وهي واحدة من أكبر التسهيلات من نوعها لشركة تكنولوجيا مالية خليجية، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

يعيد الهيكل المتوافق مع الشريعة تمويل تسهيلات سابقة بقيمة 500 مليون دولار ويزيدها. وبحسب الشركة، تتضمن الصفقة الجديدة مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي على مدى ثلاث سنوات بانتظار موافقات أخرى.

وقالت تمارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكنها من النمو بما يتجاوز قاعدتها الحالية البالغة 20 مليون عميل.

مزود رائد لخدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا"

تأسست تمارا في عام 2020، وسرعان ما أصبحت واحدة من أبرز مزودي خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكلفة المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج حظي بشعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

بينما يمكن لخدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" توفير الراحة والمرونة للعملاء، فقد تعرضت أيضًا للتدقيق بسبب هياكل رسومها، لا سيما رسوم التأخير. شددت تمارا على الامتثال لمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسية تضم منافسين إقليميين مثل شركة التكنولوجيا المالية "تابي" (Tabby).

الامتثال للشريعة وأهميته

حقيقة أن حزمة التمويل متوافقة مع الشريعة هي محور تميّز تمارا. يحظر التمويل المتوافق مع الشريعة الفائدة (الربا) والأنشطة المضاربية (الغرر)، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة ومنظمة لتقاسم المخاطر بشكل عادل بين الأطراف.

عمليًا، هذا يعني أن تسهيلات تمارا المدعومة بالأصول منظمة لتتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب الآليات التقليدية القائمة على الفائدة. بالنسبة للعملاء، يوفر هذا الثقة في أن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محرك نمو رئيسيًا لـ التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن لمنصات مثل تمارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

البناء على تقييم بقيمة مليار دولار

يأتي تمويل تمارا الأخير بناءً على صعودها السريع. في أواخر عام 2023، حققت الشركة مكانة اليونيكورن (unicorn) بتقييم قدره مليار دولار بعد جولة تمويل من السلسلة C بقيمة 340 مليون دولار. ضمت تلك الجولة مشاركة من SNB Capital وSanabil Investments، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

تتفوق حزمة التمويل الجديدة البالغة 2.4 مليار دولار على عمليات جمع التبرعات السابقة بشكل كبير، مما يعكس ثقة المستثمرين ودور الشركة المتنامي في تشكيل المدفوعات الرقمية عبر الخليج.

توسيع القدرة والوصول

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسيع عروض تمارا للخدمات الائتمانية و"اشتر الآن وادفع لاحقًا"، مما يوسع الوصول إلى العملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من تسهيلاتها المدعومة بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، لتلبية الطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

مع وجود أكثر من 20 مليون عميل يستخدمون منصتها بالفعل، فإن تمارا في وضع يسمح لها بالتوسع أكثر مع تعزيز العلاقات مع التجار واستكشاف خطوط إنتاج جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسية

لا يزال سوق خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" في الخليج شديد التنافسية. منصات منافسة مثل "تابي" تتوسع أيضًا بسرعة، مما يعكس طلب المستهلكين القوي على خدمات التقسيط. بالنسبة لتمارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها عامل تمييز في مجال مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يعطون الأولوية للنماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

لا تمثل صفقة تمارا الأخيرة علامة فارقة للشركة فحسب، بل هي أيضًا علامة على كيفية تعميق المؤسسات المالية العالمية مشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يبرز داعمون مثل جولدمان ساكس وسيتي وأبولو التقارب المتزايد بين أسواق رأس المال الدولية والممارسات المالية الإقليمية.

تؤكد حزمة الـ 2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم الإنفاق الاستهلاكي والشمول المالي وأهداف التنويع الاقتصادي عبر الخليج. مع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، سيكون مسار تمارا محل مراقبة وثيقة من قبل المنافسين وصانعي السياسات على حد سواء.