3 نفقات تقاعد قد لا تكون مستعدًا لها

التقاعد هو إنجاز مثير. لكنه أيضًا ليس شيئًا يجب أن تقفز إليه.

من المهم التخطيط للتقاعد حتى لا تُعرض نفسك لضغوط مالية غير ضرورية بمجرد التوقف عن العمل. وهذا يعني تقييم مدخراتك، وإعادة توازن محفظتك الاستثمارية، ووضع استراتيجية للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي.

مصدر الصورة: Getty Images.

جزء آخر من المعادلة هو معرفة التكاليف التي يجب توقعها. إليك ثلاث نفقات تميل إلى مفاجأة المتقاعدين. إذا خططت لها، فقد يكون من الأسهل التعامل معها.

1. الضرائب

قد تتفاجأ من عدد تدفقات دخلك التقاعدي الخاضعة للضريبة. بالإضافة إلى السحوبات من حساب التقاعد التقليدي، قد تكون مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضريبة، اعتمادًا على إجمالي دخلك. إذا كان لديك أموال في حساب وساطة خاضع للضريبة، فقد تواجه أيضًا ضرائب على أرباح رأس المال وأرباح الأسهم.

من المهم الجلوس مع مخطط مالي أو محاسب قبل التقاعد لفهم فاتورة الضرائب المتوقعة. قد يكون لدى المحترف أيضًا اقتراحات لخفض فاتورة الضرائب التقاعدية - على سبيل المثال، تحويل بعض الأموال إلى حساب روث الفردي للتقاعد (Roth IRA) أو اختيار استثمارات صديقة للضريبة، مثل السندات البلدية.

2. إصلاحات المنزل

إذا كنت تعيش في نفس المنزل معظم حياتك، فقد تدخل مرحلة التقاعد دون رهن عقاري. لكن هذا لا يعني أن المنزل لن يكلفك المال.

مع تقدم المنازل في العمر، تميل الأشياء إلى التدهور أو الانهيار. قد تضطر إلى استبدال سطح منزلك أو نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC) أو أجهزة أخرى في وقت ما، مما قد يسبب فوضى في ميزانية تقاعدك.

من المهم أن يكون لديك أموال في حساب توفير في حالة ظهور نفقات كهذه. حتى لو كان لديك محفظة استثمارية سخية، فإن سحبها في الوقت الخطأ قد يعني تثبيت خسائر يصعب التعافي منها.

تذكر، لا يوجد ما يضمن أن فرنك لن يتوقف عن العمل في خضم انكماش السوق. لكن إصلاح الفرن أو استبداله هو أيضًا النوع من الأمور التي لا يمكنك تأجيلها لأشهر حتى يتعافى السوق. وجود نقود في متناول اليد يمكن أن يساعدك في التعامل مع مواقف كهذه بتوتر أقل.

3. تكاليف الرعاية الطبية من ميديكير النثرية

على الرغم من أن الجزء أ (Part A) من ميديكير، الذي يغطي الرعاية في المستشفى، مجاني لمعظم المسجلين، إلا أن هناك أقساطًا يجب دفعها للجزء ب (Part B) الذي يغطي الرعاية الخارجية، والجزء د (Part D) الذي يغطي الأدوية الموصوفة (على الرغم من أن بعض خطط الجزء د تقدم أقساطًا بقيمة 0 دولار). هناك أيضًا مدفوعات مشتركة وخصومات وتكاليف أخرى قد تتكبدها.

من المهم فهم التكاليف التي قد تواجهها بموجب ميديكير وتخصيص ميزانية لها بشكل مناسب. إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى حساب توفير صحي (HSA)، فقد ترغب في الاحتفاظ بتلك الأموال للتقاعد، عندما تكون تكاليف الرعاية الصحية أعلى.

قد تكون الضرائب وإصلاحات المنزل وتكاليف ميديكير النثرية لا مفر منها بمجرد تقاعدك. لكن إذا دخلت مستعدًا، فلا ينبغي أن تعطل أموالك.