هناك شيئان يجب عليك القيام بهما قبل التقدم بطلب الحصول على الضمان الاجتماعي

بالنسبة للعديد من الناس، فإن قرار متى يطالبوا بالضمان الاجتماعي يُتخذ بطريقة عابرة جدًا. بعض الأشخاص يقدمون الطلب فور بلوغهم سن الأهلية عند 62 عامًا، بينما يبدأ آخرون في تلقي المزايا ببساطة لأنهم يتقاعدون أو بلغوا سن التقاعد الكامل.

قد يكون التسرع في بدء المزايا الخاصة بك فكرة سيئة، بالرغم من ذلك. يجب أن تمنح قرار المطالبة الكثير من التفكير، حيث يمكن أن يؤثر على أموالك على المدى البعيد. في الواقع، قبل أن تفكر حتى في بدء الضمان الاجتماعي، هناك شيئان تحتاج إلى القيام بهما أولاً.

مصدر الصورة: Getty Images.

قم بإجراء تحليل التعادل

أول شيء يجب فعله قبل بدء الضمان الاجتماعي هو إجراء تحليل التعادل. هذا التحليل هو جزء أساسي من عملية التخطيط للتقاعد الخاصة بك يُستخدم لتحديد المدة التي يستغرقها الوصول إلى نقطة التعادل إذا قمت بتأخير المطالبة بالمزايا. يستحق القيام بذلك حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان يجب المطالبة في سن أصغر أو أكبر.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تفكر في المطالبة بالضمان الاجتماعي عند 62 عامًا. ومع ذلك، فإن سن التقاعد الكامل الخاص بك هو 67 عامًا. من المنطقي التفكير في المدة التي سيستغرقها الوصول إلى نقطة التعادل إذا قمت بتأخير المزايا الخاصة بك حتى تتمكن من اتخاذ خيار مطالبة مستنير.

إليك كيفية القيام بذلك:

• انظر كم ستكون مزاياك في كل سن. يمكنك استخدام حساب mySocialAccount الخاص بك للقيام بذلك.
• احسب الدخل الذي تخسره إذا قمت بتأخير ميزتك. على سبيل المثال، لنفترض أنك كنت على الطريق للحصول على ميزة 1,400 دولار عند سن 62. إذا قمت بالتأخير حتى 67، فإنك تفوت خمس سنوات من المزايا الشهرية البالغة 1,400 دولار أو 84,000 دولار.
• احسب الدخل الشهري الإضافي الذي تحصل عليه بسبب التأخير. إذا انتظرت حتى 67، فستحصل على ميزة 2,000 دولار بدلاً من 1,400 دولار. هذا يعني 600 دولار إضافية شهريًا.
• حدد عدد الأشهر التي يستغرقها الوصول إلى نقطة التعادل. يتم ذلك بقسمة إجمالي الدخل المفقود بسبب المطالبة المؤجلة على الدخل الشهري الإضافي الناتج عن التأخير. بما أن 84,000 دولار مقسومة على 600 دولار يساوي 140، فسيستغرق الأمر 140 شهرًا للوصول إلى نقطة التعادل.

إذا كنت تتوقع العيش لأكثر من 11.6 سنة بعد بلوغ سن 67، فإن تحليل التعادل يكشف أنك ستحصل في النهاية على دخل أكبر مدى الحياة إذا قمت بتأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي. قد يستحق الأمر العمل لفترة أطول أو العيش على خطط التقاعد الخاصة بك لبعض الوقت للقيام بذلك.

التنسيق مع زوجتك إذا كان لديك واحدة

الشيء الثاني الذي تحتاج إلى فعله هو التنسيق مع زوجتك إذا كنت متزوجًا. وذلك لأن اختيارك للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي (أو عدم المطالبة بها) يؤثر عليها.

على سبيل المثال، إذا كنت أنت صاحب الدخل الأعلى وتبدأ في تلقي المزايا مبكرًا، فإنك تقلص من حجم شيكات الناجين التي يمكن لزوجتك الحصول عليها إذا توفيت أنت أولاً. لا تريد فعل ذلك دون مناقشة ما إذا كان من المنطقي أن تنتظر وتزيد من ميزتك الأكبر بينما تدع زوجتك ذات الدخل الأقل تطالب أولاً.

قراراتك بشأن موعد المطالبة تؤثر أيضًا على مزايا الزوج. إذا كانت زوجتك تخطط للمطالبة بمزايا الزوجية على تاريخ عملك، فيجب أن تبدأ مزايا التقاعد أولاً.

اتخاذ قرار بشأن أفضل طريقة لتعظيم المزايا المشتركة مدى الحياة يمكن أن يساعد أموالك على الاستمرار لفترة أطول ويكون فوزًا كبيرًا لكما.