بدأ حساب تعديل تكلفة المعيشة (COLA) لعام 2027 رسميًا -- إليك ما يجب متابعته هذا الصيف

إذا كنت تعتمد على الضمان الاجتماعي للحصول على دخل التقاعد، فمن المحتمل أنك تأمل في الحصول على زيادة أكبر في تكاليف المعيشة (COLA) في عام 2027 مما تلقيته في عام 2026. وهذا أمر مفهوم. فزيادة أكبر تضع المزيد من المال في جيبك، من الناحية النظرية، يجب أن تجعل دفع فواتيرك أسهل.

تشير التقديرات الحالية إلى أن المتقاعدين الذين يعتمدون على الضمان الاجتماعي قد يحصلون على زيادة قوية نسبيًا في عام 2027. لكن الرقم النهائي ليس محددًا بعد.

مصدر الصورة: Getty Images.

في الواقع، أهم فترة لحساب COLA لعام 2027 قد بدأت للتو. وما سيحدث خلال الأشهر القليلة القادمة سيكون أكثر أهمية مما نعرفه اليوم.

لماذا بيانات التضخم في هذا الصيف مهمة جدًا

آخر قراءة لمؤشر أسعار المستهلك للعمال بأجر في المناطق الحضرية والعاملين الكتابيين (CPI-W) بلغت 4.4% على أساس سنوي، مما يشير إلى أن التضخم لا يزال مرتفعًا. هذه القراءة مهمة لأن زيادات COLA في الضمان الاجتماعي تعتمد على مؤشر CPI-W.

بعد هذه الزيادة بنسبة 4.4%، رفعت المحللة المستقلة للضمان الاجتماعي ماري جونسون توقعاتها لزيادة COLA لعام 2027 إلى 4.7%. لكن هذا مجرد تقدير، وليس رقمًا نهائيًا.

يتم حساب زيادات COLA في الضمان الاجتماعي بناءً على قراءات مؤشر CPI-W لشهور يوليو وأغسطس وسبتمبر. إذا كان هناك ارتفاع في مؤشر CPI-W خلال تلك الفترة مقارنة بالعام السابق، فإن مزايا الضمان الاجتماعي ترتفع. وهذا يعني أن الأشهر الثلاثة القادمة مهمة جدًا لكبار السن الذين يأملون في زيادة كبيرة.

إذا ظل التضخم مرتفعًا في يوليو وأغسطس وسبتمبر، أو إذا زاد عن المستويات الحالية، فقد يشهد المستفيدون من الضمان الاجتماعي أكبر زيادة في COLA منذ سنوات في يناير. إذا انخفض التضخم، فقد تكون زيادة COLA النهائية لعام 2027 أقل من توقعات جونسون البالغة 4.7%.

قد لا ترغب في الأمل في زيادة أكبر

من الطبيعي أن تأمل في الحصول على زيادة أكثر سخاءً في العام الجديد مقارنة بزيادة هذا العام البالغة 2.8%. لكن تذكر ما تمثله زيادة COLA الأعلى حقًا.

في حين أن الزيادة الأكبر قد تبدو خبرًا جيدًا لأن شيك الضمان الاجتماعي الشهري الخاص بك يرتفع، إلا أنها تعكس أيضًا بيئة تكون فيها التكاليف مرتفعة. بعبارة أخرى، ما تكسبه في شكل مزايا ضمان اجتماعي أكبر، تخسره بدفع المزيد مقابل الضروريات مثل البنزين والطعام والمرافق وغيرها.

لذا، أثناء متابعة بيانات التضخم هذا الصيف، فإن الشيء الرئيسي الذي يجب مراقبته ليس فقط ما إذا كان تقدير COLA لعام 2027 يرتفع أو ينخفض. بدلاً من ذلك، يجب أن تراقب ما إذا كانت الأسعار تستقر بطريقة تحمي ميزانية تقاعدك.

وإذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تحتاج إلى النظر خارج زيادة COLA لعام 2027 لإدارة نفقاتك دون التخلف عن الركب. قد يعني هذا العودة إلى العمل بشكل ما أو اتخاذ خطوات أخرى لتوليد دخل إضافي.