خرافات التقاعد الشائعة التي قد تعرقل خطتك المالية

قد يكون التخطيط للتقاعد أمرًا معقدًا. يجب أن تفهم مصادر الدخل التي ستحصل عليها، ومقدار المال الذي سيتوفره كل مصدر دخل، ومقدار المال الذي تحتاجه فعليًا للعيش.

لسوء الحظ، لدى الكثير من الناس مفاهيم خاطئة حول بعض المجالات الرئيسية للتخطيط للتقاعد. وذلك لأنهم تبنوا خرافات لا تتوافق مع الواقع. لضمان ألا تكون واحدًا منهم، تعرف على حقيقة أربعة مفاهيم خاطئة شائعة.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. ستزيد مزايا الضمان الاجتماعي إذا طالبت بها مبكرًا

الضمان الاجتماعي هو مصدر دخل حاسم لمعظم كبار السن. لكن الكثير من الناس تبنوا مفهومًا خاطئًا حول واحدة من أبسط الحقائق المتعلقة بمزاياهم.

على وجه التحديد، يعتقد ما يقرب من نصف جيل الألفية وجيل X أنه إذا طالبوا بالضمان الاجتماعي مبكرًا، فإن مزاياهم ستزداد عندما يصلون إلى سن التقاعد الكامل.

الضمان الاجتماعي لا يزيد عند سن التقاعد الكامل إذا طالبت بالمزايا قبل الموعد المحدد. إذا قلصت مزاياك بمطالبة مبكرة، فستحصل على أموال أقل كل شهر لبقية حياتك. على سبيل المثال، قد تؤدي المطالبة في سن 62 إلى تقليل المزايا بنسبة 30% مقارنة بالانتظار حتى سن التقاعد الكامل 67. ولن تعود المزايا للارتفاع عند سن 67.

يجب أن تفهم هذه الحقيقة قبل أن تطالب بالضمان الاجتماعي، حتى لا تطالب مبكرًا بناءً على اعتقاد خاطئ ثم تجد نفسك محبطًا من مزاياك لبقية حياتك.

2. يمكنك استثمار 10% من دخلك وتكون بخير

هناك مفهوم خاطئ شائع آخر حول مقدار ما تحتاج لاستثماره في خطط التقاعد الخاصة بك. تقليديًا، كانت القاعدة العامة هي محاولة استثمار 10% من دخلك. ومع ذلك، بالنسبة للكثيرين، هذا ليس كافيًا - خاصة إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا، أو البدء في الاستثمار متأخرًا، أو ترغب في استبدال جزء كبير من الدخل قبل التقاعد. كما أن متوسط العمر المتوقع الأطول يعني أن الكثيرين يحتاجون إلى ادخار المزيد.

بدلاً من الاعتماد على قاعدة عامة قديمة، حدد أهداف الادخار الخاصة بك كجزء من التخطيط للتقاعد. إذا كانت لديك فكرة عن مقدار الدخل الذي ستحتاجه كمتقاعد وتخطط لاتباع قاعدة 4%، فاضرب رقم الدخل المستهدف في 25.

سيكشف هذا عن المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره بحلول الوقت الذي تكون فيه مستعدًا للتقاعد. استخدم آلة حاسبة عبر الإنترنت لتقسيم هذا الرقم الكبير إلى هدف ادخار شهري، بناءً على العوائد المتوقعة والوقت المتبقي حتى تاريخ التقاعد الذي اخترته. هذا النهج هو طريقة أكثر دقة لتحديد مقدار الاستثمار من مجرد الالتزام بالمعيار القديم البالغ 10%.

3. سيغطي Medicare تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك

الخرافة الشائعة الثالثة تتعلق بالإنفاق على الرعاية الصحية. على وجه التحديد، يعتقد الكثير من الناس أن Medicare يغطي رعايتهم الصحية في التقاعد. ورغم صحة أن Medicare يوفر تأمينًا مخفضًا لكبار السن، إلا أنه لا يزال يتعين عليك دفع أقساط التأمين. وهناك الكثير مما لا يدفعه Medicare، بما في ذلك الرعاية طويلة الأجل، ومعظم رعاية البصر، وأدوات السمع.

قدرت Fidelity أن الشخص البالغ من العمر 65 عامًا والمتقاعد في عام 2025 يجب أن يتوقع إنفاق متوسط 172,500 دولار على الرعاية الصحية والنفقات الطبية أثناء التقاعد. هذا إنفاق من جيبه الخاص. يجب أن تستعد لهذه التكاليف عن طريق الادخار في حساب مخصص أو تضمين هذه النفقات الإضافية في احتياجات دخلك في التقاعد.

4. ستنفق أقل كمتقاعد

أخيرًا، تبنى الكثير من الناس الخرافة القائلة إنك ستنفق أقل كمتقاعد، لذا لا تحتاج إلى استبدال كامل دخلك.

بينما قد يكون هذا صحيحًا بالنسبة للبعض، إلا أنه ليس بالضرورة صحيحًا للجميع. إذا كانت لديك احتياجات طبية باهظة الثمن أو إذا كنت ترغب في السفر أو قضاء الوقت في هوايات مكلفة، فقد تنفق أكثر مما كنت تنفقه أثناء العمل.

يجب أن تفكر في نوع التقاعد الذي تريده، ومقدار الدخل اللازم لدعمه، ومن أين تأتي هذه الأموال. معرفة حقيقة هذه المفاهيم الخاطئة هي خطوة أولى جيدة حتى تتمكن من وضع خطة أكثر واقعية لمستقبل آمن.