تجاوزت شركة "Money Fellows" المصرية حاجز 1.5 مليار دولار في حجم المعاملات

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرؤها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

Money Fellows تحقق 1.5 مليار دولار مع توسع التمويل الرقمي في مصر

تجاوزت شركة التكنولوجيا المالية المصرية Money Fellows 1.5 مليار دولار في إجمالي قيمة المعاملات ووصلت إلى أكثر من 8 ملايين مستخدم، مما يمثل علامة فارقة لقطاع التمويل الرقمي المتنامي في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف البيئة التجريبية التنظيمية للتكنولوجيا المالية بالبنك المركزي المصري، وهو برنامج يسمح بالابتكار الخاضع للرقابة في التكنولوجيا المالية.

تأسست الشركة لرقمنة جمعيات الادخار والائتمان الدوارة التقليدية في مصر - المعروفة محليًا باسم "الجمعية" - وقد حوّلت Money Fellows ممارسة ثقافية غير رسمية إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. أكملت الشركة أكثر من مليوني دورة ادخارية عبر منصتها وحققت مؤخرًا الربحية، وفقًا للمؤسس والرئيس التنفيذي أحمد وادي.

رقمنة ممارسة عمرها قرون

عملت جمعيات الادخار الدوارة لفترة طويلة كآلية ائتمان غير رسمية في جميع أنحاء أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بانتظام في صندوق مشترك، ويتلقى كل عضو دفعة مقطوعة بدوره. يقوم نموذج Money Fellows برقمنة هذه العملية، مما يوفر الأمان والأتمتة والشفافية مع الاحتفاظ بالعنصر الاجتماعي الذي يدفع المشاركة.

من خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية منظمة، تسد Money Fellows الفجوة بين التمويل غير الرسمي والقطاع المصرفي الرسمي. تندرج عمليات الشركة ضمن إطار البيئة التجريبية التنظيمية للتكنولوجيا المالية بالبنك المركزي، مما يضمن الامتثال أثناء اختبار نماذج جديدة للإدماج المالي.

يعكس هذا التوافق بين الرقابة التنظيمية والتجربة الرقمية الدفع الأوسع لمصر لتوسيع الوصول المالي من خلال ابتكار التكنولوجيا المالية.

الربحية وتكامل المنتجات

يمثل الوصول إلى الربحية خطوة مهمة لشركة Money Fellows في سوق تركز فيه العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على النمو قبل الاستدامة. تقدم الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية وأدوات الادخار الذكية وبطاقة مدفوعة مسبقًا تم تطويرها بالشراكة مع بنك مصر.

تدعم البطاقة المدفوعة مسبقًا الإيداع والسحب والمدفوعات بدون رسوم خدمة، مع تقديم استرداد نقدي وخصومات من خلال الشراكات مع التجزئة. مع إصدار أكثر من 50,000 بطاقة حتى الآن، تعمل كأداة ولاء للعملاء وبوابة للمعاملات غير النقدية.

تخدم Money Fellows حاليًا حوالي 350,000 مستخدم نشط شهريًا وتحتفظ بـ 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع الشركات والمؤسسات المحلية، مما يوسع نطاق وصولها من خلال برامج مرتبطة بالرواتب وقائمة على المجتمع.

توسيع الشمول المالي من خلال التكنولوجيا المالية

يسلط صعود Money Fellows الضوء على نمط أوسع عبر الأسواق الناشئة: تقوم شركات التكنولوجيا ببناء جسور للشمول المالي من خلال رقمنة الممارسات المتجذرة في الثقة المجتمعية. مصر، حيث لا تزال النقود هي المهيمنة، كانت تعطي الأولوية للمدفوعات الرقمية ومحو الأمية المالية من خلال مبادرات البنك المركزي والشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وفقًا لبيانات البنك المركزي، لا يزال أكثر من نصف المصريين ليس لديهم حسابات مصرفية، مما يترك مجالًا كبيرًا للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows في سد هذه الفجوة من خلال توفير وصول منخفض التكلفة إلى أدوات الادخار والائتمان التي كانت موجودة سابقًا خارج المؤسسات الرسمية.

يجمع نهج الشركة بين الألفة والمساءلة. من خلال دمج الجمعية في بيئة محمولة، تقلل من مخاطر التخلف عن السداد وتعزز الشفافية وتقدم المشاركين إلى الخدمات المالية المنظمة.

الاستثمار ونمو النظام البيئي

اجتذبت Money Fellows أكثر من 60 مليون دولار من التمويل من مستثمرين محليين ودوليين على حد سواء، مما يعكس الثقة المتنامية في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. يشمل الداعمون صناديق رأس المال الاستثماري الإقليمية والمستثمرين ذوي التأثير العالمي الذين يركزون على الشمول المالي.

يتوافق نموذج أعمال الشركة مع استراتيجية مصر 2030، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل كركيزتين أساسيتين للنمو الاقتصادي. من خلال تحقيق الربحية، تثبت Money Fellows أن التكنولوجيا المالية الموجهة نحو الإدماج يمكن أن تتوسع بشكل مستدام مع تقديم تأثير اجتماعي قابل للقياس.

كما وضع نجاح الشركة مصر كمركز صاعد للتكنولوجيا المالية في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى. تواصل البيئة التجريبية التنظيمية للبنك المركزي جذب الشركات الناشئة التي تجرب الإقراض الرقمي والمدفوعات ومنتجات الادخار الصغير تحت إشراف خاضع للرقابة.

نموذج للثقة الرقمية

اعتمد نمو Money Fellows على الثقة - عنصر حاسم في كل من دوائر الادخار التقليدية والأنظمة البيئية الرقمية. من خلال الاستفادة من الوصول إلى الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، تتحقق المنصة من المشاركين وتدير المدفوعات وتؤتمت تسجيل المخاطر. تساعد هذه الميزات في الحفاظ على موثوقية الادخار المجتمعي مع تقليل الحواجز أمام دخول المستخدمين الجدد.

يرى المحللون أن مثل هذه النماذج هي خطوات نحو شمول مالي أعمق. إنها تمزج بين الألفة الثقافية والبنية التحتية الحديثة، مما يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بخدمة القطاعات التي غالبًا ما تتجاهلها البنوك التقليدية.

بالنسبة لـ Money Fellows، حقق هذا التوازن عوائد اقتصادية واجتماعية على حد سواء. إلى جانب حجم المعاملات، تقيس الشركة النجاح من خلال كيفية تحقيق المستخدمين لأهداف الادخار أو تمويل المشاريع الشخصية من خلال المشاركة الجماعية.

النظرة المستقبلية

مع نضوج بيئة التكنولوجيا المالية في مصر، تمثل Money Fellows كيف يمكن للابتكار المحلي ترجمة الممارسات الثقافية إلى تمويل رسمي ومنظم. يسلط توسعها الضوء أيضًا على كيف يمكن للتعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية تقديم حلول قابلة للتوسع مصممة خصيصًا للاحتياجات الوطنية.

بينما لا تزال هناك تحديات - تتراوح بين محو الأمية الرقمية والتعقيد التنظيمي - يُظهر مسار الشركة أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما يكون متجذرًا في الحقائق المحلية.

قد تتضمن المرحلة التالية لـ Money Fellows التوسع الإقليمي أو التكامل مع أنظمة الدفع الأوسع، لكن تأثيرها الفوري واضح بالفعل: تكنولوجيا مالية مدفوعة بالمجتمع تحول الادخار القائم على الثقة إلى حجر زاوية في الاقتصاد الرقمي لمصر.