4 خطوات تقاعدية يجب اتخاذها في يوليو قبل انطلاق موسم التخطيط الخريفي

بالنسبة للكثيرين، يوليو هو وقت للاسترخاء والاستمتاع بالطقس الدافئ وأخذ إجازة. قد يكون التخطيط للتقاعد آخر ما تفكر فيه وأنت تشوي على الشرفة وتستمتع بجدول زمني أخف.

لكن في الواقع، قد يكون يوليو الوقت المثالي للتركيز على التخطيط للتقاعد. بمجرد حلول الخريف، ينشغل الكثيرون بالعمل، والجداول المدرسية، والعطلات، والمواعيد النهائية المالية لنهاية العام.

مصدر الصورة: Getty Images.

إن الاهتمام ببعض المهام المهمة في يوليو يمكن أن يضعك في موقف أقوى لمواجهة بعض الخطوات الرئيسية للتقاعد مع ضغط أقل. إليك بعض المهام التي يجب وضعها على رادارك هذا الشهر.

1. تحقق من مدى تقدمك في تمويل مدخرات التقاعد الخاصة بك

يمثل يوليو منتصف العام، مما يجعله وقتًا مثاليًا لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق هدف مدخرات التقاعد الخاص بك لعام 2027. راجع المبلغ الذي ساهمت به في خطة 401(ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) أو حسابات التقاعد الأخرى حتى الآن هذا العام. إذا كنت تساهم بأقل مما خططت، فلا يزال لديك عدة أشهر لزيادة مساهماتك قبل نهاية العام.

لنفترض أن هدفك هو المساهمة بمبلغ 5000 دولار في حساب IRA الخاص بك هذا العام، ولكنك حتى الآن فقط عند 1500 دولار. هذا يعني أنك قد تحتاج إلى إجراء تغييرات في الإنفاق خلال النصف الثاني من العام لزيادة معدل ادخارك. الآن هو الوقت المناسب لمعرفة كيف قد تبدو هذه التغييرات.

2. راجع توزيع أصولك

من المهم أن يكون لديك محفظة متوازنة حتى لو كان التقاعد لا يزال بعيدًا جدًا. قد تكون مركزًا بشكل أكبر في بعض الشركات أو الصناعات بسبب مكاسب سوق الأسهم خلال السنوات القليلة الماضية.

الآن هو الوقت المناسب لمراجعة توزيع أصولك والتأكد من أنها لا تزال تعكس استراتيجيتك الاستثمارية. إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغييرات، فمن الأفضل القيام بذلك عندما يكون أداء السوق جيدًا، بدلاً من القيام به أثناء انكماش السوق.

ولكي نكون واضحين، هذا لا يعني أن السوق متجه نحو الانهيار خلال النصف الثاني من العام. إنه يعني ببساطة أنك قد ترغب في اتخاذ إجراء إذا ارتفعت قيمة محفظتك.

3. ضع خطة لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة

قد تفترض أن الديون التي تتحملها الآن لا علاقة لها بالتقاعد. في الواقع، قد يكون لها تأثير كبير.

كل دولار تنفقه على الفوائد هو أموال لا يمكن أن تذهب إلى خطة IRA أو 401(ك) الخاصة بك. لذلك إذا كان لديك رصيد كبير في بطاقة الائتمان أو قرض شخصي مكلف بدفعات شهرية ضخمة، فهذا وقت جيد لوضع خطة لتقليل هذا الدين عاجلاً.

4. اكتشف إن كنت تدخر في حساب التقاعد الصحيح

قد يكون الأمر أنك تمكنت من المساهمة في حساب التقاعد كل شهر هذا العام، وأنك على المسار الصحيح لمواصلة القيام بذلك حتى ديسمبر. لكن هل تدخر في الحساب الصحيح؟ هذا هو السؤال الكبير.

قد يكون الأمر أنك ساهمت في حساب تقاعد فردي تقليدي (IRA) أو 401(ك) للحصول على إعفاء ضريبي على الأموال التي تخصصها لمدخرات التقاعد. ولكن إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى في التقاعد مما أنت عليه الآن، فإن حساب روث IRA أو 401(ك) قد يكون خيارًا أكثر ذكاءً.

لا تمنحك حسابات روث IRA و401(ك) أرباحًا معفاة من الضرائب على استثماراتك وسحوبات معفاة من الضرائب فحسب، بل إنها أيضًا لا تجبرك على أخذ التوزيعات الدنيا المطلوبة كما تفعل الحسابات التقليدية. وهذا يمنحك حرية أكبر مع أموالك في المستقبل.

الوقت المناسب للتركيز هو الآن

بمجرد حلول الخريف، قد تكون مشغولاً بالتعامل مع أمور مثل التسجيل المفتوح في العمل وموسم العودة إلى المدرسة. لذلك قد لا يكون لديك وقت كافٍ للتعامل مع التخطيط للتقاعد.

لهذا السبب، يوليو هو وقت رائع للتركيز على كل ما يتعلق بالتقاعد. وإذا قمت بهذه الخطوات، فقد تجد أن تحقيق أهداف الادخار والمالية الخاصة بك يصبح أسهل مع اقتراب نهاية العام.