البنك الاحتياطي الفيدرالي يقترح قواعد التحقق من الهوية على نمط البنوك لمصدري العملات المستقرة بموجب قانون جينيوس | منشور ميتافيرس

باختصار

يقترح المنظمون الأمريكيون قواعد جديدة لمعرف العميل (KYC) لمصدري العملات المستقرة، مما يوافق بين معايير التحقق من هوية البنك ومعايير قانون GENIUS.

طلب مجلس الاحتياطي الفيدرالي تعليقات عامة على اقتراح يتطلب من بعض مصدري العملات المستقرة للدفع الحفاظ على "برنامج تعريف العميل الفعال"، مما يربطهم بمعايير التحقق من الهوية التي تطبق منذ فترة طويلة على البنوك والاتحادات الائتمانية.

يتم إصدار القاعدة بشكل مشترك من قبل الفيدرالي، ووزارة الخزانة، وشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، ومكتب مراقب العملات، ومؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية. معًا، تنفذ هذه الوكالات الخمس توجيهًا من قانون GENIUS، الإطار التنظيمي للعملات المستقرة الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في عام 2025، والذي يتطلب من مصدري العملات المستقرة للدفع المسموح بهم (PPSIs) أن يُعاملوا كمؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنوك وأن يتحققوا من هوية حاملي حساباتهم.

سيخلق الاقتراح قسمًا جديدًا من التنظيم الفيدرالي، 31 CFR Part 1033، يغطي المصدّرين المنظمين على المستوى الفيدرالي بالإضافة إلى أولئك الذين يختارون الخضوع للإشراف على مستوى الولاية بموجب القانون. ويجب تقديم التعليقات خلال 60 يومًا من نشر القاعدة في السجل الفيدرالي.

الأحكام الرئيسية للقاعدة المقترحة

بموجب المسودة، ستحتاج برامج تعريف العميل لمصدر العملات المستقرة إلى جمع، قبل فتح الحساب، اسم العميل، وتاريخ ميلاده (أو تاريخ التأسيس للكيانات)، وعنوانًا فعليًا، ورقم تعريف — عادة رقم التعريف الضريبي للأشخاص الأمريكيين، أو جواز سفر أو وثيقة حكومية مماثلة للعملاء الأجانب. لن تفي صناديق البريد وعناوين المكاتب الافتراضية بمتطلبات العنوان.

ثم يتعين على المصدّرين وضع إجراءات قائمة على المخاطر للتحقق من تلك المعلومات، إما من خلال مستندات مثل رخصة القيادة أو جواز السفر، أو من خلال طرق غير مستندية مثل التحقق من خلال وكالات تقارير المستهلك أو قواعد البيانات العامة. كما تترك الجهات التنظيمية مجالًا لأدوات الهوية الرقمية والاعتمادات القابلة للتحقق، على الرغم من عدم فرض معيار تقني محدد في الوقت الحالي. يجب الاحتفاظ بسجلات الهوية لمدة خمس سنوات بعد إغلاق الحساب.

ومن الجدير بالذكر أن الوكالات أوضحت أن الالتزام ينطبق فقط على العلاقات المباشرة مع العملاء — وليس على كل محفظة تتفاعل فقط مع عقد ذكي للمصدر، وهو تمييز يهدف إلى جعل القاعدة عملية للمصدرين الذين يعملون على سلاسل الكتل العامة.

يتبع الاقتراح إشعارًا مسبقًا سابقًا استقبل حوالي 450 تعليقًا من البنوك، والبورصات، والجماعات التجارية، وهو جزء من مجموعة أوسع من قواعد قانون GENIUS التي تتقدم بالفعل في مكتب المراقب المالي، ومؤسسة التأمين على الودائع، وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية.