الجميع يتحدث عن الفائدة المركبة، فلماذا لا يحصل إلا القليل على عوائد فائدة مركبة عالية حقًا؟

الجواب في الواقع بسيط: الفائدة المركبة ليست صعبة الفهم، الصعوبة تكمن في أنها تتناقض تمامًا مع طبيعة الإنسان.
أولًا: رأس المال
الشرط الأساسي للفائدة المركبة هو أن يكون لديك مال للاستثمار. الآن الكثير من الناس يعيشون على حساباتهم، والاستهلاكية تستهلك الدخل بالكامل، ولا يوجد رأس مال متاح، إذا كانت نسبة استثمارك أقل من 30% من دخلك، فإن الفائدة المركبة بالنسبة لك ستكون مجرد كلام فارغ، الأمر ليس متعلقًا بالسوق، بل بمشكلة مدخراتك.
ثانيًا: الأصل
اختيار الأصل الخطأ، مهما طال الزمن، لن يفيد. خلال العشرين سنة الماضية، كانت العائدات السنوية للسوق الصينية أقل من 5%، ولم تتجاوز معدل التضخم، بينما مؤشر ناسداك 100 من 1985 حتى الآن حقق عائدًا سنويًا يزيد عن 13%، وستاندرد آند بورز 500 حوالي 10%، الفائدة المركبة تتطلب وجود أصل أساسي طويل الأمد في اتجاه تصاعدي، وهذا الشرط موجود على مستوى العالم، والأسهم الأمريكية هي الأقرب للإجابة، لكن كم من الناس يمكنهم الوصول إلى السوق الأمريكية؟
ثالثًا: التمسك
هذه أصعب مرحلة، وهي المكان الذي يفشل فيه معظم الناس. شهد مؤشر ناسداك انهيارات تاريخية، حيث انهار 80% في عام 2000، و55% في 2008، و30% في شهر واحد عام 2020، و35% في 2022، وكل مرة كانت هناك أسباب كافية لترك الاستثمار والخروج. الأسبوع الماضي، انخفض المؤشر 4%، وهناك الكثير من الأشخاص الذين أعلنوا عن نهاية السوق وبيع الأسهم.
المشكلة الحقيقية ليست في انخفاض السوق، بل في أن مشاعر الإنسان تجاه الخسارة والربح غير متوازنة، فالألم من خسارة 10% على الورق يفوق بكثير فرحة ارتفاع 10% على الورق. لذلك، على الرغم من علمهم بضرورة الاحتفاظ على المدى الطويل، إلا أنهم يبيعون في أصعب اللحظات، ويفوتون فرص التعافي بعد ذلك.
رابعًا: الوقت
بيل غيتس الآن يمتلك ثروة تزيد عن 160 مليار دولار، لكنه قبل بلوغه 65 عامًا كانت ثروته تمثل فقط 2% من الإجمالي. بمعنى أن 98% من ثروته جاءت بعد سن 65 من خلال الفائدة المركبة.
معظم الناس يبدأون الاستثمار بجدية عندما يصلون إلى الثلاثين، ويبدؤون بالتبديل بين الاستثمارات في الأربعين، ويبدأون في التفكير بالاحتفاظ على المدى الطويل عند الخمسين.
الفائدة المركبة لا تتطلب فقط نظرة ثاقبة، بل تتطلب أن تبدأ مبكرًا جدًا، وأن تظل محتفظًا بها طوال الوقت.
الوقت هو أغلى ما في الفائدة المركبة.
أعتقد أن الصعوبة ليست في فهم الفائدة المركبة، بل في أن تبدأ من اليوم، وأن تمتنع عن البيع في كل هبوط كبير في السوق، ومعظم الناس غير قادرين على ذلك، ولهذا السبب، لا يحصل معظم الناس على الفائدة المركبة.