مؤخرًا، هناك سؤال يُطرح بشكل متكرر: ما الذي يجب أن أستثمر فيه بمبلغ 100,000 نات؟ لقد اكتشفت أن الكثيرين يستهينون بإمكانات هذا المبلغ.

لنبدأ بحقيقة واقعية: أسعار البيض، والوجبات السريعة، وإيجارات السكن لا يمكن أن تعود إلى سابق عهدها، ومعدل الفائدة على الرهن العقاري ثابت عند 2.2%، مما يعني أن القوة الشرائية لكل دولار تتآكل ببطء. بالنسبة للموظفين، قد يستغرق الوصول إلى مليون دولار عدة سنوات، لكن 100,000 نات هو حد يمكن تحقيقه ببذل جهد بسيط. لا تستهين بهذا المبلغ، فهو ليس مجرد مال، بل هو سلاحك لمواجهة التضخم.

مؤخرًا، كنت أفكر: هل الاستثمار يحتاج حقًا إلى رأس مال ضخم؟ في الواقع، لا. المفتاح يكمن في ثلاثة أشياء: التفكير، المشروع، الوقت. مع وجود هذه الثلاثة، يمكن لما تملكه من 100,000 نات أن يفعل أشياء أكثر مما تتصور.

أولاً، يجب أن تتعود على عادة تسجيل الحسابات. عليك أن تعتبر نفسك شركة، وتفهم إيراداتك ومصروفاتك، وتخلق تدفق نقدي حر ثابت. القاعدة الذهبية في الاستثمار هي استخدام المال غير المخصص للضروريات، أي أن هذا المال لن يؤثر على حياتك إذا خسرته. إذا انخفض سعر الأصل الذي تستثمر فيه وكنت بحاجة إلى المال في نفس الوقت، فستضطر لبيع الخسارة، وهذا يضر بشكل كبير بزيادة أصولك.

ثم، عليك تحديد هدف محدد. استراتيجيات الاستثمار تختلف باختلاف الأشخاص. إذا كنت موظفًا، فإن أفضل طريقة هي شراء أدوات مالية بشكل دوري ومنتظم، بحيث لا تحتاج لمتابعة السوق بشكل مستمر وتظل قادرًا على العمل بسلام. إذا كنت متقاعدًا، فإن الاستثمار الجيد هو الذي يضمن تدفق دخل ثابت. بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المحدود، يمكن النظر في صناديق توزيع الأرباح أو صناديق المؤشرات ذات العائد المرتفع، بحيث تحصل على دخل شهري.

رأيت أن العديد من الصناديق الآن توزع أرباحًا تصل إلى 7-8%، مما يعني أن استثمار 100,000 نات يمكن أن يدر عليك 7,000 إلى 8,000 سنويًا، و600 إلى 700 شهريًا. يمكن استخدام هذا المبلغ لدفع فواتير الهاتف أو نفقات صغيرة أخرى. لكن إذا كنت تريد شراء هاتف جديد أو السفر، فستحتاج إلى عائد يتراوح بين 30-40%، وهذا لا يمكن تحقيقه فقط من خلال الادخار في الأسهم، بل يتطلب استراتيجيات أكثر نشاطًا.

الميزة في رأس المال الصغير هي المرونة. يمكنك أن تتصرف كبدوي، وتستثمر حيث توجد فرص، وتدخل وتخرج دون أن تؤثر على السوق. الآن، العديد من منصات التداول تفرض حد أدنى منخفض جدًا على رأس المال للاستثمار في الأسهم الأمريكية، والمؤشرات، والمعادن الثمينة، وحتى العملات الرقمية، ويمكنك استخدام الرافعة المالية لزيادة العوائد. فقط، إذا رأيت الاتجاه الصحيح، وبدلت رأس مالك بسرعة، يمكنك أن تجمع رأس مال بسرعة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استثمار دخلك من العمل كرأس مال جديد، ومع الفائدة المركبة، ستنمو أصولك ككرة الثلج التي تتدحرج وتكبر.

بالنسبة للأصول المحددة، أعتقد أن هناك عدة فئات من الأصول التي تستحق الاهتمام خلال السنوات العشر القادمة.

الأصول الدفاعية مثل الذهب، لا توزع أرباحًا، عائدها يأتي من فرق السعر. الذهب هو وسيلة فعالة لمواجهة التضخم وتدهور العملة على المدى الطويل. عادةً، يحدث ارتفاع كبير في سعر الذهب خلال فترات عدم الاستقرار الاقتصادي، مثل جائحة كورونا، وخفض الفائدة في أمريكا، والصراعات الجيوسياسية.

الأصول التحولية مثل البيتكوين. لم تعد مجرد أداة للمضاربة في بدايتها. عندما يتم إدراجها في صناديق المؤشرات، وصناديق الثروة السيادية، وحتى على ميزانيات الشركات، فإن دورها يتغير إلى مخزون رقمي احتياطي. على مدى العشر سنوات الماضية، كانت تقلبات سعر البيتكوين كبيرة، لكن الاتجاه طويل المدى يستحق المراقبة.

أما الأصول ذات النمو، فهي تلك التي تتوقع أن تستمر إيراداتها وأرباحها في النمو بسرعة في المستقبل. مثل NVIDIA، الرائدة في مجال الحوسبة بالذكاء الاصطناعي، التي تعتبر بنيتها التحتية من وحدات معالجة الرسوم ومنصات مراكز البيانات أساسية لنماذج الذكاء الاصطناعي الكبيرة. شركة TSMC، الرائدة في صناعة أشباه الموصلات، تدعم صناعات الذكاء الاصطناعي، والميتافيرس، والأتمتة، مع تقنية متقدمة وطلبات ثابتة. شركة NextEra Energy، أكبر شركة طاقة خضراء في أمريكا، مع توقعات بزيادة الطلب على الكهرباء الناتج عن الذكاء الاصطناعي خلال العشر سنوات القادمة، مما يجعل استثماراتها في الطاقة والشبكات أكثر استقرارًا من مجرد الطاقة الشمسية.

الأصول الأساسية مثل 0056 وSPY. 0056 هو صندوق استثمار عالي العائدات في الأسهم التايوانية، وزع أرباحًا بنسبة 60% خلال العشر سنوات الماضية، وارتفع سعره بنسبة 40%. إذا استثمرت 100,000 نات سنويًا، حتى لو أنفقت أرباحه، بعد 13 سنة سيكون لديك دخل سنوي من التوزيعات يساوي 100,000 نات. أما SPY، الذي يتتبع أكبر 500 شركة في أمريكا، فقد ارتفع سعره من 201 إلى 434 خلال العشر سنوات الماضية، بمعدل عائد 116%. على الرغم من أن توزيعات الأرباح أقل، إلا أن قدرته على نمو رأس المال لا تضاهى.

أعتقد أن أكبر خطأ في الاستثمار هو الاعتقاد بأنه يتطلب الكثير من المال للبدء. في الواقع، مع التفكير الصحيح، يمكن أن تكون هذه الأصول ذات قيمة عالية. كل ما تحتاجه هو الصبر الكافي للاستفادة من الفائدة المركبة، أو الوقت الكافي لدراسة وتحليل أوقات الدخول والخروج. مع توفر الثلاثة، يمكن للأشخاص ذوي الدخل المحدود أن يكدسوا الثروة تدريجيًا ويصبحوا أصحاب ثروات صغيرة أو متوسطة.