مؤخرًا كنت أفكر في سؤال: لماذا ينتظر الكثيرون حتى يصبح لديهم ملايين لبدء الاستثمار؟ هذا المفهوم أصبح قديمًا بالفعل. انظر إلى معدل التضخم الحالي، ومعدل الفائدة على الرهن العقاري المستقر عند 2.2%، وكل وحدة من القوة الشرائية تتعرض للتآكل. بالنسبة للموظفين، قد يستغرق الوصول إلى مليون واحد عدة سنوات، لكن العشرة آلاف يمكن تحقيقها بجهد بسيط.

لقد لاحظت أن الكثيرين يقللون من شأن قوة هذه العشرة آلاف. فهي ليست مجرد مبلغ من المال، بل هي سلاحك لمواجهة التضخم. الاستثمار لا يتطلب رأس مال ضخم، بل يتطلب التفكير الصحيح، اختيار المشاريع المناسبة، بالإضافة إلى تأثير الفائدة المركبة مع الوقت.

ابدأ بتسجيل المصروفات أولاً. قد يبدو هذا أساسياً، لكنه بالتأكيد هو أول قاعدة ذهبية للاستثمار. اعتبر نفسك شركة، وتحقق من دخلك ومصروفاتك، وابدأ في تدبير تدفق نقدي حر ثابت. والأهم من ذلك، أن تستثمر بأموال غير ضرورية، لأن أدوات الاستثمار لا ترتفع بشكل خطي، بل تتقلب، وإذا كنت مستعجلاً في استخدام أموالك، فغالبًا ستخسر.

بعد أن تصل إلى 10 آلاف، عليك تحديد هدف محدد. كل شخص وضعه مختلف، لذا يجب أن تكون طرق استثمارك مختلفة أيضًا. الموظفون الأنسب لهم شراء المنتجات المالية بشكل دوري، بحيث لا يحتاجون لمتابعة السوق بشكل مستمر. إذا كان هدفك هو الحصول على دخل توزيعات شهريًا لتغطية فواتير الهاتف والكهرباء، فالأصول ذات العائد المرتفع مناسبة جدًا. الآن العديد من الصناديق توزع عوائد تصل إلى 7-8%، واستثمار 10 آلاف يمكن أن يدر عليك 7-8 آلاف سنويًا، أي حوالي 600-700 شهريًا، وهو كافٍ لتغطية تكاليف الاتصال.

لكن إذا كنت تريد شراء هاتف، أو السفر، وتحتاج إلى رأس مال يتراوح بين 3 إلى 4 آلاف، فستحتاج إلى تحقيق عائد 30-40% من خلال 10 آلاف، وهذا يتطلب استراتيجيات أكثر نشاطًا، مثل التداول بالموجات. الميزة في رأس المال الصغير هو المرونة، يمكنك أن تتنقل كرحالة، وتستثمر حيث توجد فرص، ودخولك وخروجك لن يؤثر على السوق. الآن العديد من منصات التداول لا تفرض شروطًا عالية على رأس المال الصغير، ويمكن المشاركة في الأسهم الأمريكية، والمؤشرات، والمعادن الثمينة، والعملات الرقمية.

المهم هو تحديد الاتجاه الصحيح، وتبديل معدل الدوران بعائد، بحيث يمكنك بسرعة تجميع رأس المال. وفي الوقت نفسه، يمكنك استثمار دخلك الوظيفي كرأس مال جديد، ومع تكرار الفائدة، ستتوسع أصولك ككرة الثلج. زيادة معدل الدوران بشكل مناسب، واستخدام الرافعة المالية بشكل معتدل، يمكن أن يسرع من تراكم الثروة بشكل يفوق التوقعات.

بالنسبة للأشخاص المستقرين وظيفيًا من فئة الأصول الصغيرة، الوقت هو أكبر ميزة لهم. صناديق التوزيع أو صناديق ETF ذات العائد العالي مناسبة جدًا، لأنها تخلق تدفق نقدي ثابت، وكأنها تدر عليك معاشًا شهريًا. طالما أن الوقت طويل، فإن العائد من التوزيعات قد يتجاوز الراتب. على الرغم من أن هذا الأسلوب يبطئ نمو الأصول، إلا أن العائد يكون سريعًا وسهل الاستمرار.

إذا كنت من أصحاب الرواتب العالية، مثل الأطباء أو المهندسين، وكنت مشغولًا جدًا بحيث لا تتابع السوق، فإن ETF هو خيار جيد. تتبع ETF لمؤشر السوق العام، ويقوم تلقائيًا بانتقاء الأسهم القوية وتخفيض الضعيفة. على سبيل المثال، مؤشر S&P 500 الأمريكي، على مدى 100 سنة، حقق معدل عائد متوسط يتراوح بين 8 إلى 10%، مقارنةً بفائدة الدولار الثابتة عند 5%. إذا استثمرت 100 دولار سنويًا بنسبة 10% لمدة 10 سنوات، فستحصل على حوالي 236 دولارًا، مقابل 155 دولارًا لو كانت الفائدة 5%، والفارق يقارب رأس مال واحد.

لكن يجب أن تكون مستعدًا نفسيًا، فالسوق يحمل مخاطر. ففقاعة الإنترنت عام 2000، والأزمة المالية عام 2008، وجائحة كورونا عام 2020، والتضخم العالمي عام 2022، كلها أحداث أدت إلى تراجع السوق، رغم أنها عادت وارتفعت إلى مستويات قياسية بعد ذلك. وإذا اضطررت لاستخدام أموالك أثناء الانخفاض، فستضطر لوقف الخسارة. هذا النوع من الاستثمار طويل الأمد يناسب أصحاب الدخل العالي، والقدرة على تحمل المخاطر.

أما إذا كنت مستثمرًا نشطًا ولديك وقت فراغ، مثل الطلاب أو العاملين في المبيعات، وتستطيع دراسة السوق، فحاول التقاط الاتجاهات والتقلبات. دورة رفع الفائدة في أمريكا على وشك الانتهاء، ومن المتوقع أن تبدأ في خفضها، وزيادة عرض الدولار، مما يجعل البيع على الدولار بعد آخر رفع فائدة فرصة جيدة. انخفاض قيمة الدولار سيحفز العملات الرقمية، فهذه فرصة جيدة للشراء. بالإضافة إلى ذلك، السوق الأسهم يتغير باستمرار، وهناك مواضيع ساخنة تتداول عليها، مثل مفهوم الذكاء الاصطناعي، والتي يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع الأسهم ذات الصلة.

الآن، لننظر إلى الأصول التي تستحق الاستثمار فيها في المستقبل. قسمتها إلى أربعة أدوار: أساس، نمو، تحول، ودفاع.

الأصول الدفاعية مثل الذهب، لا توزع عوائد، وإنما تعتمد على فرق السعر. الذهب فعال في مواجهة التضخم وتآكل العملة، ويبرز كملاذ آمن في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي. ارتفاع سعر الذهب بشكل كبير حدث بين 2019 و2020، وأيضًا من 2023 إلى 2025، نتيجة لفيروس كورونا، وخفض الفائدة في أمريكا، والحرب بين أوكرانيا وروسيا، وغيرها من الأحداث غير المتوقعة.

الأصول التحولية مثل البيتكوين. لم تعد البيتكوين أداة للمضاربة فقط، بل بدأت تُدرج في صناديق ETF، وتُحتفظ بها من قبل الصناديق السيادية، وحتى الشركات على ميزانياتها، مما يحولها إلى مخزون رقمي احتياطي. وفقًا لأحدث البيانات، أداء البيتكوين خلال العام الماضي يعكس تقلبات السوق، لكن على المدى الطويل، لا تزال هناك اتجاهات لزيادة تخصيصها من قبل الدول.

الأصول النمو هي تلك التي من المتوقع أن تستمر إيراداتها وأرباحها في النمو بسرعة خلال السنوات القادمة. على سبيل المثال، مراكز البيانات، وخوادم الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، فهي ذات تكاليف عالية، وعتبات دخول مرتفعة، وبناء حواجز حماية قوية. شركة NVIDIA، رائدة في حسابات الذكاء الاصطناعي، ومنصات مراكز البيانات الخاصة بها، تعتبر البنية التحتية الأساسية لنماذج الذكاء الاصطناعي الكبيرة، وتمثل قصة طويلة الأمد عن قدرات الحوسبة والتوسع في الأرباح. شركة TSMC، الرائدة في صناعة أشباه الموصلات، تدعم صناعات الذكاء الاصطناعي، والميتافيرس، والأتمتة، وتتمتع بتقنيات متقدمة، وتعاون وثيق مع أكبر شركات الذكاء الاصطناعي، مع طلبات طويلة الأمد. شركة NextEra Energy، أكبر شركة طاقة نظيفة وشبكة كهربائية في أمريكا، تتمتع بحجم تنظيمي وقانوني طبيعي، مع توقعات بزيادة الطلب على الكهرباء خلال عقد كامل، خاصة مع التحول نحو الذكاء الاصطناعي.

الأصول الأساسية مهمة جدًا: لا تتخلف عن الركب. صندوق 0056، أكبر صندوق عائد مرتفع في تايوان، وزع خلال 10 سنوات 60% من أرباحه، وارتفع سعره بنسبة 40%. إذا استثمرت 10 آلاف سنويًا، حتى لو أنفقت أرباحه، بعد 13 سنة سيكون لديك دخل من التوزيعات يساوي 10 آلاف، وبعد 25 سنة، سيكون لديك أكثر من 22 ألفًا سنويًا. عند التقاعد، ومع معاشات التقاعد والتأمين، سيكون لديك دخل إضافي يقارب 4 آلاف شهريًا. صندوق SPY يتابع أكبر 500 شركة في أمريكا، وارتفع سعره من 201 إلى 434 خلال 10 سنوات، بمعدل عائد 116%، مع توزيع أرباح حوالي 1.1%، ونمو رأس المال حوالي 8%. على الرغم من أن التوزيعات أقل، إلا أن نمو رأس المال يفوق بكثير السوق التايواني.

وفي النهاية، أن تصبح ثريًا صغيرًا أو متوسطًا لا يتطلب رأس مال ضخم. فقط تحتاج إلى التفكير الصحيح، وهذه الأصول تعتبر ذات قيمة عالية. كل ما تحتاجه هو الصبر الكافي لانتظار الفائدة المركبة، أو الوقت الكافي لدراسة وتحليل أوقات الدخول والخروج. مع وجود التفكير، والمشاريع، والوقت، فإن تراكم الثروة سيكون في متناول يدك.