هل أخذ الحد الأدنى المطلوب في مايو خطوة ذكية؟ إليك ما تقوله الحسابات.

هل ستكون تبلغ من العمر 73 عامًا أو أكثر في أي وقت من عام 2026؟ إذا كان الأمر كذلك، فربما تعرف بالفعل أنك الآن مطالب بسحب الأموال بانتظام من أي حسابات تقاعد غير Roth قد تمتلكها.

لهذا الغرض، أحد أكثر الأسئلة شيوعًا التي يطرحها الأشخاص في هذا العمر هو متى يجب عليهم أخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD). هل هذا الشهر هو الوقت المناسب للقيام بذلك؟

الجواب هو "يعتمد"، على الرغم من أن العديد من المتقاعدين، ربما الآن هو وقت أفضل بكثير من غيره.

فكر بشكل استراتيجي

إذا لم تكن على دراية بذلك، فإن التوزيعات الدنيا المطلوبة هي سحوبات خاضعة للضرائب تجبرك مصلحة الضرائب على القيام بها من حسابات التقاعد. الحد الأدنى المعني يعتمد على عمرك.

بالنسبة لمن هم في عمر 73 عامًا، يكون حوالي 3.8% من قيمة الحساب في نهاية العام الماضي. إذا كنت تبلغ من العمر 85 عامًا، فإن الحد الأدنى للتوزيع يرتفع إلى 6.25% من قيمة نهاية العام. يمكن لمدير حساب IRA الخاص بك تزويدك بالمعلومات التي تحتاجها لتحديد الحد الأدنى المطلوب الخاص بك.

مصدر الصورة: Getty Images.

ومع ذلك، فإن التوقيت المثالي لهذا السحب يعتمد بشكل كبير على كيف يتم استثمار حساب التقاعد الخاص بك حاليًا. إذا كنت تملك مجموعة من الأسهم التي حققت أداء جيدًا خلال العام، فإن الوقت الآن هو وقت ممتاز لأخذ هذا التوزيع، ببساطة لأنك ستقوم بإزالة جزء أصغر حسابيًا من إجمالي ممتلكاتك مع تلبية الحد الأدنى المطلوب من مصلحة الضرائب. هذا صحيح سواء كنت ستبيع شيئًا وتأخذ الحد الأدنى للتوزيع نقدًا أو تنقل الأصول بشكل عيني من حساب IRA الخاص بك إلى حساب وساطة خاضع للضرائب.

انظر، بينما تتغير قيمة محفظة التقاعد الخاصة بك خلال العام، فإن مقدار الحد الأدنى المطلوب للتوزيع لا يتغير. إنه محفور في الحجر استنادًا إلى قيمة نهاية العام السابق للحساب؛ هذا الرقم لن يتغير. فقط سيصبح أقل أو أكثر نسبة من حساب التقاعد الخاص بك مع ارتفاع أو انخفاض قيمة حسابك تماشيًا مع السوق العامة.

الجدول والحسابات من قبل الكاتب.

لذا، إذا كنت ترغب في ترك أكبر قدر ممكن من المال في حساب IRA المعفي من الضرائب، فإن الوقت لأخذ التوزيع هو عندما يكون السوق مرتفعًا — كما هو الحال الآن.

لا تتوقف عند ذلك

هل يمكن أن يكون السوق أعلى بكثير بعد بضعة أشهر، مما يمنحك فرصة أفضل للامتثال لقواعد الحد الأدنى المطلوب للتوزيع من مصلحة الضرائب مع ترك المزيد من المال في الحساب؟ بالتأكيد، هذا ممكن.

لكن لا يوجد ضمان أن القوة المستمرة في السوق ستكون في الحسبان. ما نعرفه حاليًا هو أن أسعار الأسهم ارتفعت بنسبة 8% منذ بداية العام. اليقين يلعب دورًا كبيرًا.

ومع ذلك، لا يوجد شرط لإكمال الحد الأدنى المطلوب للتوزيع في عملية واحدة فقط. يمكنك أن تتولى جزءًا من هذا الأمر الآن ثم تتولى جزءًا آخر لاحقًا، مما يحد من المخاطر.

أيضًا، السعي لتحقيق التوقيت المثالي للحد الأدنى المطلوب للتوزيع يمكن أن يسبب ضررًا أكثر من نفع. إذا كنت في عمر يتطلب سحبًا من حسابات التقاعد الخاصة بك، فلا تفرط في التفكير. في النهاية، الأمر لا يهم كثيرًا، خاصة إذا كنت ستترك هذا المال مستثمرًا في سوق الأسهم على أي حال.