ما قد تعنيه زيادة تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي لعام 2027 لميزانية تقاعدك -- التقديرات المبكرة وصلت

غالبًا ما تسمع أنه من المهم المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي بشكل استراتيجي لأن مبلغ الدفع الشهري الذي تثبته عند التقديم هو ما ستدفعه لك البرنامج مدى الحياة. لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا.

مزايا الضمان الاجتماعي مؤهلة لتعديل سنوي لتكلفة المعيشة، أو COLA. تهدف COLAs إلى مساعدة مزايا الضمان الاجتماعي على مواكبة التضخم حتى لا يفقد كبار السن قدرتهم الشرائية مع مرور الوقت.

مصدر الصورة: Getty Images.

تعتمد COLAs الخاصة بالضمان الاجتماعي على تغييرات التضخم في الربع الثالث. لذلك من المبكر جدًا معرفة كيف ستبدو الزيادة في العام المقبل. ومع ذلك، يمكن أن توفر بيانات التضخم الأخيرة أدلة على ما يمكن توقعه من COLA الضمان الاجتماعي في العام القادم.

تشير قراءات التضخم إلى زيادة أكثر سخاءً في COLA في 2027

لقد بدأ التضخم في الارتفاع بعد الصراع مع إيران. بعد مؤشر أسعار المستهلك لشهر أبريل، رفعت رابطة كبار السن، وهي مجموعة مناصرة، توقعها لزيادة COLA للضمان الاجتماعي لعام 2027 من 2.8% إلى 3.9%.

هذه زيادة ملحوظة جدًا. ومن المحتمل أن تكون ذات معنى للمستفيدين الذين يحصلون على معظم أو كل دخلهم من الضمان الاجتماعي.

حاليًا، يبلغ متوسط المزايا الشهرية للضمان الاجتماعي حوالي 2081 دولارًا. ستؤدي زيادة بنسبة 2.8% إلى زيادة تلك المزايا بمقدار حوالي 58 دولارًا شهريًا. من ناحية أخرى، ستؤدي زيادة بنسبة 3.9% إلى زيادة شهرية قدرها 81 دولارًا.

ومع ذلك، من المهم أن ندرك أنه من المبكر جدًا التنبؤ بـ COLA العام المقبل بشكل مؤكد. لذلك، لا ينبغي أن تخطط لميزانيتك لعام 2027 بناءً على هذا التقدير.

ضع توقعات محدودة

حتى لو كانت زيادة COLA للضمان الاجتماعي لعام 2027 تصل إلى 3.9%، قد لا تحصل على تلك القوة الشرائية من تلك الزيادة. من ناحية، ستأتي تلك الزيادة على حساب ارتفاع النفقات، لأن هذا هو طبيعة COLAs.

لكن أيضًا، في عام 2026، ارتفعت تكلفة الجزء ب من Medicare بشكل كبير. إذا حدث ذلك مرة أخرى في 2027، فإن زيادة في الجزء ب قد تقوض أي زيادة في COLA تأتي، حيث تُدفع تلك الأقساط مباشرة من مزايا الضمان الاجتماعي.

في الواقع، من الصعب حساب أي زيادة معينة في COLA للضمان الاجتماعي ضمن ميزانيتك حتى تصدر Medicare تكاليف أقساطها الرسمية. غالبًا ما يتم الإعلان عن COLAs قبل أن تشارك Medicare تلك المعلومات.

الحقيقة المؤسفة، على أي حال، هي أن زيادات COLA للضمان الاجتماعي لا يمكنها تحسين وضعك المالي بشكل كبير. لذلك، إذا كنت تكافح لتغطية فواتيرك أو تريد مزيدًا من المرونة المالية، فإن الخيار الأفضل هو إعادة تقييم إنفاقك وإيجاد طرق لزيادة دخلك لا علاقة لها بالضمان الاجتماعي.

قد يعني ذلك الحصول على وظيفة بدوام جزئي، أو الانضمام إلى اقتصاد الوظائف المؤقتة، أو بدء مشروع صغير لتوليد المزيد من الدخل لتقاعدك. كما أن استثمار النقود الفائضة التي لديك يمكن أن يكون وسيلة لكسب دخل بشكل سلبي.