كنت أفكر للتو في كيفية مقارنة استثماراتي بشكل صحيح. يعتقد الكثير من الناس أن مجرد النظر إلى النسب المئوية يكفي، لكن الأمر ليس بهذه البساطة. معدل النمو السنوي المركب، أو CAGR، هو الأداة الصحيحة لذلك.

لماذا يُطلق عليه معدل النمو المركب؟ لأنه يأخذ في الاعتبار أن أرباحك تنمو من تلقاء نفسها. عندما تعيد استثمار الأرباح، فإن المبلغ ينمو في العام التالي بشكل أكبر. هذا هو التأثير السحري الذي يتجاهله الناس غالبًا.

مرحبًا، دعنا نبسط الأمر. يخبرك CAGR في الواقع: إذا استثمرت لمدة معينة وأردت أن أعرف متوسط عائدك السنوي، كم سيكون؟ إنه ليس العائد الدقيق لكل سنة على حدة، ولكنه رقم تمثيلي يساعدك على فهم كيف كانت أداؤك الاستثماري.

الصيغة بسيطة في الأساس: تأخذ القيمة في النهاية، وتقسمها على القيمة في البداية، وترفعها إلى (1 مقسومًا على عدد السنوات)، وتطرح منها واحدًا. ثم تضرب الناتج في 100 لتحصل على النسبة المئوية.

لماذا يجب أن يهمك ذلك؟ لأن CAGR يتيح لك مقارنة استثمارات مختلفة تمامًا على نفس المستوى. هل لديك سهم نما لمدة خمس سنوات، ورمز مميز احتفظت به لمدة عامين؟ CAGR سيخبرك أيهما حقق عائدًا أفضل في الواقع. إنه المفتاح لفهم ما إذا كانت أموالك تتزايد حقًا.

التخطيط على المدى الطويل بدون CAGR يشبه التنقل بدون خريطة. لا يمكنك الاستغناء عنه إذا كنت جادًا في الاستثمار.