لقد رأيت للتو أحدث أرقام فيديليتي حول أرصدة 401(k) وهو أمر مثير للاهتمام جدًا. يتضح أن متوسط رصيد 401(k) وصل إلى 127,100 دولار حتى يونيو الماضي، بزيادة قدرها 13% عن العام السابق. هذا هو الربع الثالث على التوالي من النمو، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى انتعاش سوق الأسهم بعد أن كانت 2022 عامًا قاسيًا جدًا على حسابات التقاعد.

لكن التحليل حسب الأجيال مذهل حقًا. كبار السن (الجيل البومر) لديهم رصيد بقيمة 242,200 دولار، بينما الجيل زد يبدأ فقط بمبلغ حوالي 12,000 دولار. جيل الألفية في الوسط عند 62,000 دولار. من المنطقي عندما تفكر في مدى طول فترة مساهمة كل مجموعة، لكنه لا يزال يظهر الفجوة الكبيرة بين المدخرين المبكرين والمتأخرين.

ما لفت انتباهي هو أن نمو متوسط رصيد 401(k) يتتبع أداء مؤشر S&P 500 بشكل قريب جدًا، حيث ارتفع حوالي 18% خلال نفس الفترة. كما أن معدل الادخار وصل إلى 14.1%، وهو رقم قياسي على ما يبدو وقريب جدًا من التوصية التي يتحدث عنها الجميع وهي 15%.

كل هذا يبدو وكأنه قصة انتعاش بعد أن دمرت 2022 خطط التقاعد للجميع. الأسهم والسندات تراجعت كلاهما ذلك العام، لكن يبدو أن الناس استمروا في المساهمة على أي حال، والنتيجة الآن تظهر ثمار ذلك. فقط يثبت أن الالتزام بالمثابرة خلال الفترات الصعبة فعلاً ينجح.