لقد كنت أطلع على بعض بيانات التقاعد مؤخرًا، وهناك شيء يستحق الانتباه إذا كنت في منتصف الثلاثينيات إلى منتصف الأربعينيات. هذه فعلاً واحدة من أهم الفترات لمستقبلك المالي، والأرقام قد تفاجئك.

وفقًا لأبحاث فانجارد لعام 2024، متوسط رصيد 401(k) للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا يقف عند حوالي 91,281 دولارًا. لكن الأمر المثير هو أن الوسيط فقط 35,537 دولارًا. هذا الفارق يخبرك الكثير عن المكان الذي يقف فيه معظم الناس فعليًا مع مدخرات التقاعد بحلول سن 35. إنه تصحيح للواقع لكثير من الناس.

لماذا يهم هذا النطاق العمري كثيرًا؟ ببساطة. لا زلت تملك 20-30 سنة لنمو المركب ليعمل سحره. هذا قوي. الفرق بين البدء في سن 35 وبدء في سن 45 هو فعلاً كبير عندما تأخذ في الاعتبار الوقت والعوائد.

الآن، السؤال الذي يطرحه الجميع: كم يجب أن تكون قد ادخرت فعلاً؟ الحقيقة أنها تختلف بشكل كبير اعتمادًا على مكان عيشك، نمط حياتك، وخططك. لكن هناك إطار عمل مفيد يُعرف بقاعدة 80% التي يذكرها العديد من المستشارين الماليين. بشكل أساسي، استهدف أن يكون لديك 80% من دخلك النهائي في سنة العمل في التقاعد. لذلك إذا كنت تكسب $100K الآن، فستريد تقريبًا $80K في السنة من دخل التقاعد للحفاظ على نمط حياتك الحالي.

لكن ما هو المهم هنا—يجب ألا يكون حساب 401(k) هو المصدر الوحيد لديك. من المثالي أن تبني أيضًا حسابات الوساطة، والIRA، وتضع في اعتبارك الضمان الاجتماعي عندما يحين الوقت. تنويع مصادر دخل التقاعد يخفف الضغط عن أي حساب واحد.

الواقع هو أن معظم الناس متأخرون في مدخرات التقاعد، وليس ذلك حكمًا، إنه فقط الواقع. لكن إذا كنت في نطاق 35 إلى 44 عامًا الآن، لا تزال لديك ميزة حقيقية مع الوقت في جانبك. ابدأ بالانتباه إلى ما كان ينبغي أن تدخره بحلول منتصف الثلاثينيات وعدل وفقًا لذلك. حتى التعديلات الصغيرة على مساهماتك في 401(k) الآن يمكن أن تتراكم إلى أموال حقيقية عند التقاعد.