كنت أفكر مؤخرًا في أرقام التقاعد وقررت أن أشارك ما حسبته. إذا كنت تهدف إلى $75k سنويًا في سنواتك الأخيرة، فإليك كيف تبدو الحسابات فعليًا.

معظم الناس لا يدركون أن الضمان الاجتماعي يغطي عادة جزءًا فقط من الصورة. يبلغ المتوسط الحالي للمستحقات حوالي 2075 دولارًا شهريًا، وهو ما يترجم إلى حوالي 24,900 دولار سنويًا. لذلك إذا كنت تريد ذلك المبلغ الكامل البالغ 75 ألف دولار، فأنت في الواقع بحاجة إلى تغطية حوالي 50,100 دولار من مدخراتك بنفسك.

هناك شيء يُسمى قاعدة 4% وهو مفيد جدًا لهذا النوع من التخطيط. ببساطة، يعني ذلك أنه يمكنك سحب 4% بأمان من مدخراتك في السنة الأولى وتعديل المبلغ للزيادة بسبب التضخم بعد ذلك. بالعمل بالعكس من ذلك، ستحتاج إلى ضرب حاجتك للدخل الشخصي في 25. لذا، 50,100 دولار مضروبة في 25 تصل بك إلى أكثر من 1.25 مليون دولار. هذا هو الرقم المستهدف.

من الواضح أن هذا مبلغ كبير لتخصيصه. الكثير من الناس يقلقون بشأن ما إذا كان بإمكانهم الوصول إلى ذلك الرقم بالفعل. لكن هناك شيء مهم - حتى لو لم تتمكن من الوصول إلى هذا الرقم بالضبط، هناك خيارات. يمكنك النظر في العمل لفترة أطول، وهو في الواقع أحد أكثر الخطوات فعالية. كل سنة إضافية تؤخرها تعني سنوات أقل تحتاج لتمويلها، بالإضافة إلى مزيد من الوقت للاستمرار في المساهمة في حسابات التقاعد.

إذا كنت جادًا في الوصول إلى هناك، استمر في تعظيم مساهماتك قدر المستطاع. عندما تحصل على زيادة أو مكافأة، وجه جزءًا منها نحو التقاعد. وهناك شيء غالبًا ما يغفله الناس - عند وضع خطة التقاعد والحصول على عروض أسعار لما قد تحتاجه، قم ببناء هامش للطوارئ لمصاريف الرحلات غير المتوقعة أو التكاليف غير المتوقعة. الحياة تحدث. تظهر أمور طبية. وجود ذلك الوسادة مهم أكثر مما تظن.

الصورة الأكبر هي: لا تكتفِ بالتخمين حول رقم التقاعد الخاص بك. اجلس فعليًا وحسب تكاليف نمط حياتك. $75k قد يكون أكثر من اللازم أو غير كافٍ اعتمادًا على مكان إقامتك وكيف تريد أن تقضي وقتك. ولكن بمجرد أن تعرف هدفك، يصبح رقم 1.25 مليون دولار هدفًا حقيقيًا للعمل من أجله بدلًا من مجرد فكرة غامضة.