لقد كنت أبحث مؤخرًا في الضمان الاجتماعي وبصراحة، الفجوة بين ما يحصل عليه الناس فعليًا وما هو ممكن نظريًا كبيرة جدًا. بلغ الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي لعام 2024 4873 دولارًا شهريًا، وهو رقم يبدو مذهلاً حتى تدرك أن بالكاد يحصل عليه أحد. معظم الناس يتلقون حوالي 1911 دولارًا شهريًا بدلًا من ذلك. هذا أقل من 40% من الحد الأقصى. فماذا يحدث؟

اتضح أن الحكومة لا تمنح تلك الشيكات الضخمة للجميع بشكل عشوائي. هناك في الأساس ثلاثة متطلبات صارمة إذا أردت الوصول إلى ذلك الحد الأقصى للمستحقات. أولاً، تحتاج إلى 35 سنة على الأقل من سجل العمل. يبدو معقولًا، إلا أنهم في الواقع يصفرون أي سنة لم تكسب فيها شيئًا. فجوة واحدة في سجل عملك وتكون قد استبعدت من استحقاق الحد الأقصى.

لكن هنا يصبح الأمر قاسيًا: يجب أن تصل أيضًا إلى الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة على مدى تلك الـ 35 سنة. في عام 2024، كان ذلك يعني كسب 168,600 دولار أو أكثر سنويًا. هذا هدف غير واقعي لمعظم العمال. حتى سنة واحدة أقل من ذلك الرقم تخرجك من حوض المستحقات القصوى. فكر في الأمر - كم عدد الأشخاص الذين يحققون دخلًا مكونًا من ستة أرقام طوال مسيرتهم المهنية؟

ثم هناك عامل العمر. لا يمكنك المطالبة حتى تصل إلى سن 70 للحصول على الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي. المطالبة في سن 62؟ ستحصل على مبلغ أقل بكثير. المطالبة في سن التقاعد الكامل؟ لا تزال أقل. إنه في الأساس اختبار للصبر مع تلبية الشرطين الآخرين.

من الواضح أن معظم الناس لا يحققون جميع الشروط الثلاثة. الحياة تحدث - تغييرات الوظائف، سنوات دخل أقل، فترات استراحة في العمل. لهذا السبب يكون المتوسط أقل بكثير من الحد الأقصى.

لكن لا تحتاج إلى أن تكون ضمن تلك المجموعة الصغيرة التي تطالب بالحد الأقصى لتحسين وضعك. إذا استطعت العمل لأكثر من 35 سنة، فهذا يقضي على مشكلة السنة الصفرية من البداية. أي شيء يمكنك فعله لزيادة دخلك خلال مسيرتك المهنية يساعد، لأن السنوات ذات الدخل الأعلى تُحسب في حسابك. وبصراحة، قرار توقيت المطالبة مهم أكثر لمعظم الناس من السعي وراء ذلك الحد الأقصى المثالي على أي حال. تأخير المطالبة حتى سن 70 يزيد بشكل كبير من مبالغ استحقاقاتك، لكن ليس الجميع يستطيع الانتظار طويلاً أو يحتاج لذلك.

الاستنتاج الحقيقي؟ أن الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي في 2024 ليس الهدف الحقيقي للعمال العاديين - بل هو فهم كيف يعمل النظام فعليًا حتى تتمكن من تحسين وضعك ضمن ظروفك الخاصة. تحقق من عدد السنوات التي عملت فيها، فكر في مسار دخلك، وقرر أي سن للمطالبة يناسب ظروفك. حتى التحسينات الصغيرة تتفوق على مجرد أخذ الافتراضي المتاح.