فقط نظرت في شكل مدخرات التقاعد المتوسطة في كندا، وبصراحة، الأمر مزيج من الأمور حسب مكان وجودك في الحياة. رأيت أن الأشخاص فوق 65 عادة لديهم حوالي $129k في حساب التوفير التقاعدي الخاص بهم، أو أقرب إلى $160k عند احتساب حسابات TFSAs. بشكل عام، متوسط المتقاعد الكندي يقف عند حوالي $319k في إجمالي المدخرات، على الرغم من أن هذا يختلف كثيرًا من شخص لآخر.

ما هو مثير للاهتمام هو تفصيله حسب العمر. إذا كنت أقل من 35، فربما تنظر إلى متوسط ​​$49k (على الرغم من أن الوسيط أقل بكثير عند 18.8 ألف دولار). بحلول عمر 45-54، يقفز إلى متوسط ​​$313k . ثم بين 55-64، تصل إلى 537 ألف دولار، وبعمر التقاعد 65-74، تصل إلى حوالي 609 ألف دولار. بعد ذلك، تنخفض قليلاً. لذلك هناك نمط واضح من التراكم خلال سنوات العمل.

لكن ما جعلني أفكر هو أن فوائد الحكومة لا تغطي الكثير حقًا. الحد الأقصى لمبلغ CPP حوالي 1253 دولارًا في الشهر، وOAS حوالي 642 دولارًا، لذا معًا هذا يقارب 22,750 دولارًا في السنة. ليس مالًا مريحًا للمعيشة. لهذا السبب، من المهم جدًا أن يكون لديك مدخرات التقاعد الكندية المتوسطة الخاصة بك - لا يمكنك الاعتماد فقط على معاشات الحكومة.

مقارنة بالولايات المتحدة، كندا لديها بعض المزايا. ضرائب الضمان الاجتماعي لدينا أقل (4.95% مقابل 6.2%)، ونعطي معاملة ضريبية أفضل للمزايا. لكننا نحصل على مدفوعات قصوى أقل. الفرق الحقيقي هو أن خطط التقاعد الخاصة بالجهات الموظفة لا تزال أكثر شيوعًا هنا من الجنوب، مما يساعد كثيرًا إذا كان لديك واحدة.

التحقق من الواقع هو - وفقًا لاستطلاعات عام 2024، حوالي 31% من الكنديين الذين يدخرون للتقاعد غير متأكدين من أن لديهم ما يكفي، و33% يعتقدون أنهم لن يكونوا كذلك. لذلك الكثير من الناس يشعرون بالضغط حتى مع هذه الأرقام المتوسطة. أعتقد أن الأمر يعود إلى البدء مبكرًا، واستغلال الحد الأقصى لـ RRSP و TFSA، ووضع استراتيجية استثمار قوية.