لقد غصت مؤخرًا في فلسفة استثمار بيل جيتس وبصراحة، هناك بعض المبادئ الخالدة التي يغفل عنها معظم المبتدئين تمامًا.

أول شيء يبرز: هوسه بعدم خسارة المال. يبدو بسيطًا، لكن معظم الناس ينشغلون بملاحقة الأرباح وينسون أن التعافي من الخسائر أصعب بكثير بشكل أُسّي. القاعدة 1، القاعدة 2 — لا تخسر المال. هذا كل شيء.

ثم هناك التمييز بين القيمة مقابل السعر. يولي الجميع اهتمامًا لعلامة السعر ويتجاهلون ما يحصلون عليه فعليًا. يتحدث بيل جيتس عن شراء الجودة عندما تكون مخفضة — سواء كانت جوارب أو أسهم. يمكن لمجتمع العملات الرقمية أن يتعلم من ذلك. أنت لا تبحث عن الأصول الأرخص، أنت تبحث عن أفضل قيمة بسعر معقول.

ما بقي في ذهني حقًا هو رأيه حول العادات. معظم السلوكيات عادة، وبحلول الوقت الذي تدرك فيه أن عاداتك المالية تقتل ثروتك، فهي بالفعل متجذرة. بناء عادات مالية جيدة مبكرًا هو مثل زراعة شجرة للظل لاحقًا — يستغرق وقتًا لكن العائد كبير.

كما أنه صارم جدًا بشأن الديون، خاصة بطاقات الائتمان. يقول بيل جيتس إنه رأى المزيد من الناس يفشلون بسبب الرافعة المالية والاقتراض أكثر من أي شيء آخر. إذا كنت تقترض بمعدلات فائدة تتراوح بين 18-20%، فأنت تضمن لنفسك ألمًا ماليًا بشكل أساسي. للمبتدئين، هذا أمر حاسم: تجنب الديون أولًا، وابنِ الثروة ثانيًا.

الاحتياطيات النقدية غير مقدرة حقًا أيضًا. يحتفظ بيل جيتس بمليارات الدولارات في مكافئات نقدية لأن النقد مثل الأكسجين — لا تفكر فيه إلا عندما تحتاجه بشدة. للأفراد المبتدئين، هذا يعني أن وجود صندوق طوارئ ليس مملًا، بل ضروري.

إليك حيث تصبح نصائح الاستثمار للمبتدئين عملية: يروج بيل جيتس بشكل كبير لصناديق المؤشر. توصيته الفعلية هي 90% في صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة و10% في سندات حكومية قصيرة الأجل. إذا استثمرت بشكل متوسط على مدى 10 سنوات، ستتفوق على 90% من المتداولين النشطين. معظم الناس لن يتفوقوا على السوق، فلماذا يحاولون؟

لكن الصورة الأكبر؟ يعامل بيل جيتس المال كلعبة طويلة الأمد. الناس مهووسون بالتقلبات الفصلية والانهيارات السوقية، لكن بناء الثروة الحقيقية يتعلق بأفق يمتد لعقود. ازرع الأشجار اليوم، واستمتع بالظل بعد 20-30 سنة.

والاستثمار في نفسك — مهاراتك، معرفتك، تعليمك — قد يكون أفضل عائد استثمار ستحصل عليه على الإطلاق. لا أحد يمكن أن يفرض ضرائب عليه أو يسرقه منك.

إذا كنت تتعرف على نصائح الاستثمار للمبتدئين، فهي ليست مبادئ جذابة، لكنها فعالة. لهذا السبب تبلغ ثروة بيل جيتس 146 مليار دولار.