كنت أبحث في خيارات خطة التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة، وتكرار ذكر حسابات التوفير التلقائية (SIMPLE IRAs) كخيار قوي. دعني أوضح لماذا هي مهمة، خاصة إذا كنت تحاول إعداد شيء بسيط لفريقك.

إذن، حساب التوفير التلقائي (SIMPLE IRA) يعني خطط المطابقة التحفيزية للمدخرات للموظفين. الهدف كله هو أنها في الواقع سهلة التشغيل مقارنة بخطة 401(k) كاملة. تحصل على فوائد الضرائب لخطة التقاعد التقليدية بدون كل عبء الإدارة.

إليك ما لفت انتباهي حول حدود المساهمة لعام 2020. إذا كنت تحت سن 50، يمكنك ادخار 13,500 دولار سنويًا. إذا بلغت 50 أو أكثر؟ تحصل على 3,000 دولار إضافية للتعويض، ليصل المجموع إلى 16,500 دولار. هذا في الواقع معقول لعملية أصغر تحاول مساعدة الموظفين على الادخار.

جانب صاحب العمل مثير للاهتمام أيضًا. لديك مرونة في كيفية مطابقة المساهمات. إما أن تقوم بمطابقة دولار مقابل دولار حتى 3% من الراتب بدون حد، أو تضع مساهمة ثابتة بنسبة 2% حتى 5,700 دولار. هذا مهم لأنه يحافظ على التكاليف متوقعة للشركات التي تنمو.

مقارنته بخطط 401(k)، حدود المساهمة أقل. في 2020، سمح لك 401(k) بادخار 19,500 دولار إذا كنت تحت 50، أو 26,000 دولار إذا كنت 50 أو أكثر. لكن بصراحة؟ بالنسبة لمعظم الناس، حدود حساب التوفير التلقائي (SIMPLE IRA) كافية. بالإضافة إلى ذلك، تعمل الحسابات بشكل أكثر شبهاً بحسابات IRA العادية، لذا تحصل على خيارات استثمارية أفضل بدلاً من أن تكون عالقًا مع ما اختاره صاحب العمل.

الميزة الحقيقية هي البساطة. الشركات الصغيرة التي قد لا تضع خطة تقاعد على الإطلاق يمكنها في الواقع جعل الأمر يحدث باستخدام حساب التوفير التلقائي (SIMPLE IRA). المستقلون على وجه الخصوص يستفيدون لأنه يمكنك إجراء مساهمات من قبل صاحب العمل والموظف، مما يمنحك بعض المرونة الحقيقية.

إذا كان تعظيم مساهمات التقاعد يهمك، فإن الزيادة الإضافية بمقدار 500 دولار في حدود المساهمة لعام 2020 لحسابات التوفير التلقائي (SIMPLE IRA) كانت تستحق الانتباه. يستحق الاستكشاف إذا كنت تدير عملية صغيرة أو تعمل بمفردك.