لقد كنت أفكر في هذا الأمر كثيرًا مؤخرًا — ما هو صافي الثروة الصحية حقًا في سن الثلاثين؟ هل هناك هدف حقيقي، أم أنه مجرد ما لديك؟

اتضح أن هناك بعض المعايير الثابتة التي تستحق المعرفة بها. وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي من عام 2023، شهدت الأسر التي تقل عن 35 عامًا مضاعفة صافي ثروتها أكثر من مرتين بين عامي 2019 و2022، وهو أمر مذهل جدًا. وصل صافي الثروة الوسيط إلى 39,000 دولار، وبلغ المتوسط حوالي 183,500 دولار لهذه الفئة العمرية — على الرغم من أنهم لا يزالون أقل فئة ثراءً بشكل عام.

لكن الأمر هنا: صافي الثروة في سن الثلاثين ليس مجرد رقم. هو مجموع كل ما تملكه ناقص كل ما تدين به. وبصراحة، هذا الأمر أهم بكثير من دخلك لقياس الصحة المالية الحقيقية.

فما الذي يجب أن تستهدفه فعليًا؟ لدى بعض الخبراء آراء مختلفة. يقول مستشار مالي قابلته إن هدفك الحقيقي في الثلاثينيات يجب أن يكون الوصول إلى صافي ثروة يساوي صفرًا أولًا — بمعنى أن تكون قد سددت ديونك. يبدو الأمر غير منطقي، لكنه الأساس للاستقلال المالي الحقيقي. لا حيل فاخرة هنا، فقط دفعات شهرية منتظمة وميزانية ثابتة.

ثم هناك من يقول إنه يجب أن تستهدف بين $25K و $100K بحلول سن الثلاثين. المنطق: إذا وصلت إلى $100K ولم تدخر دولارًا آخر، واستثمرت بالكامل في الأسهم والسندات بعوائد معتدلة، فستصل إلى حوالي مليون دولار عند التقاعد. حتى مع $25K ومع مساهمات ثابتة قدرها 500 دولار شهريًا، أنت تبني شيئًا حقيقيًا.

وجدت أيضًا ثلاث قواعد مفيدة يستخدمها الناس:

قاعدة 2x الدخل تشير إلى أن صافي ثروتك يجب أن يكون ضعف راتبك السنوي. لذلك إذا كنت تكسب 60 ألف دولار، استهدف أن يكون صافي ثروتك $120K .

قاعدة 30x النفقات الشهرية تتعلق بتوفير 30 ضعف تكاليفك الشهرية. إذا كنت تعيش على $3K شهريًا؟ استهدف أكثر من 90 ألف دولار.

نسبة الدين إلى صافي الثروة تحافظ على ديون غير الرهن العقاري أقل من 25% من صافي ثروتك. إذا وصلت إلى 100 ألف دولار؟ حافظ على ديون المستهلك أقل من 25 ألف دولار.

من الواضح أن لا شيء من هذا يناسب الجميع بشكل موحد. صافي ثروتك في سن الثلاثين يعتمد على مرحلة حياتك المهنية، وضعك العائلي، تكاليف المنطقة، وأهدافك الشخصية. لكن ما يعمل فعليًا هو الادخار المنتظم والمنضبط بعوائد معتدلة مع مرور الوقت، بدلاً من السعي وراء مكاسب محفوفة بالمخاطر. قال أحد الخبراء إن ادخار 5 دولارات يوميًا في أيام الأسبوع بمعدل فائدة سنوي 4% يتراكم ليصل إلى حوالي $16K خلال 10 سنوات. ممل، لكنه فعال.

هناك أيضًا زاوية حساب التقاعد IRA. استثمر الحد الأقصى في حساب تقليدي أو روث بمبلغ 6500 دولار سنويًا، وحقق عائدًا واقعيًا بنسبة 7%، وستصل إلى حوالي $132K في حسابات التقاعد بحلول سن الثلاثين، وتصل إلى أكثر من $225K بحلول سن 35. الأمر كله فقط انضباط وتكرار.

الخلاصة: صافي ثروتك في سن الثلاثين أقل أهمية كرقم مطلق وأهم كمؤشر على الاتجاه. هل تتجه نحو الاستقلال المالي، أم عالق في الديون؟ هذا هو الأمر الذي يهم حقًا.