لقد غصت مؤخرًا في فلسفة استثمار وارن بافيت وبصراحة، لا تزال بعض مبادئه الأساسية صالحة أكثر من أي شيء ستسمعه من معظم المستشارين الماليين اليوم.

الرجل يمتلك ثروة صافية حوالي 146 مليار دولار، لذلك عندما يتحدث عن المال، من الجدير فعلاً الاستماع إليه. ما يلفت انتباهي أكثر هو مدى بساطة نصائحه للمبتدئين — وهو ربما السبب في أن معظم الناس يتجاهلونها.

أول شيء يركز عليه: لا تخسر المال أبدًا. يبدو واضحًا حتى تدرك كم من الناس يطاردون الأرباح دون التفكير في حماية الجانب السلبي. القاعدة 1 هي عدم خسارة المال، القاعدة 2 هي عدم نسيان القاعدة 1. إذا بدأت بخسارة، فإن استعادتها يستغرق وقتًا طويلاً.

ثم هناك مسألة القيمة مقابل السعر. هو يقول بشكل أساسي: لا تدفع أكثر من اللازم لأي شيء — سواء كانت أسهمًا أو أشياء تشتريها. "السعر هو ما تدفعه، والقيمة هي ما تحصل عليه"، كما يقول. ينطبق هذا على كل شيء من ديون بطاقات الائتمان (معدلات فائدة قاسية) إلى اختيار الأصول ذات الجودة عندما تكون فعلاً مخفضة السعر.

إليك شيئًا يستهين به الناس: بناء عادات مالية. ذكر بافيت أن سلاسل العادات تبدو خفيفة حتى تصبح ثقيلة جدًا على كسرها. القرارات الصغيرة اليومية تتراكم بشكل هائل مع مرور الوقت.

بالنسبة للديون — خاصة ديون بطاقات الائتمان — هو صريح جدًا. قال: "لقد رأيت المزيد من الناس يفشلون بسبب الخمر والرافعة المالية." معظم الناس يعملون طوال حياتهم فقط لدفع الفوائد بدلاً من أن تعمل الفوائد لصالحهم. إذا كنت ذكيًا، فلن تحتاج إلى الاقتراض كثيرًا على الإطلاق.

الاحتياطيات النقدية مهمة أيضًا. يحتفظ بمليارات من النقد المعادل في شركة بيركشاير هاثاوي. "النقد بالنسبة للأعمال التجارية هو كما الأكسجين للفرد"، بشكل أساسي. عندما تصبح الأمور ضيقة، فقط النقد هو الذي يعمل فعلاً.

الاستثمار في نفسك؟ هنا تكون العوائد سخيفة. قال بافيت: "أي شيء تستثمره في نفسك، تحصل عليه بعشرة أضعاف." لا يمكن للضرائب أن تقتطع منه، ولا يمكن لأحد أن يسرقه. لذا إذا كنت جادًا بشأن نصائح الاستثمار للمبتدئين، ابدأ برفع مستوى معرفتك. تعلم عن التمويل الشخصي. افهم المخاطر. قال أكثر من مرة: "المخاطر تأتي من عدم معرفة ما تفعله."

بالنسبة لتحركات المحفظة الفعلية، توصيته بسيطة: صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. اقترح وضع 90% في صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة و10% في سندات حكومية قصيرة الأجل. إذا قمت بالمتوسط على مدى سنوات بدلاً من التوقيت المثالي، ستتفوق على 90% من الأشخاص الذين بدأوا في نفس الوقت.

بعيدًا عن الثروة الشخصية، هو مهتم جدًا بالعطاء. شارك في تأسيس تعهد العطاء مع بيل غيتس — وهو التزام من أكثر من 100 ملياردير للتبرع بثرواتهم. لست بحاجة لأن تكون مليارديرًا لفهم هذا المبدأ.

ربما الشيء الأكبر هو النظر إلى المال كلعبة طويلة الأمد. قال: "شخص ما يجلس في الظل اليوم لأنه شخص ما زرع شجرة منذ زمن بعيد." هذا هو الجوهر تمامًا. ازرع البذور الآن، واستمتع بالظل لاحقًا. سواء كان التقاعد، أو الحرية من الديون، أو دفع تكاليف كلية أطفالك، كل ذلك يأتي من قرارات اتخذت قبل سنوات.

نصائح بافيت للاستثمار للمبتدئين تختصر بشكل أساسي في: لا تخسر المال، احصل على قيمة جيدة، ابنِ عادات، تجنب الديون، احتفظ بالنقد، استثمر في نفسك، تعلم باستمرار، استخدم صناديق المؤشرات، أعطِ، وفكر على مدى عقود. ليست مبهرجة، لكنها فعالة.