لقد كنت أبحث عن أي بنك يحقق أرباحًا أكثر مؤخرًا واكتشفت أن هناك العديد من الخيارات المثيرة للاهتمام هناك. هل تعرف ذلك المال الذي يبقى متوقفًا في الحساب الجاري أو في الادخار؟ حسنًا، هناك العديد من البنوك الرقمية التي تقدم بدائل أكثر ربحية بكثير.

ما لفت انتباهي هو هذا: بينما يحقق الادخار التقليدي حوالي 7.41٪ سنويًا، العديد من البنوك الرقمية تقدم حسابات تحقق 100٪ من CDI أو حتى أكثر. وهنا هناك نقطة مهمة - يتم حساب CDI كل يوم عمل، وليس كما في الادخار الذي يتم تحديثه مرة واحدة في الشهر. هذا يحدث فرقًا في النتيجة النهائية.

فهمت أن CDI هو أساسًا المعدل الذي تستخدمه البنوك لإقراض المال بين بعضها البعض، وهو يتماشى مع معدل سيلك. لهذا السبب عندما نرى بنكًا يعرض 105٪ أو 110٪ من CDI، فإن ذلك يحقق أرباحًا أكثر من الادخار، خاصة في السيناريوهات التي تكون فيها الفوائد مرتفعة.

بدأت أبحث عن البنوك الرقمية الأكثر شهرة لمعرفة أي بنك يحقق أرباحًا أكثر ووجدت بعض الخيارات المثيرة للاهتمام. على سبيل المثال، يتيح نوبنك أن يحقق المال 100٪ من CDI في حساب ليس حسابًا جاريًا ولا ادخارًا. والأمر الممتع هو أنه يحقق أرباحًا كل يوم عمل بعد الشهر الأول. يقدم PicPay حتى 102٪ من CDI ويحتوي على وظيفة "الصناديق" التي تساعد على تنظيم المدخرات. أما Neon، فيبدأ بـ 100٪ من CDI ويزيد هذا النسبة كل ستة أشهر حتى يصل إلى 113٪.

هناك أيضًا خيارات مثل Mercado Pago، الذي يقدم 100٪ من CDI للجميع ويرتفع إلى 105٪ إذا قمت بالاشتراك في برنامج Meli+ وودعت على الأقل ألف ريال شهريًا. و99Pay، الذي هو من تطبيق التنقل، يقدم حتى 110٪ من CDI لأرصدة تصل إلى خمسة آلاف ريال. وهناك أيضًا استرداد نقدي على ذلك، مما يجعله خيارًا جذابًا.

يملك PagBank، الذي هو من منصة PagSeguro، حساب "Rendeira" الذي يحقق 100٪ من CDI تلقائيًا. أما Iti، الذي هو من بنك إيتاو، فيقدم 100٪ من CDI من خلال أداة تسمى "أهدافي" منذ أول يوم عمل. وبنك PAN أيضًا يدخل في هذا الاتجاه - يبدأ الرصيد في تحقيق 10٪ من CDI في أول 30 يومًا ثم يرتفع إلى 100٪.

ما أدهشني أكثر هو مقارنة الأرقام. إذا وضعت ألف ريال في أحد هذه الحسابات التي تحقق CDI لمدة عامين، فسيحقق أرباحًا أكثر بكثير من الادخار. عرضت محاكاة أن ألف ريال ستربح أكثر من مائتي ريال من CDI مقابل أكثر بقليل من مائة وثلاثين في الادخار. ليست فرقًا بسيطًا.

السؤال هو فهم لماذا يحدث ذلك. الادخار لديه عائد ثابت هو 70٪ من سيلك بالإضافة إلى معدل المرجع، ويتم حسابه شهريًا. أما CDI، فيُحسب يوميًا، مما يعكس بشكل أفضل التغيرات في معدلات الفائدة. لهذا السبب عندما يحقق منتج أكثر من 100٪ من CDI، فإنه يستطيع أن يتفوق على الادخار بسهولة أكبر.

ما جعلني أفكر هو أن العديد من هذه البنوك الرقمية لا تزال تقدم مزايا أخرى بجانب العائد. بعض منها لديه فئات لتنظيم المال، وآخرون يقدمون استرداد نقدي على المشتريات أو الرحلات. هو ببساطة حساب يحقق أرباحًا أفضل ويمنحك بعض الفوائد الإضافية.

بالنسبة لمن يريد معرفة أي بنك يحقق أرباحًا أكثر، فإن الإجابة تعتمد على مدة بقاء المال هناك وإذا كنت ستستخدم وظائف أخرى. إذا كنت تريد أعلى عائد صافٍ، فإن Neon يصل إلى 113٪. وإذا كنت تفضل شيئًا أبسط وأكثر موثوقية، فإن نوبنك أو PagBank مع 100٪ من CDI هما خياران قويان. وإذا كنت تريد استرداد نقدي مع ذلك، فإن 99Pay و Mercado Pago لديهما خيارات مثيرة للاهتمام.

النقطة الأساسية هي أنه بحلول عام 2026، لم يعد من المنطقي حقًا وضع المال في الادخار التقليدي. تطورت البنوك الرقمية بشكل كبير وتقدم بدائل أكثر جاذبية. العائد أعلى، والوصول سهل عبر التطبيق، وهناك أيضًا وظائف تساعد على تنظيم الشؤون المالية.

إذا كان لديك مال متوقف وتريد أن يعمل بشكل أفضل من أجلك، فمن المجدي جدًا البحث عن هذه الخيارات للبنوك الرقمية. الفرق الذي ستكسبه خلال سنة أو اثنين كبير جدًا مقارنة بتركه في الادخار. إنها واحدة من تلك الحالات التي يمكن أن يؤدي فيها جهد بسيط في البحث الآن إلى مكاسب حقيقية أكثر في المستقبل.