لقد كنت أفكر مؤخرًا، يقول الكثيرون إن الاستثمار يجب أن ينتظر حتى تصل إلى عدة ملايين، لكن هذه الفكرة أصبحت قديمة حقًا. انظر إلى معدل التضخم الحالي، ومعدل الفائدة على الرهن العقاري الذي يستقر فوق 2.2٪، كل وحدة من القوة الشرائية تتعرض للتآكل. بدلاً من الانتظار حتى تصل إلى مليون، من الأفضل أن تبدأ من 10 آلاف أو حتى 30 ألف وتفكر في كيفية التخطيط.

بصراحة، قد يبدو أن 10 آلاف أو 30 ألف ليست كثيرة، لكن إذا استخدمت الطريقة الصحيحة، فهي سلاح لمواجهة التضخم. الاستثمار لا يعتمد على رأس مال كبير، بل هو مزيج من التفكير، والمشاريع، والوقت.

المفتاح الأول هو تسجيل الحسابات. اعتبر نفسك شركة، وفهم الدخل والنفقات جيدًا، حتى تتمكن من توليد تدفق نقدي حر ثابت. استثمر فقط من المال الفائض، وبهذا الشكل حتى لو انخفض سعر الأصل، لن تضطر لبيع بأقل من قيمته. الكثيرون يتجاهلون ذلك، ونتيجة لذلك يتحول الاستثمار إلى مقامرة.

بعد أن تصل إلى 10 آلاف أو 30 ألف، عليك أن تحدد هدفًا واضحًا. الموظفون يناسبهم شراء المنتجات المالية بشكل دوري ومنتظم، دون الحاجة لمتابعة السوق، ويمكن أن ينمو بشكل ثابت. إذا كنت تريد أن تتلقى توزيعات شهريًا لتغطية نفقاتك اليومية، يمكنك اختيار صناديق توزيع الأرباح أو صناديق ETF ذات العائد المرتفع، والآن العديد من الصناديق توزع أرباحًا تصل إلى 7-8%. استثمار 10 آلاف سنويًا يمكن أن يدر عليك 7-8 آلاف، أي حوالي 600-700 شهريًا، وهو كافٍ لتغطية تكاليف الاتصالات.

هناك استراتيجيات مختلفة لمجموعات مختلفة من الناس. الأفراد المستقرون وظيفيًا والذين لديهم دخل محدود، يناسبهم استثمار الوقت مقابل الفراغ، ويعتمدون على الفائدة المركبة للتراكم ببطء. أما أصحاب الدخل العالي، الذين لا يملكون الوقت لمتابعة السوق، فيمكنهم الاستثمار في ETF يتابع السوق العام، مثل Taiwan 0050 الذي يتابع أكبر 50 شركة في تايوان، وSPY الذي يتابع أكبر 500 شركة في الولايات المتحدة. هذه الصناديق تتخلص تلقائيًا من الشركات الضعيفة وتحتفظ بالقوية، وعائدها على المدى الطويل عادة ما يكون بين 8-10%.

إذا كان لديك وقت لدراسة السوق، يمكنك محاولة التقاط موجات الاتجاهات والتقلبات. على سبيل المثال، دورة رفع أسعار الفائدة في الولايات المتحدة على وشك الانتهاء، ومن المتوقع أن تبدأ في خفضها، وفي هذه الحالة، يكون البيع على الدولار الأمريكي فرصة عالية النجاح. انخفاض قيمة الدولار سيحفز العملات الرقمية، لذا فإن الشراء على البيتكوين خيار جيد أيضًا. السوق الأسهم يتغير مع مواضيع ساخنة بين الحين والآخر، مثل أسهم الذكاء الاصطناعي، فهي مثال ممتاز.

بالنظر إلى العشرة أعوام القادمة، سأقسم الأصول التي تستحق الاستثمار إليها إلى أربع فئات.

الأصول الدفاعية هي الذهب. الذهب لا يوزع أرباحًا، عائداته تأتي من فرق السعر. لكنه فعال في مقاومة التضخم وتآكل العملة. بين منتصف 2019 ومنتصف 2020، ومن 2023 إلى 2025، شهد الذهب ارتفاعات كبيرة، وهو رد فعل على جائحة كورونا، وخفض الفائدة في أمريكا، وحرب أوكرانيا، وغيرها من الأحداث غير المؤكدة.

الأصول التحولية هي البيتكوين. لم تعد البيتكوين أداة للمضاربة فقط في المراحل المبكرة. الآن، تم إدراجها في صناديق ETF، وصناديق السيادة، وحتى في الميزانيات العمومية للشركات، وتتحول إلى أصل احتياطي رقمي. خلال العشر سنوات الماضية، كانت نسبة ارتفاع البيتكوين مذهلة، وإذا استمرت الدول في تخصيصها، فهذه الاتجاهات ستستمر.

الأصول ذات النمو هي تلك التي ستشهد نموًا سريعًا في الإيرادات خلال السنوات القادمة. NVIDIA هي رائدة في حسابات الذكاء الاصطناعي، ومعالجات GPU ومنصات مراكز البيانات الخاصة بها تشكل البنية التحتية الأساسية لنماذج الذكاء الاصطناعي الكبيرة. TSMC هي شركة رائدة في تصنيع أشباه الموصلات، وتدعم سلسلة قيمة الذكاء الاصطناعي بأكملها. NextEra Energy هي أكبر شركة طاقة خضراء في أمريكا، مع زيادة الطلب على الكهرباء الناتج عن الذكاء الاصطناعي، والاستثمار في الطاقة والكهرباء أكثر استقرارًا من مجرد الطاقة الشمسية.

الأصول الأساسية مهمة جدًا: لا تتخلف عن الركب. ETF 0056 هو أشهر ETF ذو العائد العالي في تايوان، خلال العشر سنوات الماضية، وزع أرباحًا بنسبة 60%، وارتفع سعر السهم بنسبة 40%. إذا استثمرت 10 آلاف سنويًا، بعد 13 سنة ستتلقى أرباحًا بقيمة 10 آلاف سنويًا، وبعد 25 سنة ستصل إلى أكثر من 22 ألف، مما يجعل حياة التقاعد أكثر راحة. SPY يتابع أكبر 500 شركة في أمريكا، خلال العشر سنوات الماضية، ارتفع سعر السهم من 201 إلى 434، بمعدل عائد 116%. على الرغم من أن توزيعات الأرباح أقل، إلا أن نمو رأس المال لا يُضاهى.

في النهاية، الاستثمار لا يتطلب رأس مال كبير. مع التفكير الصحيح، واختيار المشاريع المناسبة، وإعطاء الوقت الكافي، يمكن لـ10 آلاف أو 30 ألف أن تتراكم وتخلق ثروة ملحوظة. المفتاح هو الصبر والانضباط. مع توفر الثلاثة، يمكن أن يصبح الشخص ثريًا صغيرًا أو ثريًا بسيطًا في وقت قريب.