مؤخرًا، بدأت أتشكك أيضًا في أي بنك هو الأفضل للاستثمار. في الواقع، هذا سؤال مفهوم لأنه يبدو أن أسهم البنوك تعتبر خيارًا آمنًا للأشخاص الذين يبحثون عن أسهم ذات أساس قوي وتوزيعات أرباح منتظمة، لكن المشكلة هي وجود العديد من أسهم البنوك سواء في تايلاند أو في الخارج. إذا لم تدرس جيدًا، فسيكون من السهل أن تستثمر بشكل عشوائي.

لذا، قمت بجمع وتحليل 12 شركة بنكية مثيرة للاهتمام، مقسمة إلى 6 بنوك محلية في تايلاند و6 بنوك دولية، بهدف توضيح الصورة بشكل واضح حول أي بنك هو الأفضل للاستثمار في ظل الوضع الحالي.

نبدأ بالبنوك التايلاندية أولًا، بنك BBL هو العنصر الرئيسي الذي يتابعه الكثير منذ فترة طويلة، بفضل قاعدة مالية قوية، وشبكة دولية واسعة، وتوزيعات أرباح لم تخيب الآمال أبدًا. أما KBANK فهو مميز في مجال الخدمات المصرفية الرقمية عبر تطبيق K PLUS الذي يستخدمه عدد كبير من العملاء، لكن يجب مراقبة مشكلة NPLs من محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة. بنك SCB الذي أعاد هيكلة نفسه ليصبح SCBX، لديه إثارة من دخوله في مجال التكنولوجيا المالية، لكنه يحمل بعض عدم اليقين. KTB يستفيد من كونه بنكًا حكوميًا، وتطبيق "เป๋าตัง" الذي يستخدمه عدد هائل من الناس. بنك TTB الذي نشأ من خلال عملية دمج، يبني حاليًا تآزرًا ومن المتوقع أن يحقق نتائج جيدة هذا العام. بنك BAY أيضًا يستحق المتابعة، لأنه يمتلك MUFG كمساهم رئيسي، ويدعمه من ناحية التكنولوجيا والشبكة.

أما على الصعيد الدولي، JPM يُعتبر من البنوك الرائدة عالميًا، ويعمل في مجالات متنوعة، ويحظى بثقة عالية. بنك BAC هو ثاني أكبر بنك في أمريكا، ويستفيد من ارتفاع أسعار الفائدة. بنك HSBC لديه ميزة كونه بوابة تربط بين الغرب والشرق. DBS هو الرائد في الخدمات المصرفية الرقمية في منطقة الآسيان، ويحقق أداءً قويًا. بنك ICBC يمتلك أكبر أصول في العالم، لكنه يحمل بعض المخاطر الخاصة التي يجب الانتباه لها. MUFG الياباني قد يستفيد إذا قررت البنك المركزي الياباني رفع أسعار الفائدة فعليًا.

لماذا لا تزال أسهم البنوك جذابة للاستثمار؟ أولًا، مستويات الفائدة الحالية لا تزال أعلى من فترة جائحة كوفيد، وهو عامل إيجابي لزيادة صافي دخل الفوائد. أرباح البنوك، خاصة الكبيرة منها، غالبًا ما تكون منتظمة وتوفر عائدًا مرضيًا. إذا استمرت الاقتصادات في التعافي، فسيزيد الطلب على القروض. بالإضافة إلى ذلك، تقييم العديد من الأسهم ليس مبالغًا فيه جدًا عند مقارنة نسبة P/E مع المتوسط التاريخي. الاتجاه الجديد والساخن هو بناء أنظمة بنكية عبر التطبيقات، حيث لم تعد البنوك تقتصر على استقبال الودائع وإعطاء القروض، بل أصبحت منصات تربط بين خدمات متعددة، مثل التسوق، التوصيل، التأمين، والاستثمار، كلها في تطبيق واحد.

بالنسبة للتداول، إذا كنت تستثمر في أسهم البنوك التايلاندية، فالأمر بسيط، فقط افتح حسابًا مع وسيط، أودع المال، واطلب الشراء عبر التطبيق. وإذا رغبت في الاستثمار في الخارج، فهناك العديد من الوسطاء التايلانديين الذين يقدمون هذه الخدمة، أو يمكنك استخدام عقود الفروقات (CFD) إذا كنت تريد الرافعة المالية والمرونة، لكن تذكر أن CFD يحمل مخاطر أعلى.

الخلاصة، أي بنك هو الأفضل للاستثمار؟ ذلك يعتمد على وضعك الشخصي وتحملك للمخاطر. إذا كنت تفضل الأمان وتوزيعات أرباح منتظمة، فالبنوك الكبيرة سواء في تايلاند أو في الخارج تعتبر خيارات جيدة. وإذا كنت تبحث عن النمو والابتكار، فربما تركز على الأسهم التي تتجه نحو التحول الرقمي. الأهم هو دراسة المعلومات جيدًا، وعدم الاعتماد فقط على آراء الآخرين. استثمر بحكمة وعلى المدى الطويل، فهذا سيساعدك على تحقيق عوائد أفضل.