5 حركات مالية جعلت هذا الأب البالغ من العمر 32 عامًا مليونيرًا في غضون 9 سنوات

بواسطة فينيسا وونغ

حتى في هذه الاقتصاد، من الممكن جمع مليون دولار في أقل من عقد

قال بلاك إدواردز إن هناك عدة سلوكيات رئيسية ساعدته هو وزوجته على زيادة ثروتهما بسرعة أثناء تغيير المهن وبدء عائلة.

لم يمنعهم راتب بداية منخفض، جائحة عالمية، سوق عقارات غير ميسور، الدراسة العليا وطفلين من أن يصبحوا مليونيرات بحلول أوائل الثلاثينيات من عمرهم.

بعد الكلية، عمل إدواردز سنة في المبيعات، بكسب أقل من 60,000 دولار، بينما كانت زوجته - التي التقى بها في الجامعة - تكسب 10 دولارات في الساعة في وظيفتها. سرعان ما غير مهنته وأصبح مدرسًا، مما أدى إلى انخفاض راتبه إلى 19,000 دولار سنويًا.

لثلاث سنوات، كان إدواردز وزوجته يحققان دخلًا مجتمعيًا أقل من 100,000 دولار. "أتذكر أنني فكرت، 'يا رجل، سيكون من الرائع أن أكون مليونيرًا بحلول الثلاثين.' لكني قلت، 'لا يمكن ذلك' - الحسابات لم تكن موجودة"، تذكر.

واصل الزوجان الادخار والحصول على زيادات في العمل. اشتروا منزلًا. ثم ذهب إدواردز للدراسات العليا من 2020 إلى 2022 وغيّر مهنته مرة أخرى للعمل في التكنولوجيا، مما رفع دخل الأسرة إلى أكثر من 200,000 دولار. كان لديهم طفلان، والطفل الثالث في الطريق الآن.

في الشهر الماضي - لدهشتهما وبشكل مفاجئ، وبنظرة سريعة - وصل صافي ثروة إدواردز وزوجته إلى مليون دولار، مع مساهمة حقوق المنزل في ربعها فقط. "استيقظنا [earlier] هذا العام وقلت، 'يا إلهي، نحن على وشك تجاوز ذلك [milestone],'" قال لموقع ماركت ووتش. "كانت مجرد بركات تتراكم فوق بعضها البعض - أو حظ."

حتى كونهما مليونيرات شباب غير مقصودين، قال إدواردز إن هناك عدة سلوكيات رئيسية ساعدتهما على تنمية ثروتهما بسرعة. على الرغم من أنهما لم يحددا هدفًا للوصول بسرعة إلى مليون دولار، "كانت الانضباط والعادات مع مرور الوقت"، قال، والذي يشاركه إدواردز على وسائل التواصل الاجتماعي. وقال إنه "رأى فجوة في الناس الذين يبدو أنهم بحاجة إلى مزيد من الشفافية حول المال، ورغبتهم في نسخة من الحياة الواقعية لشخص يحاول فهم الأمور أثناء سيره."

متوسط صافي ثروة الأسرة للأمريكيين في أوائل الثلاثينيات، بما في ذلك حقوق المنزل، هو حوالي 96,200 دولار، وفقًا لتحليل لبيانات الاحتياطي الفيدرالي لعام 2022، معدلًا إلى دولارات 2025، من قبل موقع الاستثمار DQYDJ.

اقرأ المزيد: إليك ما يعنيه أن تكون غنيًا في هذا الاقتصاد - من العشرينات إلى الثمانينات

مع صعوبة تحقيق نتائج مثل إدواردز - مع ارتفاع معدل البطالة للخريجين الجدد فوق المعدل المتوسط لجميع العمال - إليك الحواجز التي ساعدت عائلته على تحقيق مستوى مهم من الحرية المالية خلال عقد من الزمن.

1. الحصول على شهادة لزيادة إمكاناتك في الكسب - دون اقتراض قروض طلابية

قال إدواردز: "أنا شخصيًا ضد قروض الطلاب من أي نوع." "ذهبت إلى جامعة داخل الولاية رخيصة حيث كانت الرسوم الدراسية مغطاة أساسًا بفضل المنح الرياضية"، بالإضافة إلى منحة الأمل في جورجيا، الممنوحة للطلاب بناءً على أدائهم الأكاديمي. دفع والديه إيجاره الشهري البالغ 420 دولارًا خلال الكلية وتكفلوا بمشترياته.

على عكس إدواردز، في سنة الدراسة 2023-24، حصل 27.8% من الطلاب الجامعيين على قروض طلابية اتحادية، وفقًا لوزارة التعليم الأمريكية.

لو لم يفز بمنحة كرة قاعدة، قال إدواردز إن خطته كانت العمل لدفع الرسوم الدراسية، أو الذهاب إلى كلية المجتمع لمدة عامين ثم الانتقال لإكمال دراسته أثناء العمل بدوام جزئي.

في الدراسات العليا عام 2020، استفاد إدواردز من ميزة موظف تغطي نصف تكلفة برنامجه البالغ 12,000 دولار، وتكفل بالباقي بنفسه. ساعده إعادة التدريب على الحصول على وظيفة جديدة براتب أعلى.

ذات صلة: هذه هي الوظائف الأسرع نموًا لخريجي الجامعات الجدد - حتى في سوق التوظيف الضعيف هذا

2. أتمتة الاستثمار بنسبة لا تقل عن 15% من إجمالي دخلك، بغض النظر عن راتبك

حتى عندما كانت أوضاعهم المالية ضيقة بعد الكلية، التزم إدواردز وزوجته بالاستثمار تلقائيًا بنسبة لا تقل عن 15% من إجمالي دخلهما في حسابات التقاعد. "كان هذا دائمًا الحد الأدنى؛ استمررنا في ذلك"، قال. مع ارتفاع دخولهم - وأحيانًا انخفاضها - حافظوا على معدل ادخار أدنى قدره 15%، وأضافوا أي أموال متبقية فوق ذلك.

بالمقارنة، كان معدل التأجيل المتوسط لخطط التقاعد في فانجارد 6.8% في 2024.

بالإضافة إلى التقاعد، ادخروا أيضًا 10% من دخلهم الصافي للطوارئ والمصاريف المستقبلية، وقدموا عُشرًا إضافيًا لكنيستهم.

هذه الالتزامات تركت جزءًا أصغر من دخلهم للنفقات المعيشية، لكن إدواردز قال إن العادات خلقت لديهم شعورًا بندرة في بداية زواجهما، والذي انتهى إلى أن يكون ميزة، حيث حافظوا على تكاليف منخفضة حتى مع ارتفاع رواتبهم.

اليوم، يسمح لهم دخلهم العالي وميزانيتهم المعتدلة باستثمار أكثر من ثلث دخلهم. ي maximizes خصومات رواتبهم لخطط 401(k)، وRoth الخلفية، وحساب التوفير الصحي، وخطة تأجيل تعويض زوجته، وخطة شراء الأسهم للموظفين، وكلها مؤتمتة. كما يستثمرون معظم مكافآتهم السنوية.

بينما شهدت الأصول مثل البيتكوين (BTCUSD) والذهب (GC00) نموًا كبيرًا، قال إدواردز: "نستثمر بشكل أساسي فقط في صناديق المؤشرات." بدأوا في صندوق مؤشر سوق الأسهم الكلي في فانجارد VTI، الذي يتتبع سوق الأسهم الأمريكي، ومؤخرًا استثمروا في صندوق فانجارد للأسهم العالمية VT، الذي يتتبع الأسهم العالمية. "أحاول تقليل التعقيد قدر الإمكان"، أشار.

قراءة مقترحة: تحدي المال من ماركت ووتش: ضع خطة لادخار 25% إلى 40% من راتبك.

3. دفع ثمن سياراتك نقدًا

معظم مشتري السيارات يحتاجون إلى اقتراض. على سبيل المثال، كانت مشتريات السيارات نقدًا فقط حوالي ربع مبيعات السيارات الجديدة الشهر الماضي، وفقًا لبيانات إدموندز.

كان لدى إدواردز ميزة تلقيه سيارته الأولى، كيا أوبتيما 2013 التي لا يزال يقودها، من والديه، لكنه قال إن زوجته اشترت سيارة مستعملة تويوتا هايلاندر 2016 قبل بضع سنوات بدون اقتراض. استفادت من سعر المبادلة المرتفع لسيارتها السابقة عندما كانت أسعار السيارات المستعملة ترتفع بعد الجائحة، وغطت الباقي من مدخراتها. "نحاول شراء سيارات مستعملة ذات جودة"، قال، مستعينًا بتقارير المستهلك كمصدر موثوق للموثوقية.

المزيد عن هذا: الأمريكيون يتبنون عادة شراء السيارات السيئة هذه. يكلفهم ذلك آلاف الدولارات.

دفعت زوجة إدواردز نقدًا لسيارتها المستعملة.

4. حافظ على إجمالي تكاليف السكن أقل من 25% من دخلك الصافي

قال إدواردز إنه سمع مرة شخصية التمويل الشخصي ديف رامزي يقول إن السكن (الذي يشمل رهن العقار، الفائدة، ضرائب العقارات، التأمين، ورسوم جمعية مالكي المنازل) لا ينبغي أن يكلف أكثر من 25% من دخل الشخص الصافي، و"لقد التزمنا بذلك بشكل أساسي"، قال. اشتروا منزلًا بثلاث غرف نوم، وحمامين في ضواحي أتلانتا في 2020 مقابل 250,000 دولار، ويدفعون حوالي 1,400 دولار شهريًا للرهن العقاري.

في 2024، أنفقت ثلث الأسر الأمريكية أكثر من 30% من دخلها الإجمالي (وهو نسبة أكبر من دخلها الصافي) على تكاليف السكن، وفقًا لمركز هارفارد المشترك لدراسات الإسكان. لم تواكب الدخول ارتفاع أسعار المنازل، والبيت المتوسط السعر الآن حوالي 400,000 دولار.

بينما لدى العديد من الأمريكيين "منزل الأحلام"، قال إدواردز إنه "دائمًا ما كان مدركًا تمامًا أنه سواء أعيش في منزل مساحته 5000 قدم مربع أو 1400 قدم مربع، أنا فقط أعيش هناك. إنه أحد أكبر نفقاتك التي تملك السيطرة عليها، لكن معظم الناس لا يسيطرون عليها."

من الأرشيف (يناير 2025): كم من ثروتك الصافية يجب أن يكون مرتبطًا بمنزلك

غرفة المعيشة في منزل إدواردز الذي تبلغ مساحته 1400 قدم مربع في منطقة أتلانتا

5. خصص أموالًا للاستفادة عندما تظهر الفرص

كان يخططون لسداد رهنهم العقاري مبكرًا، وكان إدواردز وزوجته يوفّران في حساب سوق المال. لكن عندما انخفض السوق في أبريل 2025 ردًا على فرض رسوم جمركية من إدارة ترامب، رأوا فرصة مختلفة بـ100,000 دولار كانت في حسابهم.

سرعان ما غيروا خططهم وشراء أسهم صندوق مؤشر سوق الأسهم الكلي في فانجارد. وعلى الرغم من أن ذلك لم يكن مخططًا له، قال إن "هذه الخطوة تحولت بالفعل إلى 40,000 إلى 45,000 دولار إضافية على صافي ثروتنا."

على الرغم من أن إدواردز لا يتخذ عادة مخاطر كبيرة كهذه، إلا أنه استخلص درسًا من التجربة: "عليك أن تكون [financially] مستعدًا لفرص لا تعرف حتى أنها ستأتي."

ما هي قضايا التمويل الشخصي التي تود أن نغطيها في ماركت ووتش؟ نود أن نسمع من القراء عن قراراتهم المالية وأسئلتهم المتعلقة بالمال. يمكنك الكتابة إلينا على readerstories@marketwatch.com. قد يتواصل معك صحفي لمعرفة المزيد. لن ينسب ماركت ووتش إجاباتك إليك باسمك بدون إذنك.

• فينيسا وونغ

تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة ماركت ووتش، التي تديرها شركة داو جونز وشركاه. يُنشر ماركت ووتش بشكل مستقل عن داو جونز نيوزوايرز وذا وول ستريت جورنال.

(نهاية) داو جونز نيوزوايرز

16-05-26 14:13 بالتوقيت الشرقي

حقوق النشر (ج) 2026 داو جونز وشركاه