تدعم OCC بنك العملات المستقرة؛ يقول الرئيس التنفيذي لشركة أوغسطس إن الذكاء الاصطناعي لن يعيد بناء البنوك

وفقًا لكوينتيليغراف، وصلت بنك أوغسطس N.A. إلى معلم تنظيمي حيث منحت مصلحة مراقبة النقد الأجنبي الأمريكية (OCC) الموافقة المشروطة للسماح للمؤسسة بالسعي للحصول على ميثاق وطني بموجب قانون GENIUS. ويُعد هذا التطور لحظة حاسمة لمشروع يتصور نموذجًا مصرفيًا مبنيًا حول عملات مستقرة محجوزة بالكامل وامتثال مدعوم بالذكاء الاصطناعي، مما يشير إلى تحول محتمل في كيفية إعادة تصور عمليات المقاصة والتسوية لعصر الرقمية.

أنشأ قانون GENIUS إطارًا اتحاديًا لعملات الدفع المستقرة ووضح كيف يمكن للبنوك وكيانات غير مصرفية معينة إصدار ودمج رموز مرتبطة بالدولار تحت إشراف اتحادي، وهو إطار تخطط أوغسطس للاستفادة منه مع تقدمها نحو ميثاق وطني كامل. لا تزال الموافقة النهائية مرهونة بشروط قبل الافتتاح، لكن قيادة أوغسطس تؤكد أن الطريق إلى الإطلاق الكامل يُقاس الآن بأسابيع بدلاً من سنوات.

قال فرديناند دابيتز، المدير التنفيذي لبنك أوغسطس، لموقع كوينتيليغراف إن المؤسسة تقترب من الحصول على موافقة كاملة وإطلاق في دالاس يركز على الامتثال المعزز بالذكاء الاصطناعي وأتمتة العمليات الخلفية. ووصف المرحلة التالية بأنها فترة قصيرة يتعين على البنك خلالها تلبية متطلبات ما قبل الافتتاح مع الاستمرار في تحسين نموذج التشغيل الخاص به.

يجادل دابيتز بأن عالم المقاصة بالوكالة يهيمن عليه كبار الشركات التي صُممت أنظمتها الأساسية القديمة للعملية البشرية، وليس العمليات المدفوعة بالآلات. ويؤكد أن هذه الأنظمة — التي غالبًا ما تعمل على أنظمة قديمة منذ عقود وتخضع لعطلات نهاية الأسبوع — لا يمكن إعادة تهيئتها بالكامل لدعم الذكاء الاصطناعي والنقود الرمزية. في رأيه، تسعى أوغسطس إلى هندسة مقاصة معاد تصورها يمكن أن تحل محل الشبكات التقليدية بدلاً من التعايش معها فقط.

نقاط رئيسية

منحت OCC الموافقة المشروطة لبنك أوغسطس N.A. لمتابعة ميثاق اتحادي بموجب إطار قانون GENIUS، مع أن يكون الإذن النهائي مرهونًا بشروط قبل الافتتاح.

تخطط أوغسطس لبنك عملات مستقرة محجوز بالكامل في دالاس مصمم حول الامتثال المدعوم بالذكاء الاصطناعي، وعمليات خلفية تعتمد بشكل كبير على الأتمتة، وبنية تحتية للنقود الرمزية.

يقترح البنك نموذج عمل ثلاثي الطبقات للعملة المستقرة: استخدامها كوسيلة تمويل للمدفوعات، كأداة للخزانة والسيولة، وطبقة واجهة لوكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يتفاعلون مع النقود.

يؤكد السياق التنظيمي على الإشراف الفيدرالي على العملات المستقرة ودمج الأصول الرقمية في البنوك التقليدية، مع مراقبة الجهات التنظيمية لضمان السلامة والمتانة والامتثال.

تستثمر البنوك القائمة بشكل كبير في التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، مع آثار واسعة النطاق على ربحية المقاصة وسرعة الابتكار في نظام المدفوعات.

معلم تنظيمي وإطار GENIUS

تضع الموافقة المشروطة من OCC بنك أوغسطس على مسار رسمي نحو ميثاق وطني، مرهونة بشروط قبل الافتتاح القادمة. كما هو موضح، يخلق قانون GENIUS إطارًا اتحاديًا يعتزم بشكل صريح إصدار ودمج عملات مستقرة مرتبطة بالدولار ضمن بيئة مصرفية منظمة، بهدف توضيح كيف يمكن للبنوك وكيانات غير مصرفية معينة العمل في هذا المجال تحت إشراف اتحادي. ويؤكد هذا المعلم على تحول تنظيمي أوسع نحو تنظيم نشاط العملات المستقرة وطرق التسوية المرتبطة بها.

توضح الوثائق التنظيمية التي تم الإشارة إليها أثناء التقرير أن GENIUS صُمم لتوفير مسار واضح لطرق الدفع المدعومة بالعملات المستقرة مع مواءمة الحفظ، ومتطلبات الاحتياط، وهياكل التسوية مع المعايير الاحترازية التقليدية. تستفيد أوغسطس من هذا الإطار للسعي للحصول على ميثاق يشرعن نموذج مقاصة جديد يعتمد على الأصول الرقمية المدعومة بالاحتياطيات والضوابط الآلية، بدلاً من تعديل الأنظمة الحالية التي تركز على الإنسان للعمل بشكل آلي.

أكد دابيتز أن استراتيجية البنك التنظيمية تركز على السلامة والحوكمة. وأشار إلى أن الجهات التنظيمية ستكون شركاء أساسيين في تشكيل الضوابط والتوازنات حول العمليات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ووصف الالتزامات قبل الافتتاح بأنها عقبة حاسمة، لكنها قابلة للإدارة، في طريق الحصول على الموافقة الكاملة.

تصميم نموذج مقاصة جديد: الذكاء الاصطناعي، العملات المستقرة، والنموذج الثلاثي

يتمحور جوهر استراتيجية أوغسطس حول الاعتقاد بأن البنى التحتية القديمة للمقاصة يمكن إعادة تصورها — وليس مجرد ترقية. وتؤكد الشركة أن البنوك العالمية الكبرى لديها القدرة على تحديث أنظمتها الأساسية، لكنها لا تستطيع إعادة توجيه العمليات بشكل جذري حول الذكاء الاصطناعي والنقود الرمزية دون إعادة تصميم جوهرية. وقال دابيتز: “من المستحيل إعادة منصة بنك”، مؤكدًا أن بنية جديدة ضرورية لتتماشى مع سير العمل المدفوع بالذكاء الاصطناعي من البداية.

توضح أوغسطس نموذج عمل ثلاثي الطبقات للعملة المستقرة يهدف إلى فتح كفاءات جديدة عبر دورة حياة المقاصة. وتُوصف الطبقات على النحو التالي:

مسار التمويل: العملات المستقرة المستخدمة لتمويل المدفوعات والتسويات في الوقت الحقيقي، مما يقلل من الفائض وتأخير التسوية.

طبقة الخزانة والسيولة: إدارة الخزانة وتحسين السيولة بهدف تحرير رأس المال غير المستخدم وتحسين كفاءة رأس المال من خلال التعامل مع تريليونات الدولارات من النقود غير المستغلة كموارد ديناميكية.

طبقة الواجهة لوكلاء الذكاء الاصطناعي: سطح تفاعل مدعوم بالذكاء الاصطناعي يمكن من خلاله للوكالات الآلية أداء مهام متعلقة بالنقود، بما في ذلك إدارة السيولة ومراقبة الامتثال، مع إشراف بشري كآلية للتحكم في المخاطر.

عمليًا، تتصور أوغسطس تحسينات في إدارة الخزانة في الوقت الحقيقي وأنظمة ذكاء اصطناعي تعمل كـ “عملاء من الدرجة الأولى” للبنك، تتولى مهام السيولة والمراقبة للعملاء من الشركات. يهدف النموذج إلى تحويل عمليات الخزانة المؤسسية ومعالجة المدفوعات من خلال دمج الذكاء الاصطناعي في جوهر حركة النقود بدلاً من توجيهها عبر عمليات قديمة غير مهيأة للعمل الآلي.

يؤكد دابيتز أن النموذج يمكن أن يمكّن من أنظمة تسوية أكثر كفاءة، حيث تنفذ وكلات الذكاء الاصطناعي المهام الروتينية ذات المخاطر العالية مع ضمان الامتثال للتوقعات التنظيمية. وتؤكد الشركة أن هذا النهج يمكن أن يقلل من أوقات المعالجة اليدوية ويحسن الرقابة على المخاطر، شريطة وجود حوكمة مناسبة، وشفافية، وضوابط مخاطر.

ديناميات المنافسة واعتبارات المخاطر في سباق المقاصة المدعوم بالذكاء الاصطناعي

تأتي ادعاءات أوغسطس في وقت تتسارع فيه المؤسسات المالية الكبرى في مبادراتها الخاصة بالذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية. وفقًا لتقارير علنية أشار إليها التغطية الإعلامية، يذكر جي بي مورغان أن استثماراته التكنولوجية السنوية تصل إلى عشرات المليارات من الدولارات، بما في ذلك برامج الذكاء الاصطناعي، بينما أبلغت سيتي عن إيرادات كبيرة من المقاصة في فترة حديثة، مما يعكس حجم أرباح اللاعبين الكبار الذين تسعى أوغسطس إلى تعطيلهم. ويبرز الحجم المقارن التحدي الذي تواجهه أوغسطس في اقتحام مجال جديد للمقاصة وسط لاعبين متجذرين يمتلكون قواعد عملاء عميقة وأنظمة أساسية ناضجة، وإن كانت قديمة.

يجادل دابيتز بأن أوغسطس يمكن أن يتحرك بسرعة أكبر لأن عمليات الذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة مصممة ضمن نموذج التشغيل منذ البداية، بدلاً من أن تُعدل على الأنظمة القديمة. على الرغم من مزايا النهج الجديد، يحذر النقاد من أن أتمتة العمليات التي تتطلب امتثالًا صارمًا على نطاق واسع تثير أسئلة حول مخاطر النموذج، والشفافية، والمرونة التشغيلية. ويخشى بعض المراقبين من كيفية إدارة فريق القيادة الشاب للمطالب التنظيمية المعقدة، وكيف ستظل العمليات المدعومة بالذكاء الاصطناعي قابلة للمراجعة وتحت إشراف بشري.

وفي معالجة هذه المخاوف، تؤكد أوغسطس على التعاون التنظيمي وإطار عمل يهدف إلى ضمان “الضوابط والتوازنات” ونطاق تشغيل آمن لحركات النقود المدعومة بالذكاء الاصطناعي. وتقر الشركة بأهمية هياكل الحوكمة، والضوابط المستقلة، والمراقبة المستمرة لتقليل مخاطر النموذج المحتملة والحفاظ على عمليات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) قوية مع توسع النموذج.

سياق إضافي حول البيئة التنظيمية يشمل مناقشات أوسع حول كيفية توافق العملات المستقرة مع النظام المصرفي التقليدي، ومعاملة احتياطيات العملات المستقرة، والتفاعل بين ميثاق البنوك ومقدمي خدمات الدفع غير المصرفيين. ومع تفكير الولايات المتحدة في تدابير أوسع للاستقرار وحماية المستهلك، فإن سعي أوغسطس للحصول على ميثاق وطني بموجب قانون GENIUS يمثل حالة اختبار لكيفية تفاعل النقود الرمزية مع الرقابة والتنفيذ التقليدي. وعلى الصعيد الدولي، يقف النهج الأمريكي بجانب مناقشات مستمرة حول مواءمة تنظيم العملات المستقرة مع المعايير العالمية، بما في ذلك اعتبارات الاتحاد الأوروبي بموجب MiCA، والهياكل التنظيمية المتباينة التي يتعين على المؤسسات التنقل بينها عبر الاختصاصات القضائية.

وجهة نظر ختامية

لا يزال الطريق نحو أن يكون بنك المقاصة الموثوق به والمدعوم بالذكاء الاصطناعي مرهونًا بتلبية الشروط التنظيمية، لكن أوغسطس وضعت نفسها عند تقاطع الأصول الرقمية، والامتثال الآلي، وطرق الدفع الحديثة. ومع استمرار الإجراءات، سيراقب المراقبون ليس فقط مدى جدوى النموذج الثلاثي للعملة المستقرة من الناحية التقنية، ولكن أيضًا كيف ستراقب الجهات التنظيمية ضوابط المخاطر، والحوكمة، والمرونة التشغيلية في بيئة مصرفية تعتمد على الذكاء الاصطناعي.

نُشر هذا المقال أصلاً بعنوان OCC يدعم بنك العملات المستقرة؛ يقول الرئيس التنفيذي لأوغسطس إن الذكاء الاصطناعي لن يعيد بناء البنوك على أخبار العملات المشفرة – مصدر أخبارك الموثوق لأخبار العملات الرقمية، وأخبار البيتكوين، وتحديثات blockchain.