مؤخرًا كنت أفكر في شيء، بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المحدود، قد يستغرق عدة سنوات لتوفير مليون، لكن توفير عشرة آلاف هو هدف يمكن تحقيقه بالجهد. المشكلة هي، ماذا تفعل بعد أن تصل إلى عشرة آلاف؟ الكثيرون في الواقع لا يعرفون، فهذه العشرة آلاف ليست مبلغًا صغيرًا، يمكن أن تكون سلاحًا لمواجهة التضخم.

اكتشفت أن الكثير من الناس لديهم خطأ شائع، وهو الاعتقاد أن الاستثمار يجب أن يبدأ فقط عندما يكون رأس المال كبيرًا بما يكفي. في الواقع، الأمر ليس كذلك، فالاستثمار لا يحتاج إلى رأس مال ضخم، بل إلى التفكير الصحيح، والمشاريع المناسبة، والوقت الكافي. إذا توافرت هذه الثلاثة، حتى بعشرة آلاف يمكن أن تنمو وتحقق نتائج ملحوظة.

لنبدأ بأبسط خطوة، وهي تسجيل المصروفات. أعلم أن الأمر يبدو قديم الطراز بعض الشيء، لكنه في غاية الأهمية. عليك أن تعتبر نفسك شركة، وتوضح بدقة دخلك ونفقاتك الشهرية، ثم توفر مبلغًا ثابتًا من المال الفائض للاستثمار. القاعدة الذهبية في الاستثمار هي استخدام المال الفائض، بمعنى أن هذا المال إذا خسر، فلن يؤثر على حياتك. إذا انخفضت قيمة الأصول التي تستثمر فيها عندما تكون بحاجة ماسة إلى المال، فستضطر لبيعها بخسارة، وهذا يضر بشكل كبير بنمو ثروتك.

بعد أن تتوفر لديك أموال استثمارية ثابتة، الخطوة التالية هي اختيار المشاريع المناسبة. أعتقد أن المفتاح هو تحديد هدف محدد أولاً. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع شهريًا فواتير الهاتف والكهرباء، يمكنك النظر في صناديق توزيع الأرباح أو صناديق المؤشرات ذات العائد المرتفع، بحيث يكون لديك دخل ثابت شهريًا لتغطية هذه النفقات. الآن، العديد من الصناديق توزع أرباحًا بنسبة تصل إلى 7-8%، فاستثمار 10 آلاف سنويًا يمكن أن يحقق 7-8 آلاف، أي حوالي 600-700 شهريًا، وهو كافٍ لتغطية فواتير الاتصال.

لكن إذا كان هدفك هو ادخار المال للسفر أو شراء هاتف جديد، وتحتاج إلى 3-4 آلاف، فستحتاج إلى تحقيق عائد بنسبة 30-40% من رأس مال 10 آلاف، وهذا يتطلب استراتيجيات أكثر نشاطًا، مثل التداول المتأرجح.

الميزة في رأس المال الصغير هي المرونة، فاليوم العديد من المنصات تتيح الاستثمار في الأسهم الأمريكية، أو المؤشرات، أو المعادن الثمينة، أو العملات الرقمية بمبالغ منخفضة جدًا، ويمكنك أيضًا استخدام الرافعة المالية لزيادة العائد. فقط، إذا فهمت الاتجاه الصحيح، واستخدم معدل الدوران لتحقيق العائد، يمكنك بسرعة جمع رأس مالك. وفي الوقت نفسه، يمكنك أيضًا استثمار دخلك من العمل كرأس مال جديد، ومع تكرار الفائدة، ستنمو ثروتك ككرة الثلج التي تتدحرج وتكبر.

قسمت الأشخاص ذوي الدخل المحدود إلى ثلاثة أنواع من المستثمرين. الأول هو الموظف المستقر، الذي لديه تدفق نقدي ثابت ولكن رأس ماله يتراكم ببطء، وهو الأنسب لصناديق توزيع الأرباح أو صناديق المؤشرات ذات العائد المرتفع، حيث يبدلون الوقت بالمكان، ومع مرور الوقت، قد تتجاوز أرباح التوزيع راتبك. النوع الثاني هو الأطباء والمهندسون ذوو الرواتب العالية، وهم مناسبون للاستثمار في صناديق المؤشرات التي تتبع السوق، مثل Taiwan 0050 أو الولايات المتحدة SPY، حيث تقوم هذه المؤشرات تلقائيًا بانتقاء الشركات القوية، ومع مرور الوقت، تكون العوائد جيدة جدًا. لكن، يجب أن تضع في اعتبارك أن السوق يحمل مخاطر، ففقاعات الإنترنت عام 2000، والأزمة المالية عام 2008، وجائحة 2020، والتضخم عام 2022، كلها أدت إلى انخفاضات كبيرة، وإذا احتجت إلى المال أثناء ذلك، فستضطر لوقف الخسارة، لذلك، هذه الطريقة مناسبة أكثر للأشخاص الذين لديهم قدرة على تحمل المخاطر. النوع الثالث هو المستثمرون النشيطون الذين لديهم وقت كافٍ، ويمكنهم محاولة التقاط الاتجاهات والتقلبات، واستخدام معدل الدوران لتجميع الثروة.

أما عن ما يجب استثماره تحديدًا، فإني أرتب أربعة أنواع من الأصول الوظيفية. الأصول الدفاعية مثل الذهب، لا توزع أرباحًا بنفسها، لكنها تحمي من التضخم، وتتمتع بخصائص ملحوظة في حالات عدم الاستقرار الاقتصادي. الأصول التحولية مثل البيتكوين، لم تعد مجرد أدوات للمضاربة، بل بدأت تُدرج في صناديق المؤشرات وصناديق السيادة، وتتحول إلى مخزون رقمي احتياطي. الأصول النمائية مثل NVIDIA وTSMC، NVIDIA هي رائدة في الحوسبة الذكية، وTSMC هي شركة تصنيع أشباه الموصلات، وتدعم سلسلة القيمة في صناعة الذكاء الاصطناعي. وهناك شركة NextEra Energy، وهي واحدة من أكبر شركات الطاقة الخضراء في أمريكا، مع زيادة الطلب على الكهرباء الناتج عن الذكاء الاصطناعي، فإن استثمار الطاقة الكهربائية يبدو مستقرًا جدًا. الأصول الأساسية مثل 0056 وSPY، 0056 هو صندوق مؤشرات عالي العائد في تايوان، خلال العشر سنوات الماضية، وزع أرباحًا بنسبة 60% وزاد سعره بنسبة 40%، إذا استثمرت 10 آلاف سنويًا، فبعد 13 سنة، ستصل أرباح التوزيع السنوية إلى 10 آلاف. SPY يتتبع أكبر 500 شركة في أمريكا، خلال العشر سنوات الماضية، ارتفع سعره من 201 إلى 434، بمعدل عائد 116%، ورغم أن توزيعات الأرباح فقط 1.1%، إلا أن نمو رأس المال قوي جدًا.

بصراحة، العديد من طرق الاستثمار لا تتطلب رأس مال كبير، فبضع آلاف من الدولارات تكفي للمشاركة في استثمارات منتظمة أو عبر العقود مقابل الفروقات في الأسواق الكبرى. المهم هو وجود التفكير الصحيح، فهذه الأصول كلها ذات قيمة، والمفتاح هو الصبر الكافي لانتظار الفوائد المركبة، أو الوقت الكافي لدراسة أوقات الدخول والخروج. إذا توافرت هذه الثلاثة، فأن تصبح ثريًا صغيرًا أو متوسطًا أمر ممكن في وقت قريب.