قبل مئة عام من ظهور Swift والبلوكشين، كان الصينيون قد أنشأوا بالفعل شبكتهم المالية العابرة للحدود

كتابة: 小饼، 深潮 TechFlow

مؤخراً، انتشرت بشكل واسع جدًا 《رسالة حب لجدتي》. تقييمها على ديسابور 9.1، أعلى تقييم لسينما صينية منذ القرن الواحد والعشرين، ونجحت في تحقيق إيرادات غير مسبوقة في موسم عيد العمال، وتجاوزت 200 مليون لا تزال تتفاعل وتنتشر.

تدور أحداث الفيلم حول رسالة تأخرت نصف قرن. في خمسينيات القرن الماضي في تشاوشان، رجل يذهب إلى جنوب شرق آسيا ليعمل، ويترك زوجته الشابة وثلاثة أطفال. توفي في بلد غريب، وبتقدير من مالكة الفندق، كتبت ابنتها، التي كانت تملك مصلحة، رسالة باسم زوجته لمدة 18 سنة، وأرسلت 18 سنة من المال.

تلك الأوراق الممزقة في الفيلم، يُطلق عليها في تشاوشان اسم “بي”. الرسائل والأموال التي يرسلها المغتربون الصينيون إلى وطنهم، وتُجمع معًا، تُعرف باسم “تشياو بي”. قد يبدو الأمر بسيطًا، لكن إذا فهمت قليلاً من التاريخ المالي، ستدرك:

هذه الأشياء، واحدة من أعجب الشبكات المالية العابرة للحدود في تاريخ البشرية. أسبق نظام سويفت بمئة عام، وأسبق blockchain بمئة وخمسين عامًا. نظام خاص بالكامل، من نظير إلى نظير، بدون مركزية، بدون تسوية مركزية، ويعمل عبر السيادة، ويدعم ميزان المدفوعات في نصف الصين الحديث.

الأساس الائتماني لهذا النظام هو عبارة تشاوشان: “الثقة أكبر من الحياة”.

بنية تحتية مالية منسية

لننظر إلى بعض الأرقام، لتعرف مدى روعة هذا النظام في زمنه.

يُرجع أصل تشياو بي إلى منتصف القرن التاسع عشر. أقدم تشياو بي مادي يمكن العثور عليه يعود إلى عام 1881، لكن من المحتمل أن يكون أقدم من ذلك بكثير. استمر العمل به أكثر من مئة سنة حتى تم دمجه في نظام البنك الصيني في عام 1979، ليختفي تمامًا.

يوجد الآن حوالي 170,000 ملف، منها 160,000 في قوانغدونغ (مع أكثر من 100,000 في منطقة تشاوشان)، و10,000 في فوجيان. وهذه كلها بقايا من الماضي، بعد أن كانت في أوجها، كانت تتدفق مليارات الدولارات سنويًا إلى الصين عبر تشياو بي. خلال الحرب العالمية الثانية (1937-1945)، كانت تشياو بي تمثل أكثر من 50% من إيرادات العملات الأجنبية للصين، وتسيطر على نصف الاقتصاد.

تبرع تشي جيانغ بانغ، رجل الأعمال، من خلال تشياو بي، لإرسال الأموال إلى وطنه، وأسّس مدرسة جمي في 1913، وجامعة شيامن في 1921. كانت جامعة حديثة كاملة، تُبنى من خلال رسائل ممزقة.

والأكثر إثارة هو آلية عمله.

قبل عام 1979، كانت هذه الشبكة تعمل تقريبًا بدون دعم من الحكومة، أو بنك مركزي، أو نظام تسوية رسمي. لا يوجد سويفت، ولا إدارة عملات أجنبية من البنك المركزي، ولا حسابات بنكية عبر الحدود، ولا شيء من ذلك.

فبماذا تعتمد؟ على ثلاثة أشياء: “السياح”، “مكاتب تشياو بي”، وشيء يُسمى الثقة، وهو أغلى وأندر ما في القطاع المالي اليوم.

السياح: عقدة الشبكة على شكل بشر

أول تشياو بي لم يكن لديه مكاتب، وكان يعتمد بالكامل على “السياح”.

السياح هم محترفون، يركبون قوارب حمراء بين جنوب شرق آسيا وتشاوشان، ويزورون المناجم، ومزارع المطاط، والموانئ، ويبحثون عن أبناء وطنهم، ويجمعون الرسائل والأموال من منزل إلى آخر، ثم يربطونها حول خصرهم. كانت الأموال مربوطة على أجسادهم، وعند عودتهم إلى الصين، يوزعونها على المستلمين واحدًا تلو الآخر.

هل يبدو الأمر بدائيًا؟ لكن هذه الآلية تتميز بعدة خصائص تجعل خبراء المالية الحديثين يصرخون “يا إلهي”:

أولًا، هي من نظير إلى نظير. لا توجد جهة تسوية وسطية. من لحظة تسليم المرسل المال للسياح، وحتى استلام المستلم، لا تمر عبر أي حساب بنكي أو نظام عملة سيادي.

ثانيًا، تعتمد على التحقق من الهوية. السياح عادةً من أبناء بلدهم، ويعرفون بعضهم البعض. هذه نوع من التوثيق أأمن من شهادة SSL، فالسياح من قرية واحدة في تشاوشان يعرفون من يسكن أين، وأقارب من أي عائلة، وأي شبكة علاقات، وكل شيء في قلوبهم.

ثالثًا، معدل التخلف عن السداد يقترب من الصفر.

وهذه نقطة مهمة جدًا. في القرنين التاسع عشر والعشرين، لم يكن لدى السياح ضمانات، أو تأمين، أو حقوق قانونية. كانوا يحملون أموال عائلاتهم، والتي تعادل اليوم ملايين اليوانات، وإذا هربوا، لا أحد يستطيع القبض عليهم، ولا أحد يستطيع مطالباتهم.

لكنهم لا يهربون.

لماذا؟ لأن جوهر هذا العمل هو الثقة، التي تعتبر الضمان الوحيد. إذا هرب سياح مرة واحدة، ستنقطع علاقاته مع أبناء وطنه في تشاوشان وجنوب شرق آسيا، وسيُحظر من المجتمع الصيني مدى الحياة. تكلفة هذا الحظر الجماعي أكبر بكثير من أي عقوبة قانونية.

مكتب تشياو بي: من نظير إلى شبكة مؤسسات

مع مرور الوقت، بدأ بعض السياح يتخصصون في العمل، وظهرت مكاتب تشياو بي، وهي مؤسسات تجارية خاصة.

ظهور المكاتب رفع مستوى تشياو بي من “نظير إلى نظير” إلى “شبكة مؤسسات”. لكن، على عكس البنوك الحديثة، كانت المكاتب دائمًا خاصة، عائلية، وشبكية، تربط بين جنوب شرق آسيا والأرياف، وتبني شبكتها على علاقات الأهل والثقة العائلية.

كيف تدور الأموال بشكل دقيق؟ لنفصل:

الخطوة الأولى، يذهب الصيني في جنوب شرق آسيا، ويودع 100 بات، ويخبر المكتب أنه يريد إرسالها إلى عائلته في تشاوشان.

الخطوة الثانية، يُصدر المكتب على الفور، وفقًا لسعر الصرف، “بي” (رسالة + أمر تحويل)، مكتوبًا عليه مبلغ قد يكون بالدولار، أو بالجنيه، أو حتى بالبات، لكن نادرًا ما يكون بالبات التايلاندي.

لماذا لا يكون بالبات؟ هنا تكمن ذكاء تشياو بي. في البداية، كانت المكاتب تستخدم الدولار كعملة تسوية، لأنه مرتبط بالجنيه الإسترليني، وله سيولة عالية، ومعروف في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا، وكأنه عملة فوق السيادة، اختارتها الجماعة الصينية في شرق آسيا بشكل تلقائي.

هل تتذكرون需求 اليوم للعملات المستقرة USDT/USDC؟ فهي تعتمد على نفس المنطق: عبر الحدود، وتفادي قيود الصرف، وذات سيولة عالية، والجميع يثق بها.

الخطوة الثالثة، يرسل فرع جنوب شرق آسيا الرسالة وأوامر التحويل عبر السفن إلى مكاتب تشياو بي في تشاوشان، لكن الأموال قد لا تُنقل فعليًا.

وهذا هو المفتاح. المكتب الناضج يبني علاقات طويلة الأمد مع تجار الاستيراد والتصدير في جنوب شرق آسيا. الأموال التي يرسلها الصينيون إلى وطنهم (جنوب شرق آسيا → تشاوشان) يمكن أن تُستخدم مباشرة لدفع ثمن الواردات من الصين (تشاوشان → جنوب شرق آسيا). وتُعوض التدفقات المالية في الاتجاهين، بحيث يكون النقد الحقيقي الذي يحتاج إلى عبور الحدود هو فقط الفارق.

هذه الآلية، اليوم، يُطلق عليها اسم “التسوية الصافية” (netting). نظام سويفت يتعامل يوميًا مع مئات تريليونات الدولارات، وهو في جوهره يقوم بنفس الشيء، والمكاتب كانت تفعل ذلك قبل مئة عام.

الخطوة الرابعة، عندما تتلقى مكاتب تشياو بي في تشاوشان التعليمات، يرسل “البي” (الرسالة) إلى “البي” (المرسل) في جنوب شرق آسيا، الذي يرسل “البي” على يد “البي” (الوسيط) ليقوم بالتوصيل. عادةً، يسير “البي” على الأقدام لمسافات طويلة، يطرق الأبواب، ويقرأ أو يكتب الرسائل للأميين، ويتأكد من استلامها. ثم يُعاد إرسال “البي” إلى جنوب شرق آسيا، وتُغلق الحلقة.

لا يوجد حساب بنكي، ولا إشراف حكومي، ولا نظام تسوية مركزي، ومع ذلك، استمر هذا النظام قرنًا كاملًا.

السر في “البي” والطرق السرية

أكثر القصص إثارة للدهشة حدثت خلال فترات الحروب.

في عام 1939، احتلت اليابان مدينة شانتو، وقطعت طرق التحويل التقليدية. 500,000 أسرة صينية كانت على وشك فقدان مصدر رزقها.

في تلك اللحظة، قام الصينيون المقيمون في الخارج بعمل غير مسبوق، وابتكروا مسارًا سريًا للتحويل.

السفن كانت تنقل الأموال من جنوب شرق آسيا إلى هوانغ، ثم عبر الحدود الصينية الفيتنامية إلى ميناء دونغزين، ثم يمر عبر رجال يحملون الأكياس إلى قوانغشي، وأخيرًا يعودون إلى الأرياف في قوانغدونغ. سُمي هذا الطريق بـ “طريق دونغزين”، وكان في أوجه يُرسل ملايين اليوانات سنويًا.

نظام السيادة المالية انهار خلال الحرب، لكن الشبكة المالية الشعبية أنشأت مسارًا مؤقتًا جديدًا.

والأكثر إثارة هو “البي السري”، حيث كانت الرسائل تحتوي على رموز سرية لتجنب اكتشاف اليابانيين والجيش الوطني. فمثلاً، “كيس الأرز” يمثل مبلغًا معينًا من العملات الفضية، و"سمكة مملحة" تمثل مبلغًا من العملات الهونغ كونغية، وكان نظام الرموز يعمل في أذهان السياح والوسطاء، حتى لو عثر العدو على الرسالة، فلن يفهمها.

خلال الحرب، كتب تشي يونلاي، رئيس الوزراء، رسالة شكر إلى تام ييشي، أحد المغتربين في كوبا، لأنه كان يخبئ تبرعات مقاومة اليابان داخل تشياو بي، وأرسلها مباشرة إلى مكتب جيش المقاومة في ووهان.

ماذا يعني ذلك اليوم؟ يشبه أن يكون هناك شبكة خاصة، في ظل العقوبات على الدولار، وقطع سويفت، وتجميد الحسابات البنكية، لا يزال الصينيون في الخارج يستخدمون شبكة غير رسمية، ويحولون مئات الملايين من الدولارات سنويًا، مباشرة إلى المستلمين.

هل هو “صفقة مقاومة الرقابة”، أو “نظام دفتر حسابات خارجي”، أو “شبكة تسوية عملات مستقرة شعبية”؟ لكن، لم يُطلق على هذا النظام أية أسماء، فقط يعرفون: أن جدتي في المنزل تنتظر المال، والأطفال يحتاجون للطعام، والبلاد في حالة حرب.

مستحيل العودة إلى ذلك النظام المالي

تشياو بي، وسويفت، والـ blockchain، كلها تفسيرات مختلفة لمفهوم الثقة.

سويفت هو تعاون بين الدول، يعتمد على السيادة، والعملات السيادية، والبنك المركزي، والتنظيم. قوته تعتمد على استقرار النظام الدولي. أما العملات المشفرة، فهي تعتمد على الرياضيات والكود، وتحاول استبدال الثقة بين البشر والمؤسسات بالتشفير وخوارزميات الإجماع.

أما تشياو بي، فجوهره هو الثقة العشائرية، والأرض، والعلاقات الإنسانية، والعهود. لا يعتمد على الرياضيات، بل على الأنساب، واللهجات، والكلام المحلي. وركيزته الثقافية أن خيانة الثقة تعني “الموت الاجتماعي”، وهو مفهوم ثقافي يفرض احترامًا شديدًا.

هذا هو أكثر ما يحتاجه القطاع المالي الحديث، فالائتمان هو الضمان ذاته.

كل “ابتكارات” القطاع المالي اليوم، تعتمد بشكل أساسي على تعويض اختفاء هذا العنصر: الضمانات، والكفالات، والتنظيم، والتأمين، والحقوق القانونية، وتقييم الائتمان، وKYC، وAML. نستخدم أنظمة معقدة أكثر فأكثر لمحاولة إعادة إنتاج الحالة البسيطة التي لا يهرب فيها سياح يحملون أموال القرية.

لكن، صعوبة الأمر تكمن في أن الناس الحقيقيين هم من يقدرون قيمته.

في عهد Guangxu، أرسل الصيني المقيم في تايلاند، يانغ جيه، رسالة تشياو بي إلى وطنه، مكتوب فيها فقط: “أرجو أن تعيدوا لي ابنتي”. حينها، انقطعت التحويلات، واضطرت زوجته لبيع ابنتها. علمت بذلك، فكتب على الفور 50,000 يوان، ولم يستطع أن يكتب شيئًا آخر.

امرأة صينية في سنغافورة، تُدعى تشن ليان يين، كانت على وشك الانهيار، وعندما سمعت أن والدتها أصيبت، أرسلت مالًا من مدخراتها: “الأم تعاني من نقص في الطعام، وتضرر قدمها، ولا تستطيع المشي بدون عكاز، وأنا لا أستطيع أن أتحمل ذلك.” كانت تعتبر ذلك “جريمة عائلية”.

وفي الفيلم، كانت آخر رسالة من جدتي تقول: “رغم أن سيلان بعيد، لكن القلب معكم، وكأنكم بجانبي، أرجو أن تكونوا سالمين، لنلتقي قريبًا.”

مبالغ تشياو بي كانت غالبًا 5 أو 10 أو 50 دولار هونغ كونغ، يرسلها شخص واحد، سنة بعد سنة. على مدى مئة عام، أرسل أجيال من الصينيين، وألف مكتب، وعشرات الآلاف من السياح والوسطاء، رسائل صغيرة، وأمنيات بالسلام، عبر الحروب والثورات والاضطرابات والمجاعات، ووصلت في الوقت المحدد إلى بيوت تشاوشان، ومينان، وخمسة أقاليم، حيث ربما لم يزرها أحد منهم أبدًا.

هذه المهمة المالية، التي تتطلب هندسة مالية معقدة، لم تستطع أي أنظمة دفع حديثة تكرارها في ظروف مماثلة حتى الآن.

وجميع تقنيات هذا النظام، تتلخص في: مركب شراعي أحمر، وسياح مألوفون، وحزام ممزق، وعبارة واحدة: “الثقة أكبر من الحياة”.

على مدى السنوات الماضية، في عالم العملات المشفرة، كانت هناك قصص عن المدفوعات العابرة للحدود، وشبكات مالية غير مركزية، وتجاوز سويفت، والعملات المستقرة، والائتمان كضمان. لكن، في قرى جنوب الصين، وفي بيوت النساء الأميات، وعلى أوساط السياح غير المتعلمين، حدثت هذه الأمور قبل مئة عام، وما زالت مستمرة.

إنها قصة قد لا نستطيع العودة إليها أبدًا، عن كلمة “الثقة”، بأبسط صورها وأعظمها.

وفي الختام، أُهدي هذا المقال لكل من كتب، ووقع، وعلق، واستلم على تلك الأوراق الصفراء، وكل من يحاول اليوم إعادة بناء شبكة الثقة هذه.