ذكرنا في النص السابق العائد الفعلي للاستثمار المنتظم في ناسداك، وسنواصل هذا الموضوع:

نستخدم معدل عائد أقرب إلى الواقع، لنقدم لك نسخة يمكن للناس العاديين الوصول إليها، مع الأخذ في الاعتبار التضخم أيضًا، ليكون أكثر فائدة كمرجع.
أولاً، نحدد بعض الافتراضات «الواقعية»
نفرض مستوى يمكن للمستثمر العادي في البلاد أن يحصله على المدى الطويل بشكل مستقر:
• استثمار شهري ثابت: 1000 يوان (دون تغيير)
• مدة الاستثمار: 30 سنة (دون تغيير)
• الفائدة المركبة شهريًا، مع تقسيم معدل العائد السنوي إلى ثلاث فئات:
1. الفئة الحذرة: معدل عائد سنوي 4% (يعادل مستوى إدارة مالية مستقرة على المدى الطويل/سندات حكومية)
2. الفئة المتوسطة: معدل عائد سنوي 6% (متوقع بشكل معقول من صناديق الأسهم المختلطة، وصناديق المؤشرات العامة على المدى الطويل)
3. الفئة المتفائلة: معدل عائد سنوي 8% (الاستمرار في الاستثمار المنتظم في مؤشرات الأسهم ذات الجودة العالية، مع توافق السوق وعدم التدخل العشوائي، وهو مستوى ممتاز جدًا)
ثانيًا، حساب إجمالي الحساب بعد 30 سنة بمعدلات عائد مختلفة
باستخدام «صيغة القيمة المستقبلية للاستثمار المنتظم»، النتائج كالتالي:
معدل العائد السنوي إجمالي الحساب بعد 30 سنة المبلغ الإجمالي المدفوع أرباح الاستثمار
4% حوالي 693,000 يوان 360,000 يوان حوالي 333,000 يوان
6% حوالي 1,009,000 يوان 360,000 يوان حوالي 649,000 يوان
8% حوالي 1,500,000 يوان 360,000 يوان حوالي 1,140,000 يوان
قارن بين ذلك و«10% معدل عائد سنوي» الذي يحقق 2.26 مليون، ستلاحظ الفرق — في الواقع، الحصول على معدل عائد بين 6% و8% سنويًا هو نتيجة جيدة جدًا.
ثالثًا، مع الأخذ في الاعتبار التضخم: كم تساوي الأموال بعد 30 سنة؟
الكثيرون يتجاهلون تأثير التضخم. بناءً على معدل تضخم معتدل 3% سنويًا:
• 100,000 يوان بعد 30 سنة، القوة الشرائية الفعلية ≈ 41,200 يوان الآن
• 150,000 يوان بعد 30 سنة، القوة الشرائية الفعلية ≈ 61,800 يوان الآن
• 226,000 يوان بعد 30 سنة، القوة الشرائية الفعلية ≈ 93,100 يوان الآن
أي أنه حتى لو حصلت على معدل عائد 8% سنويًا، فإن 150,000 يوان بعد 30 سنة تساوي تقريبًا القوة الشرائية الحالية التي تبلغ حوالي 60,000 يوان، وهو مبلغ يمكن أن يساهم في تعويض جزء من المعاش التقاعدي، لكنه لن يصل إلى مستوى «الحرية المالية».
رابعًا، إليك استنتاج أكثر واقعية كمصدر مرجعي:
1. التوقع الأكثر أمانًا: بمعدل عائد 4% سنويًا، بعد 30 سنة حوالي 700,000 يوان، والقوة الشرائية تساوي تقريبًا 290,000 يوان الآن، وهو مبلغ مناسب كمكمل أساسي للتقاعد.
2. الحالة المثالية: بمعدل عائد 6%-8% سنويًا، بعد 30 سنة حوالي 1,000,000 إلى 1,500,000 يوان، والقوة الشرائية تساوي تقريبًا 410,000 إلى 620,000 يوان الآن، مما يرفع جودة الحياة بعد التقاعد بشكل ملحوظ.
3. 2,260,000 يوان بمعدل عائد 10%، هو «السقف المثالي» للناس العاديين، ومن الصعب تحقيقه على المدى الطويل في الواقع.
يمكن الادخار، ويمكن زيادة القيمة، لكن العملية ليست سهلة جدًا. المشاركة بشكل عقلاني، للمراجعة فقط. #الاستثمار_المنتظم